Кирилл Бакланов - Краткий курс укрощения банкиров, бюрократов и коллекторов

Это, безусловно, самый трудный, на мой взгляд, этап во всей остальной деятельности. Потому что все мы подвержены чувствам, и никто из нас не робот. Но без этого этапа, без прохождения и вхождения в состояние некоторой отстраненности ничего не получится, потому что нужно обязательно увидеть реальную возможность и реальную суть. На этом этапе важно и полезно бывает обратиться за консультацией к специалисту, как к лицу, которое не зависит от самих документов, которое совершенно не знает фактически ни историю вопроса, ни то, для чего и почему понадобилось взять этот кредит. И именно поэтому он видит по сути дела тот же самый набор документов, график платежей, но за ним для него не стоит никаких эмоций и воспоминаний. За ним стоит соответствие требованиям и идея о том, что же можно сделать для скорейшего погашения этого кредита, для избавления от долга.

И если в момент этого анализа у вас возникли какие-то вопросы, то их вы можете задать на моем сайте по вот этой самой ссылке, и я с удовольствием вам постараюсь в этом вопросе помочь.

Итак, после проведения такой независимой оценки, естественно, совсем по-другому начинает восприниматься сам договор. И если в первоначальном варианте было видно, что все формулировки были сделаны очень ловко, кругло и внешне совершенно, то путем отвлечения и разбиения на части начинает появляться видение того, что в договорах далеко не всё так гладко и легко. И по опыту можно сказать, что в абсолютном большинстве документов всегда можно найти какие-то тонкости, которые имеют смысл, которые можно и нужно оспорить. Это могут быть, в первую очередь, навязанные страховки, платежи и комиссии, которые никак не связаны с выдачей и обеспечением самого кредита, незаконные штрафные санкции и многое другое, ущемляющее права заемщика. И в тот момент, когда мы посмотрели на документы непредвзятым взором, тут же появляется идея. Теперь можно и нужно сформулировать ту цель, которую необходимо реализовать при дальнейшем рассмотрении.

Это не значит, что нужно ставить цель нереалистичную и неизвестную. Это не мечта, не эфемерное какое-то построение, а именно конкретная цель. Здесь не имеет смысла повторять все идеи по целеполаганию, но очень важно вспомнить основные моменты, что цель должна быть обязательно конкретной, обязательно измеримой и иметь свой срок для реализации. Наличие срока никоим образом нельзя связывать с тем, что, возможно, банк или другая организация будут затягивать рассмотрение своих вопросов. С этим вы никак не можете бороться. А вот свои сроки нужно прописывать очень и очень четко, потому что себя вы можете контролировать, а любое откладывание уже решенного, как правило, движется в бесконечность и никогда не реализуется. Найдя ту задачу, которую необходимо решить в целом, мы разбиваем её на несколько этапов. И мне очень помогало, что каждый этап, каждую задачу, я решал отдельно.

К примеру, если взять и в одно заявление записать несколько различных пунктов, разных по своей природе (скажем, «внести изменения в сам текст договора», потом, «отменить страховку» и «сделать перерасчет платежей», и ещё что-нибудь добавить), то ответ на такое «всеобъемлющее» заявление абсолютно предсказуем. Из него будет выбран тот пункт, который не может быть выполнен банком в настоящий момент. И в ответе будет получено следующее: «ваше заявление не может быть рассмотрено по той простой причине, что….», и дальше излагается тот пункт, который вызвал несоответствие, который не годится и не необходим. Именно поэтому нужно (и я всегда так делаю) каждый небольшой вопрос помещать в отдельное заявление и заключать по каждому из них дополнительное соглашение. Тогда, безусловно, объем переписки вырастет, но уже не появится возможность пользоваться отписками широко и разнообразно.

Здесь уже появляется возможность заключать какие-то соглашения, потому что вырисовываются вполне конкретные понятия, которые являются абсолютно отработанными, на которые есть точные ответы, например, позиции Верховного суда и высшего арбитражного суда, по которым вполне можно заключать конкретные соглашения. Важно то, что по возможности следует заключать дополнительное соглашение к уже имеющемуся договору по тем вопросам, по которым удалось найти общее понимание (это тоже является следующим пунктом алгоритма). Всё дело в том, что это удобно хотя бы потому, что вы уже потратили столько времени, сил, возможностей, и даже привлекли кого-то для анализа этого договора. Заключив заново кредитный договор, вам, фактически, нужно начинать эту работу с самого начала. А дополнительное соглашение меняет именно то, что вам необходимо. Всё остальное, что устраивает в договоре, является приемлемым и, может быть, это были именно те условия, из-за которых вы и выбрали данный кредит для своего заключения. Они все останутся неизменными.