Татьяна Геворкян - Страховое право

Страховые брокеры для осуществления своей деятельности обязаны получить (до 1 июля 2007 г.) лицензию в соответствии с правовыми нормами ч. 2 ст.4 и ч.1 ст.32 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации». Для получения лицензии на осуществление брокерской деятельности соискатель ее должен представить в орган страхового надзора:

1) заявление о предоставлении лицензии;

2) документ о государственной регистрации соискателя лицензии в качестве юридического лица или индивидуального предпринимателя;

3) учредительные документы соискателя лицензии – юридического лица;

4) образцы договоров, необходимых для осуществления страховой брокерской деятельности;

5) документы, подтверждающие квалификацию работников страхового брокера и квалификацию страхового брокера – индивидуального предпринимателя.

Указанный перечень документов является исчерпывающим (ч. 8 ст. 32 Закона). При представлении соискателем лицензии всех документов в надлежащей форме в орган страхового надзора последний выдает письменное уведомление о принятии документов. Принятие решения о выдаче лицензии или об отказе в выдаче лицензии осуществляется органом страхового надзора в срок, не превышающий 60 дней с даты получения им документов соискателя лицензии. О принятом решении орган страхового надзора обязан сообщить соискателю лицензии в течение 5 рабочих дней со дня его принятия.

Страховой брокер действует в соответствии с заключенным договором поручения. Он может исполнять определенные поручения как страхователя, так и страховщика, в том числе и одновременно, если они не являются сторонами одного и того же договора страхования. Целью деятельности брокера является получение дохода в виде вознаграждения и прибыли от этой деятельности. А интерес страховщика или страхователя как стороны договора с брокером состоит в удовлетворении своих потребностей по заключенному страховым брокером договору страхования. Страховщик заинтересован в получении сумм страховых премий, уплачиваемых страхователями по договорам страхования, заключаемым страховым брокером. Страхователь же заинтересован в защите своих имущественных интересов в связи с возможным наступлением страховых случаев и в получении страховых выплат от страховщика в случаях, когда страховые события действительно наступают.

Страховому брокеру, как и страховому агенту, по договору поручения со страховой организацией может поручаться сбор страховой премии и передача её страховщику. Кроме того, на основе соглашения ему может поручаться осуществление страховых выплат в установленных (приемлемых для него) размерах страхователю выгодоприобретателю, застрахованному лицу), но с последующей компенсацией его расходов страховщиком. Страховой брокер по договору страхования не несет обязательства перед страхователем. И, конечно, он, являясь посредником, а не страховщиком, не вправе заключать и подписывать договор страхования от своего имени. В противном случае подписанный брокером договор страхования будет ничтожным (ст. 168 ГК РФ). По договору поручения с потенциальным страхователем на брокера, при его согласии, могут быть возложены обязанности заключать договор страхования от имени первого, уплачивать страховую премию страховщику с последующим возмещением его расходов страхователем. Выплата страхового возмещения (страховой суммы) страховщиком при наступлении страхового случая будет производиться по такому договору страхования непосредственно страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю.

За свои посреднические услуги страховой брокер вправе получить вознаграждение в соответствии с договором поручения или в соответствии с нормами ст. 972 ГК РФ (ст. 424 ГК РФ, если договором размер вознаграждения или порядок его уплаты не предусмотрен).

Таким образом, отношения страхователя и страховщика со страховыми агентами и брокерами относятся к гражданско-правовым отношениям, регулируемым нормами глав 9, 49 ГК РФ. Они не являются отношениями по страховой защите имущественных интересов страхователя (застрахованного лица, выгодоприобретателя) при наступлении страховых случаев.

Необходимо также отметить, что правовой нормой ч. 3 ст. 8 Закона не допускается деятельность страховых агентов и страховых рокеров по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования (за исключением договоров перестрахования) с иностранными страховыми организациями или иностранными страховыми рокерами на территории РФ. Страховые организации, действующие на территории РФ, вправе заключать договоры с иностранными брокерами для заключения договоров перестрахования с иностранными страховыми организациями (ч. 4 ст. 8 Закона).