Константин Александрович Бакшт - Вкус жизни. Как достигать успеха, финансовой свободы и управлять своей судьбой

♦ При убытках.Например, «стоп-приказ» при торговле акциями на фондовом рынке. Если курс акций, которые Вы приобрели в расчете на повышение, против Ваших предположений снижается до уровня, установленного в «стоп-приказе», акции автоматически продаются, что позволяет ограничить возможные потери.

♦ По времени.Например, «инвестиционный горизонт»: интервал времени, на который Вы планируете вложить свои средства в данную инвестицию.

5. Нигде и никогда не бывает таких возможностей заработать на инвестициях, как в период кризиса или серьезной коррекции рынка.

Инвестиционные инструменты с низким уровнем риска, обеспечивающие финансовую защиту, накопление и сбережение капитала

Классическое правило размещения капитала финансовой защиты очень простое. Данный капитал следует разместить в виде вкладов в 2–3 достаточно надежных банках. При желании часть капитала финансовой защиты (не более трети) можно держать в наличных деньгах – в рублях или валюте.

Для минимального капитала финансовой защиты (покрывающего необходимые затраты на жизнь Вашей семьи в течение 6 месяцев) сложно придумать что-то другое. Ведь эти средства должны быть всегда под рукой, готовые к использованию в случае возникновения форс-мажора.

Если же Ваш капитал финансовой защиты значительно больше суммы, минимально необходимой для покрытия расходов на жизнь Вашей семьи в течение 6 месяцев, часть его можно поместить и в другие инвестиционные инструменты.

Наличные деньги

Неоспоримое преимущество наличных денег – то, что Вы можете воспользоваться ими в любой момент. Кроме того, их сохранность не зависит от банков, финансовых организаций или бизнеса (хотя наличные деньги могут украсть). К сожалению, наличные не защищены от инфляции. В 2003-м инфляция рубля официально составляла 12% за год. В последующие годы уровень инфляции колебался, но в основном был ниже уровня 2003 года. Правда, в 2008-м он поднялся до 13,3% . Зато в 2009-м опустился до 8,8% .

Поскольку у Вас могут быть не только наличные рубли, но и доллары или евро, возникает возможность играть на разнице курсов. Фактически, переведя свои средства в наличную валюту, Вы защищаете их от рублевой инфляции. При этом средства будут подвержены инфляции данной валюты и рискам изменения ее курса относительно рубля. Например, курс доллара относительно рубля с ноября 2002 по ноябрь 2003 года снизился на 6,3% (с 31,8 до 29,8). Потом он то рос, то падал. В результате к весне 2010 года курс доллара был то чуть ниже, то чуть выше 30 рублей за доллар. Курс евро относительно рубля с ноября 2002 по ноябрь 2003 года повысился на 6,8% (с 32,2 до 34,4). По состоянию на 12.06.2010 за евро в ЦБ РФ предлагали 38,0982 рубля (при историческом максимуме 46,83 рубля за евро, достигнутом в начале 2009 года).

Рублевые и валютные вклады и депозиты

Банков, надежных на 100%, в России не существует. Однако вероятность банкротства наиболее серьезных банковских учреждений (например, Сбербанка или Альфа-Банка) невелика. Опять же система страхования банковских вкладов обеспечивает достаточную безопасность Ваших банковских депозитов в размере до 700 000 рублей на один банк. С другой стороны, на вклад будут начисляться проценты и Вам не нужно будет опасаться квартирных воров. Обратите особое внимание на условия начисления процентов: ежемесячное начисление процентов с капитализацией (сложный процент, или процент на процент) несколько выгоднее, чем начисление процентов раз в год.

Я предпочитаю один вид вкладов, который мне нравится из-за удобства его использования. Это вклады с возможностью свободного довнесения и снятия средств (при условии, что неснижаемый остаток остается неприкосновенным в течение всего срока действия вклада). Проценты начисляются на реальный остаток. На таких вкладах удобно аккумулировать средства, прежде чем направлять их на инвестиции. А пока Вы накапливаете средства, на них еще и начисляются проценты.

Как и наличные рубли, рублевые банковские вклады не защищены от инфляции. Валютные же вклады подвержены инфляции страны – эмитента валюты. Это может дать дополнительный выигрыш или проигрыш при пересчете на рубли. По сути, в данном случае речь идет не об инвестиции, а о спекуляции: вряд ли Вы можете какими-то своими действиями объективно повысить стоимость валюты, в которую вкладываете средства. Вы просто надеетесь, что она по тем или иным причинам вырастет относительно рубля, что обеспечит Вам дополнительный выигрыш. Но жизнь может внести свои коррективы в эти расчеты и предположения.