Коллектив авторов - Государство и рынок - механизмы и методы регулирования в условиях преодоления кризиса

Банковское регулирование предполагает разработку конкретных правил и инструкций, базирующихся на действующем законодательстве и определяющих структуру и способы осуществления банковской деятельности. Система банковского регулирования включает и контроль, который проводится с целью обеспечения надежности и устойчивости банков и предусматривает целостный и непрерывный надзор за осуществлением банками своей деятельности в соответствии с действующим законодательством и подзаконными актами (Указами Президента РФ, Постановлениями Правительства РФ, положениями, инструкциями и указаниями ЦБ РФ). Такой надзор объективно необходим, поскольку банковская деятельность по своей природе носит общественный характер: банки работают в основном за счет привлеченных, а несобственных средств, их платежеспособность во многом зависит от способности сохранять доверие как физических, так и юридических лиц. Следует заметить, что данный надзор носит название пруденциальный, что означает в переводе с английского языка благоразумный, осторожный (prudential). Главным органом такого надзора (не всегда, к сожалению, благоразумного и осторожного) является, как известно, Центральный банк РФ (Банк России).

Августовский кризис 1998 г., наступивший вследствие целого ряда макроэкономических причин и серьезно пошатнувший экономическую безопасность страны, показал не только несостоятельность проводимых Центральным банком РФ надзорных и контролирующих мер, но и необходимость изменения приоритетов построения банковской системы в целом. Несмотря на имеющиеся полномочия и мощный надзорный аппарат, главный банк страны тогда оказался не готов к решению кризисных проблем. Работа по санации терпящих бедствие банков неожиданно оказалась для ЦБ РФ неосвоенным направлением деятельности. Между тем для предотвращения системного банковского кризиса Банку России следовало бы просто практически выполнять возложенную на него функцию кредитора в последней инстанции, т. е. банка банков, обеспечивающего путем перераспределения денежных ресурсов состояние равновесия в банковском секторе. Не была также разработана и утверждена конкретная программа действий в случае возникновения предкризисной и кризисной ситуации.

Столкнувшись в середине 2008 г. с новым кризисом, имеющим к тому же глобальный характер, Правительство и Центральный банк РФ стали принимать достаточно быстрые антикризисные меры. 13 октября 2008 г. был принят Федеральный закон № 173-ФЗ «О дополнительных мерах по поддержке финансовой системы Российской Федерации». Согласно данному закону Центральный банк РФ предоставляет Сберегательному банку РФ субординированные кредиты без обеспечения на сумму до 500 млрд руб. на срок до 31 декабря 2019 г. включительно по ставке 8 % годовых [227] . Государственная корпорация «Банк развития и внешнеэкономической деятельности» (Внешэкономбанк) предоставляет такие же кредиты на тех же условиях банку ВТБ на сумму до 200 млрд руб. и Россельхозбанку – до 25 млрд руб. Кроме того, Внешэкономбанк вправе осуществлять такую же деятельность в отношении других российских кредитных организаций при соблюдении ими следующих условий:

а) наличия у кредитной организации на дату обращения за получением кредита рейтинга долгосрочной кредитоспособности не ниже установленного минимального уровня;

б) получение кредитной организацией после 1 октября 2008 г. от третьих лиц субординированных кредитов и (или) сумм в оплату взноса в уставный капитал.

Субординированные кредиты могут быть предоставлены Внешэкономбанком полностью или частично путем приобретения выпускаемых заемщиком ценных бумаг. Всего на конец 2009 г. Внешэкономбанк выдал субординированных кредитов на общую сумму 404 млрд руб. 17 банкам. Крупнейшие займы получили ВТБ (200 млрд руб.), Газпромбанк (90 млрд руб.), Альфа-банк (39,6 млрд руб.), Россельхозбанк (25 млрд руб.).

Еще одним антикризисным «спасателем» банков стала государственная корпорация «Агентство по страхованию вкладов» (АСВ). Согласно Федеральному закону от 27 октября 2008 г. № 175-ФЗ «О дополнительных мерах для укрепления стабильности банковской системы в период до 31 декабря 2011 года» АСВ наделяется функциями санации кредитных организаций, что предусматривает оперативный поиск и подбор инвесторов, желающих приобрести проблемные банки. При этом бюджетные средства на выход из тяжелого положения получает именно инвестор. Таким образом, будет поддержана его текущая ликвидность, которая может ухудшиться в результате оперативного выполнения обязательств проблемного банка за счет собственных средств. Если же инвестор оперативно не найдется, АСВ будет самостоятельно входить в капитал банка, не переставая искать ему покупателя, и после выправления ситуации в банке оперативно выставлять его на торги. Такую государственную поддержку получают не все банки, а лишь те, банкротство которых сопряжено с системной угрозой банковскому сектору. Количество банков, которые могут рассчитывать на помощь, таким образом, ограничено примерно сотней крупнейших. На цели санации государство выделяет АСВ 200 млрд руб. Для сравнения Агентство по реструктуризации кредитных организаций в 1999 г. на эти же цели получило 10 млрд руб.