Лилия Голдэн - Закон больших денег [Как создать изобилие из зарплаты] [litres]

– А вот у вас крестик… Как вы относитесь к тому, что будете причастны к ростовщической деятельности? Не противоречит ли это вашей религии?

Машинально хватаюсь за крестик и, аккуратно его поправляя, как бы прошу извинить за собственное мировоззрение. Отвечаю автоматически, а фоном – четкая мысль: эти двое просто не умеют продавать идею своей компании. Я бы их точно не наняла…

К концу беседы у меня не осталось сил. Два часа заняло противостояние, а не выяснение целей, задач, функционала и моего профессионализма. Улыбнувшись в ответ на последний вопрос, я уже все решила: в конструкцию, где философия «выбивания денег» из клиентов и грубость пронизывают деловые отношения в коллективе, я не встроюсь – это меня испачкает…

Через две недели МФО сделала мне оффер [21] Оффер (от англ . offer) – предложение о работе. , но я его отклонила. А на следующий день вышла на выбранное место работы, в новую команду. Карьерные перспективы открывались великолепные, а внутренний компас подсказывал, что я на верном пути.

Предлагаю взглянуть на выжимку из финансовой отчетности и на реальных доходах банка проследить, как процентные поступления распределяются по статьям доходов и расходов.

Сразу отмечу: так, как мы будем смотреть, никто в банковской сфере не смотрит. Мой взгляд на аналитику унаследован из корпоративных финансов – на уровне отчетности коммерческой компании анализируют именно так, рассматривая «процентные доходы» как аналог выручки предприятия, а «процентные расходы» – как себестоимость закупки денег.

Таблица 3.5.

Распределение процентных поступлений по статьям доходов и расходов

Источник: www.sberbank.com/ru/investor-relations/reports-and-publications/ifrs

На базе краткого анализа можно заключить следующее: из каждой тысячи рублей, уплаченных вами в качестве процентов банку, 350 рублей идет на закупку денег (у ЦБ либо у населения и корпораций через депозиты), 290 рублей – на содержание офисов, заработные платы и будущие пенсии сотрудников, и еще 320 рублей зарабатывает банк. Причем часть прибыли будет выплачена в качестве дивидендов акционерам банка, а часть снова пущена в оборот, давая ему возможность предоставлять новые кредиты [22] Категорией «Прочие доходы/расходы» мы пренебрегли как несущественной. .

Распределение процентов по статьям доходов и расходов ПАО «Сбербанк» (по результатам финансовой отчетности по мсфо за 2017 год)

Диаграмма 3.5.

Зачем вам это знать? Мне бы хотелось, чтобы вы смотрели на банк как на партнера.Ведь вы в равных условиях: у вас есть спрос на деньги – а банк может их предложить. Полезно знать, что благодаря вам банковский клерк получит не только зарплату завтра, но и пенсию в старости, а сын акционера сможет учиться в Йельском университете, в Нью-Хейвене. Запаситесь уверенностью, вооружитесь необходимыми документами и инвестиционными проектами и – вперед! Банки работают именно для вас.

В следующих главах я проведу вас по базовым банковским продуктам, чтобы вы легко ориентировались в особенностях того или иного продукта и не ошибались с выбором каждого из них. Хочется уберечь вас от ошибок, которые допускают многие. Я хочу, чтобы вы были способны раскачать свою капитализацию, используя не только собственные средства, но и заемные. Более того, хочу, чтобы вы были способны создавать собственный капитал без собственных денег вообще. Итак, хочу, чтобы вы мыслили как инвестор и деловой человек.

Этой главой я буду имплементировать в вас идею рационального использования кредита. И начну сразу с главного: кредит оправдан, если направлен на генерацию (создание) актива.Под активом мы будем понимать традиционное его толкование, а не только узкое понимание, которое предлагает в своих книгах Роберт Кийосаки. По Кийосаки, актив – не актив, если он не способен генерировать пассивный доход. То есть автомобиль, который использует таксист для извлечения дохода, является активом. Но если тот же автомобиль используется в личных целях, то, по мнению Кийосаки, активом называться не достоин.