Константин Александрович Бакшт - Вкус жизни. Как достигать успеха, финансовой свободы и управлять своей судьбой

Вот что у нас получится.

Таким образом, если отдача от инвестиций будет такой же, как в умеренном варианте финансового плана, семья из нашего примера достигнет финансовой независимости через 4 года с момента начала инвестиций. Возраст главы семьи к тому моменту составит 35 лет.

Аналогично семья достигнет финансовой свободы за 8 лет с момента начала инвестиций. Возраст главы семьи к тому моменту составит 39 лет.

Как видите, при умеренном варианте развития событий результат достигается чуть позже, а итоговые величины капитала и ежемесячного пассивного дохода не так велики, как в оптимальном случае. Но в целом поставленных целей также можно достичь за схожий период времени. Поэтому с точки зрения конечного результата изменения не столь уж велики.

Далее в разделе, посвященном ежемесячному финансовому отчету, я расскажу, как можно получить готовую форму Excel для расчета финансового плана, чтобы не пришлось разрабатывать ее самостоятельно. Это сэкономит Вам время и силы.

Основные принципы инвестирования

Итак, Вы стали откладывать деньги для инвестиций. Следующий вопрос: куда вкладывать? Есть разные варианты. Но прежде всего давайте вместе уточним основные принципы инвестирования.

1. По своей сути инвестирование – это отсрочка вознаграждения. Инвестируя, Вы отказываетесь от того, что можете получить прямо сейчас, ради более значительных выгод в будущем. Чтобы приобрести дорогие вещи, машину или квартиру, Вы сначала накапливаете средства, а потом вкладываете их. Точно так же можно достичь финансовой безопасности, независимости и свободы.

2. Инвестирование – не более чем средство. Инвестиционные инструменты следует выбирать, исходя из финансовых целей и финансового плана.

3. Инвестируя, нельзя избежать риска. Риск присутствует всегда, в том числе тогда, когда Вы не предпринимаете никаких действий. Поэтому инвестор не может избежать риска – но может управлять им. Стратегия управления рисками основана на следующих принципах.

♦ Чем больше Ваш опыт и лучше финансовое образование, тем менее рискованны для Вас инвестиции.

♦ Выбирайте инвестиционные инструменты с уровнем риска, соответствующим поставленным Вами целям.Ваш финансовый план может включать в себя несколько разных целей, каждая из которых допускает свой уровень риска.

♦ Используйте эффективные инвестиционные инструменты.

Эффективным считается инвестиционный инструмент, обеспечивающий наибольшую доходность при заданном уровне риска. Таким образом, существуют эффективные инвестиционные инструменты как с высоким, так и с низким уровнем риска. Для эффективных инвестиционных инструментов действует общая закономерность: чем выше уровень риска, тем выше возможная доходность, и наоборот.

♦ Диверсифицируйте Ваш инвестиционный портфель:вкладывайте капитал в несколько инвестиционных инструментов одновременно. Думаю, при размере инвестиционного капитала от нескольких миллионов рублей и выше не стоит задействовать в одной инвестиционной схеме более 30% капитала. А при капитале от $200 000–300 000 и выше – более 20% капитала. Желательно выбирать инвестиционные инструменты портфеля таким образом, чтобы они не были взаимосвязаны и вероятность одновременного возникновения убытков по ним была невелика. Пример: в случае значительной инфляции, ведущей к обесцениванию банковских вкладов, недвижимость быстро растет в цене.

Диверсификация также позволяет увереннее использовать более доходные (и более рискованные) инвестиционные инструменты.

♦ При инвестировании заранее планируйте свои действия на случай любых возможных вариантов развития событий(см. следующий принцип – стратегию выхода).

4. Размещая каждую инвестицию, следует планировать стратегию выхода.

♦ При прибыли.Например, «домашние деньги»: при достижении суммарной прибыли, равной первоначально вложенному капиталу, этот капитал изымается. Таким образом исключается риск потери исходного капитала. Для оставшихся средств вновь определяется стратегия выхода.