Матвей Малый - Деньги никому не нужны. Все хотят исполнения желаний

Я рассматриваю создание инвестиционного портфеля не как игру «вложи деньги – продай акции», а прежде всего как использование паевых инвестиционных фондов для достижения достойных жизненных целей. Эмоциональное удовлетворение – вот то, что должно быть конечным результатом вложения денег. Поэтому я работаю с теми западными финансовыми организациями, которые дают возможность создавать хорошо диверсифицированные инвестиционные портфели. Эти портфели состоят из западных паевых инвестиционных фондов, имеющих самую высокую репутацию на мировом рынке. Мои клиенты вкладывают деньги, чтобы приобрести уверенность, а не потерять покой.

Я считаю, что большинству инвесторов подходит один из двух типов контрактов. Для единовременного инвестирования минимальный размер вклада – $36 000. Если говорить о долгосрочном контракте, то необходима сумма от $300 в месяц, а минимальный срок контракта – 10 лет. При таких объемах вложений у вас будет портфель, состоящий из пяти различных фондов, лучших в своей отрасли мировой экономики по сочетанию долгосрочной стабильности и доходности. Например, в портфеле могут быть фонды акций Индии, Китая, фонда природных ресурсов и т. д. Если же вы желаете приобретать все, что торгуется на любых финансовых рынках мира, то минимальная сумма, опять же если работать со мной, составит $150 000.

Срок вклада определяется исходя из ваших целей и суммы, которой вы располагаете. Предположим, человек хочет выйти на пенсию через двадцать лет и ежемесячно получать со своего счета по две тысячи долларов. Можно легко рассчитать, сколько нужно откладывать в месяц, чтобы достичь этой цели. Также и наоборот: если человек хочет откладывать на протяжении двадцати лет по $500 в месяц, я смогу сказать, какая сумма накопится и на сколько ее хватит, если выплаты будут составлять $2000 в месяц. Конечно, деньги можно будет забрать в любой момент, целиком или частично, их никто не отчуждает, они всегда остаются вашими. Но выгоднее держать их подольше.

Как я строю работу с клиентами

Если у вас нет свободных средств, то разговор с инвестиционным консультантом будет беспредметным. Ваш бюджет – дело личное, даже интимное, и я предпочитаю не участвовать в его обсуждении. Личный финансовый план призван помочь вам разобраться с вашим бюджетом и выявить приоритеты. Для составления финансового плана необходимо только желание, в этой работе нет ничего технически сложного.

Конечно, можно встретиться со мной и без личного финансового плана: главное, чтобы вам были понятны ваши приоритеты и имелись свободные средства. Разговор я предпочитаю начинать с обсуждения целей, которые вы для себя наметили. Например, если это пенсионное планирование, мне важно знать, когда вы планируете выйти на пенсию и какой уровень пенсионного обеспечения хотели бы иметь. Это позволит рассчитать, сколько денег необходимо вложить (или регулярно вкладывать), и выбрать подходящие для этой цели финансовые инструменты.

После того как инвестиция сделана, я буду проводить мониторинг вашего портфеля, а при необходимости и с вашего согласия менять его в соответствии с конъюнктурой рынка или вашими личными обстоятельствами. Я также буду сообщать о новых интересных инвестиционных возможностях.

Важно подчеркнуть, что я не получаю контроля над вашими деньгами. Вы имеете прямой контракт с западной финансовой организацией, напрямую переводите туда деньги и имеете полный контроль над своим счетом. И конечно, в соответствии с условиями контракта (а он может включать в себя штрафы за досрочное изъятие денег или за неуплату оговоренных взносов), вы можете полностью или частично забирать деньги с инвестиционного счета.

То, чем я не занимаюсь, вытекает из данного мной определения понятия «инвестиция». А именно:

• инвестированием в индивидуальные акции любой страны. Я предлагаю фонды, объединяющие по определенному принципу акции десятков компаний;

• инвестированием в российские активы. И не только потому, что этим занимаются другие, а еще и потому, что человеку, чья работа, доход и недвижимость уже находятся в России, необходимо частично диверсифицировать свой портфель от России как от довольно волатильного и непредсказуемого финансового инструмента. Необходимо иметь такие зарубежные активы, корреляция которых с Россией низка;

• игрой на Форексе и других биржевых площадках, поскольку это требует от инвестора очень большого опыта. При этом портфели, которые я создаю, обычно диверсифицированы по нескольким валютам;