Татьяна Альбова - Страхование. Шпаргалки

Страховые актуарии– граждане РФ, имеющие квалификационный аттестат и действующие на основании трудового или гражданско-правового договора со страховщиком. Страховщики по итогам каждого финансового года обязаны проводить актуарную оценку принятых страховых обязательств (страховых резервов), а результаты отражать в заключении, представляемом в страховой надзор.

Сюрвейеры– представители страховщика, осуществляющие осмотр и оценку имущества, принимаемого на страхование.

Андеррайтеры– специалисты, имеющие полномочия от страховщика (перестраховщика) принимать на страхование (перестрахование) или отклонять предложенные объекты и риски и отвечающие за формирование страхового (перестраховочного) портфеля.

Аджастеры– специалисты по оценке убытка при страховом случае; другие эксперты и специалисты.

Страховые агенты представляют страховщика в отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

Страховым агентом может работать почти каждый, особенно по обязательным для страхователей видам страхования, например ОСАГО. Новичков необходимо профессионально обучить страховой терминологии, основам законодательства и условиям страхового договора.

Для обеспечения успешных продаж, особенно в добровольном страховании, следует проводить предварительный отбор лиц, способных не только найти потенциального клиента и убедить его приобрести данный страховой полис, но и раскрыть и полностью обеспечить потребности клиента в страховой защите. Важнейший этап – отбор кандидатов из предварительно набранных для дальнейшего обучения. Как правило, такой отбор включает: анкетирование; собеседование; психологическое тестирование и наблюдение.

Желательно участие профессионального психолога или его предварительная консультация по тестированию. Тестирование по известным и часто публикуемым тестам обычно не дает правильного результата по профессиональной пригодности.

Кандидат должен обладать следующими качествами:

1) стремлением к получению новых знаний (особенно это важно для агентов по высоко-технологическим страховым продуктам);

2) даром убеждения;

3) соблюдением общепринятых в обществе этических принципов;

4) прагматизмом;

5) выраженной индивидуальностью. В большинстве страховых компаний развитых стран в период учебы и начале самостоятельной работы (от 6 до 12 месяцев) страховым агентам выплачивается пособие, размер которого постепенно уменьшается. К концу периода выплаты пособия новый агент начинает получать комиссионные с заключенных им договоров.

Обучение агентов должно включать: 1) профессиональное образование (страховое дело, основы финансов и экономики, основы актуарных расчетов, страховое законодательство);

2) психологический тренинг поиска и общения с клиентами;

3) технологию продаж и послепродажного обслуживания.

Страховой брокер– это юридическое или физическое лицо, зарегистрированное в установленном порядке в качестве предпринимателя и осуществляющее посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя либо страховщика (в договорах перестрахования). Брокер не должен гарантировать платежеспособность страховщика (перестраховщика) и не несет ответственности за оплату убытков и возврат премии. Если брокер при выполнении своих обязанностей допустил небрежность, в результате которой нанесен ущерб страхователю, последний имеет право потребовать от брокера возмещения ущерба. Оплата услуг страхового брокера производится в виде комиссии.

Страховой брокер имеет право:

• получать от страховщика сведения о размере уставного фонда, страховых резервов, страховых тарифов и принятой страховой ответственности, а также наличии лицензий;

• осуществлять посредническую деятельность в страховании и перестраховании, на основании полученных лицензий;

• получать вознаграждение за оказание услуг как от страховщика, так и от страхователя.

Страховой брокер обязан:

• исполнять обязательства в соответствии с заключенными им соглашениями с клиентами;

• обеспечить заключение договоров страхования со страховщиками, имеющими устойчивое финансовое положение и оптимальные условия страхования;