Татьяна Альбова - Страхование. Шпаргалки

Размер и периодичность премии устанавливаются по соглашению сторон, например, равными суммами ежемесячно на протяжении года. Выбор способа оплаты должен быть определен при заключении договора страхования.

Договор страхования заключается сроком на один год и содержит условие, позволяющее продлевать его действие. Поскольку застрахованный уже на год состарился и состояние его здоровья могло измениться в худшую сторону, страховщик оставляет за собой право пересмотреть отдельные положения договора страхования и перезаключить его на следующий год на других условиях, если страхователь и застрахованный на это согласятся.

Полисы срочного страхования жизни делятся на пять подвидов.

1. Срочное страхование с постоянной премией – самая простая и самая дешевая форма страхования жизни. При уплате периодических, постоянных и низких страховых

51

премий в течение всего срока действия договора страхования компания выплачивает гарантированную страховую сумму в случае смерти застрахованного.

2. Конвертируемое срочное страхование – новая страховая премия будет исчисляться на основе тарифов пожизненного или смешанного страхования.

3. Срочное страхование с убывающей страховой суммой – ежегодное уменьшение страховой суммы на определенную величину до нуля в конце срока страхования. Страховые премии остаются постоянными, но период их уплаты короче срока договора.

4. Срочное страхование с возрастающей страховой суммой – премии увеличиваются в соответствии с ростом страхового покрытия.

5. Страхование семейного дохода – при наступлении страхового случая смерти застрахованного выгодоприобретателю, указанному в договоре, выплачивается не единовременная твердо установленная сумма, а рента, которая замещает доход, приносимый в семью при жизни кормильцем.

Пожизненное страхование обеспечивает страховое возмещение в течение всей жизни застрахованного, имеет также элемент накопления: страховая премия не теряется, а сохраняется и накапливается. Сбережения откладываются страховщиком для выплаты страхового пособия в связи со смертью страхователя. По такому виду договора страхования доверенные лица страхователя получают страховое возмещение в случае его смерти или сам обладатель полиса в установленное время может прекратить действие договора страхования и получить его стоимость наличным способом оплаты.

Главная особенность этого вида страхования – при регулярной уплате страхового взноса компания гарантирует какую-то минимальную страховую выплату независимо от прибылей компании. У договоров такого вида есть один существенный недостаток: если страхователь не уплатил один взнос, то он не получит возмещение. Кроме того, условия данного договора не подлежат изменению.

Пожизненное страхование жизни делится на несколько подвидов.

1. Пожизненное страхование с участием в прибыли страховщика – страхователь оплачивает однократную или постоянную премию в течение всего срока действия договора. При наступлении страхового случая страховщик выплачивает страховую сумму с начисленными за время действия договора процентами.

2. Пожизненное страхование с двумя страховыми суммами представляет собой гарантированный уровень покрытия не ниже установленного в договоре. В договоре указываются гарантированная страховая сумма на случай смерти и более низкая базовая страховая сумма, которая ежегодно увеличивается за счет начисления процентов.

3. Инвестиционные полисы пожизненного страхования – это полисы, размер страховой суммы в которых напрямую связывается с проведением инвестиционных операций. Страховая компания берет на себя обязательство размещать взимаемые со страхователей суммы премий в специальных инвестиционных фондах.

4. Страхование на твердо установленную сумму предусматривает постоянную выровненную премию начиная с момента заключения договора и в течение всей последующей жизни, а в случае смерти по договору выплачивается фиксированная страховая сумма.

Смешанное страхование жизни представляет собой страхование на определенный срок с возможностью возврата своих накоплений при дожитии до конца срока, который называется периодом вклада. В случае дожития застрахованного лица до установленного срока оно получает все уплаченные за период страхования страховые взносы плюс определенный процент. В случае же смерти застрахованного лица оговоренная в полисе страховая сумма выплачивается выгодоприобретателю.