Людмила Левченко: Розничный бизнес банка

При невозможности банка возвратить вклад при досрочном его востребовании вкладчиком в день обращения подается заявка на предварительный заказ наличных денег, которая исполняется банком в течение 5 дней со дня ее подачи.

При закрытии счета на экземпляре договора, хранящемся в банке, проставляется штамп о закрытии счета.

При соблюдении условий текущие, благотворительные счета могут быть закрыты в следующих случаях:

• при отсутствии денежных средств на счетах в течение срока, определенного договором или законодательством;

• при отсутствии движения денежных средств по счетам (кроме причисления процентов) в течение срока, определенного договором.

Переводы денежных средств осуществляются банками посредством внутриреспубликанских и международных платежных систем. К таким системам можно отнести платежные системы MIGOM, BLIZKO, Western Union и др.

Частная платежная система MIGOM. По переводам через данную систему выполняются следующие основные операции:

• отправка переводов:

– в белорусских рублях – в пределах Республики Беларусь;

– в иностранной валюте – за пределы Республики Беларусь;

• выплата переводов:

– в белорусских рублях – в пределах Республики Беларусь;

– в иностранной валюте – из-за пределов Республики Беларусь;

• авторизация переводов;

• расчеты с филиалами и отделениями:

– по переводам в белорусских рублях;

– по переводам в иностранной валюте;

• расчеты с банками-субагентами:

– по переводам в белорусских рублях;

– по переводам в иностранной валюте;

• расчеты с ЕТБ:

– по переводам в белорусских рублях;

– по переводам в иностранной валюте.

Отправка переводов осуществляется через ответственного исполнителя банка, который знакомит клиента с условиями выполнения перевода, тарифами на отправку перевода, сообщает адреса пунктов обслуживания системы MIGOM в городе назначения. Обращает внимание клиента на необходимость указания сведений о получателе перевода (фамилия, имя, при наличии – отчество) строго в соответствии с записью в документе, удостоверяющем личность получателя.

При отправке перевода по системе MIGOM ответственный исполнитель выполняет следующие действия:

• на основании документа, удостоверяющего личность клиента, и указанных им сведений о получателе перевода оформляет программным путем, используя программно-технические средства банка, заявление на отправку перевода;

• распечатывает один экземпляр заявления и передает его клиенту для проверки указанных в нем данных по переводу. Клиент подтверждает правильность указанных в заявлении данных путем проставления подписи и возвращает заявление ответственному исполнителю;

• заверяет заявление своей подписью и штампом банка. На основании заявления оформляет в двух экземплярах;

– приходный валютный ордер – при отправке перевода в иностранной валюте на сумму вносимых отправителем перевода денежных средств (сумма перевода плюс сумма комиссии за отправку перевода);

– приходный кассовый ордер – при отправке перевода в белорусских рублях на сумму вносимых отправителем перевода денежных средств (сумма перевода плюс сумма комиссии за отправку перевода);

• передает приходный кассовый ордер клиенту для его проверки и подписи, после чего заверяет приходный ордер своей подписью. Передает контролирующему работнику заявление, ордер и документ, удостоверяющий личность клиента.

Контролирующий работник проверяет правильность заполнения полученных документов, сверяет сумму, указанную в заявлении и ордере, подписывает приходный кассовый ордер и регистрирует его в разносной книге по приходу и передает его вместе с заявлением в кассу под роспись кассира в разносной книге, а документ, удостоверяющий личность, возвращает клиенту.

Система Western Union . Через данную систему осуществляются следующие виды операций:

• отправление денежных переводов за границу в долларах США;

• выплата денежных переводов из-за границы, отправленных в долларах США;

• отправление денежных переводов в Российскую Федерацию в российских рублях;

• выплата денежных переводов из Российской Федерации, отправленных в российских рублях;

• быстрый платеж за границу в долларах США;