Эрик Найман - Путь к финансовой свободе. Профессиональный подход к трейдингу и инвестициям

На следующей фазе богатства создавались землей – чем больше земель находится под контролем государства, тем больше в нем живет людей и, значит, тем оно богаче. С этой целью начались активные завоевательные войны. Колониальная эпоха стала последним отголоском этой стратегии получения богатств.

Затем они начали создаваться торговлей . Ею занимались испокон веков, и именно торговля привела к отходу от натурального хозяйства в пользу специализации труда. Однако только в средние века торговля достигла поистине мировых масштабов. Как результат – меркантилисты XV–XVIII вв. воспели ее как основной источник богатств.

Промышленные революции в Голландии и Англии (конец XVIII в.) сформировали предпосылки для следующей качественной ступени создания богатств – промышленности .

XX в. стал веком расцвета финансового сектора , использовавшего эффект управления чужими деньгами и создавшего кредитный рычаг и кредитную экономику.

Сейчас говорят, что миром правит тот, кто владеет информацией . Компьютеры, связь и Интернет создали основу новой информационной эпохи. И может быть, настало время «смены поколений», когда вместо финансистов приходят электронщики, компьютерщики и информационщики. Хотя новые сверхдоходы могут возникнуть и в другой сфере человеческой деятельности – энергетике или медицине, например.

Инвесторы всего мира жадно следят за новыми разработками в области науки и техники, чтобы с их помощью максимизировать доходность капиталов.

На мой взгляд, интенсивность современной жизни подводит нас к следующему этапу, когда богатства будут создаваться временем . Информационная эпоха решает первую задачу обращения его в свою пользу за счет уменьшения сроков, необходимых для обмена информацией и получения новых знаний. Хотя не меньшую важность для человечества имеет и энергетика , ведь сейчас без энергии мы не сможем не то что развиваться, но уже и нормально существовать. Отключат вам свет, и чем вы будете заниматься? Уж точно не книжки читать.

В связи с этим я ожидаю, что секторами роста на ближайшие годы, по моему мнению, станут:

– энергетика;

– транспорт;

– хранение, в том числе энергии и здоровья.

Отдельный интерес представляет оценка новейшей истории обогащения – на чем зарабатывали инвесторы-спекулянты во второй половине XX столетия.

Так, в 70-е гг. на коне оказались базовые сырьевые товары – золото, нефть и т. п.

В середине 70-х гг. сильный рост цен на недвижимость обеспечил сверхприбыли ее владельцам.

В 80-е гг. большие доходы давали облигации.

В 90-е гг. пальма первенства оказалась у акций.

В начале 2000-х гг. в лидерах оказались недвижимость и сырьевые товары.

Как видно, все меняется, и нет универсального рецепта обогащения. И тем интереснее опережать рынок за счет постоянно обновляющихся знаний и оттачивания навыков инвестирования и спекуляций.

Наиболее важные финансовые инструменты пассивного дохода – банковские депозиты, облигации, недвижимость, свопы и опционы – мы рассмотрим ниже.

Правила установления доходности банковских депозитов:

– чем больше срок депозита, тем выше процентная ставка;

– чем больше сумма вклада, тем выше процентная ставка;

– чем больше срок до выплаты процентов (крайний срок – выплата процентов вместе с возвратом основной суммы депозитов, минимальный срок – авансовая ежемесячная выплата процентов), тем выше процентная ставка;

– если есть право пополнения депозита, то может быть установлена более низкая процентная ставка.

У этих правил есть исключения. Например, исключение из первого правила составляют случаи большой разницы между уровнем инфляции и текущим уровнем процентных ставок на фоне стабильной тенденции к снижению обоих этих показателей. В этом случае банки не рискуют брать на себя обязательство гарантировать выплату больших процентов на протяжении длительного срока.

В периоды ожидаемого роста процентных ставок следует предпочитать краткосрочные депозиты. Если процентные ставки, как ожидается, будут снижаться, то следует выбирать долгосрочные депозиты. Когда же финансовая система под угрозой краха, то максимум, что можно себе позволить, – это текущий счет с возможностью мгновенного снятия денег, как только вы увидели первые признаки опасности. Здесь уже не до доходов, сохранить бы тело депозита. Инфляция в такие моменты кажется минимальным злом. И останется только верно выбрать, в какой валюте хранить свою наличность.