Таким образом, автомобиль можно застраховать от угона или кражи в том числе наряду с другими возможными страховыми случаями (ДТП, упавший на крышу кирпич, пожар).
Согласно п. 1 ст. 930 ГК РФ застраховать автомобиль (купить страховой полис) может кто угодно, но договор страхования должен быть заключен только в пользу человека, заинтересованного в сохранении страхуемого имущества. В противном случае сделка будет признана недействительной согласно п. 2 той же статьи. А это значит, что при наступлении страхового случая возмещение получит не покупатель полиса, а собственник имущества - в нашем случае автомобиля. То есть собственник по договору страхования является выгодоприобретателем. Как правило, естественно, страхователь и есть этот выгодоприобретатель. Но возможно и такое, что машину страхует тот, кто непосредственно ей пользуется, а владельцем при этом может быть бабушка, не имеющая водительского удостоверения. Вот она в случае чего и получит страховку. Кстати, чтобы застраховать машину, потребуется генеральная доверенность от бабушки. При этом стоит знать разницу между генеральной доверенностью и доверенностью на право управления автомобилем.
Генеральная доверенность потому так и называется, что дает третьему лицу практически любые права на распоряжение имуществом, в том числе право на страхование, отчуждение и т. д. Генеральная доверенность имеет юридическую силу только с нотариальным заверением, тогда как обычная доверенность на управление автомобилем может быть написана от руки в произвольной форме и не требует подписи и печати нотариуса.
Существует несколько понятий стоимости имущества (автомобиля) - рыночная, договорная ит. д. В том числе есть страховая стоимость, что означает действительную стоимость объекта страхования.
Расчет стоимости нового автомобиля как объекта страхования осуществляется на основании цены, указанной в счет-справке. А учитывая такое распространенное в России явление, как продажа машины по доверенности, счет-справка фактически подтверждает смену собственника имущества. Хотя таким документом по всем правилам должен быть договор купли-продажи.
Для расчета стоимости автомобиля с пробегом применяются другие методы. Например, есть специальные таблицы, с помощью которых страховщики определяют стоимость машины в зависимости от пробега и года выпуска. При этом для каждой марки авто применяются свои таблицы с разными коэффициентами. Для определения стоимости конкретного автомобиля также используются специальные каталоги. Кроме того, осуществляется оценка состояния машины независимыми экспертами. Таким образом, годовалый автомобиль может быть оценен на 10-20 % дешевле, чем новый аналог, а авто 3 лет - почти наполовину.
Естественно, страховая (действительная) стоимость автомобиля значительно отличается от рыночной цены - как правило, в меньшую сторону. Это его оценочная стоимость. Поэтому в случае, например, угона страхователь, то есть владелец машины, при любом исходе дела получит денежную компенсацию в меньшем размере, чем та сумма, которую он заплатил при покупке автомобиля.
Стоит обратить внимание на то, что в случае утраты документов на машину наряду с угоном (если они лежали, например, в бардачке) страховые компании преимущественно отказывают в выплате денежной компенсации. Как у страховщиков, так и у правоохранительных органов в такой ситуации возникнет немало сомнений и вопросов к владельцу транспортного средства. На самом деле такие случаи редкость и подобное стечение обстоятельств очень похоже на фальсификацию угона автомобиля.
КСТАТИ
Отсутствие второго ключа от автомобиля также может стать поводом для страховой компании отказать клиенту в выплате страховки.
Так что будьте внимательны к этим вещам, потому что ГК РФ устанавливает единственное условие для возникновения у страховщика обязанности выплатить страховое возмещение. И таким условием является факт наступления страхового случая, что не может подвергаться сомнению при соблюдении прочих условий. Иными словами, даже если в договоре страхования присутствуют пункты и положения, оговаривающие какие-то дополнительные условия получения страхового возмещения, они все равно недействительны - против закона нет приема. Более того, ГК РФ оговаривает условия, при которых страховая компания освобождается от выплаты страховки. Это наступление страхового случая по вине страхователя (выгодоприобретателя).
Читать дальше
Конец ознакомительного отрывка
Купить книгу