Алиса Макарова - Экономим эффективно. Энциклопедия нищеброда

Банки – наши всё. Забудьте о высоких процентах. К сожалению, это так. Ориентируйтесь на ключевую ставку Центробанка РФ. На сегодня она составляет 6.5%. Это значит, что процент по вкладам, предлагаемый банками, находится примерно в этом диапазоне. Чуть меньше в Сбере и прочих госбанках – порядка 5%. Чуть выше в коммерческих – до 7, может даже 8%.

Всё, что предлагают выше – это обман. Либо вам втюхают навязанные услуги типа страхования жизни и доверительного управления, либо это вообще не банк, а шарашкина контора. Невозможно реально получить 15% годовых, если ключевая ставка составляет всего 6.5%.

Обходите стороной КПК (кредитные потребительские кооперативы), не ведитесь на рекламу высоких процентов. Только официальные банки, желательно из топ-30. Только официальные вклады. Не накопительные счета и страховые продукты.

И помните, что система страхования вкладов распространяется только на официальные банки с лицензией. То есть, если у банка отзовут лицензию – Агентство по страхованию вкладов (АСВ) вернёт вам всю сумму вклада, возможно, даже с процентами (зависит от условий договора) в пределах 1 400 000 рублей. А вот если вдруг закроется КПК (кредитный потребительский кооператив) или какая-нибудь финансовая организация типа ООО «Финсуперпуперинвест», своих денег вам не видать.

В прошлый мой приход в банк мне настойчиво предлагали оформить накопительный счёт. Под 7%, тогда как по вкладам давали всего 5%. Я отказалась. Через пару месяцев узнала, что с Нового 2021 года процент по накопительному счёту был снижен банком в одностороннем порядке до 4%. Соответственно все, кто поторопился внести средства на накопительный счёт тут же стали переводить их на вклады. Те, кто узнал об этом, естественно. Банк ведь не сообщает об изменениях лично вам, а ежедневно мониторить новости на сайте банка у вас может не хватать ни времени, ни сил. Так что сберегите свои нервы и откройте обычный вклад, «где всё просто и знакомо».

Кредит – это зло. Однозначно. В этом вопросе не может быть никаких «но». Никогда и ни при каких обстоятельствах не берите кредиты. Ни потребительские, ни авто, и уж тем более за три версты обходите микрофинансовые организации.

Главное правило финансовой дисциплины: если вам нужен кредит, чтобы купить какую-то вещь, значит, время покупать эту вещь ещё не пришло. Единственное исключение из правил – срочно требующееся оперативное вмешательство, когда это вопрос здоровья. В остальном случае варианта два: либо откажитесь от идеи купить эту вещь вообще, либо копите.

Одной моей знакомой понадобился ноутбук. Копить она не захотела, решила брать его в кредит. При подсчёте процентов, выяснилось, что при стоимости самого простенького ноутбука в 20 тысяч рублей в месяц, переплата составит порядка восьми тысяч, то есть вернуть ей придётся уже 28 тысяч. Несмотря на то, что она получала порядка 25 тысяч в месяц и имела возможность, откладывая по 5 тысяч в месяц, накопить на технику всего за четыре месяца, копить она не захотела. Итог – финансовые убытки в 8 тысяч рублей – а это уже треть зарплаты. Нехило!

Лишнее – то, что не стоит брать в магазине. Покупайте продукты строго по списку. Нет, не стоит брать попавшиеся на глаза маленькие радости. Нет, этой шоколадки не было в вашем списке необходимых покупок. Нет, мы не попадёмся на удочку маркетинговых уловок вроде «купите две бутылки и выиграйте велосипед». Нет, и детям хватать всякую всячину на кассе тоже нельзя. Даже леденец. Даже маленький. Если вы не в силах сказать «нет» собственному ребёнку – вовсе не берите его в магазин.

Общеизвестно, что на кассе специально выкладывают всякую шушеру в ярких красивых обёртках, которая и едой-то не является, вроде леденцов, конфеток, жевательной резинки, киндер-сюрпризов. Рассчитано это на то, что пока человек ждёт своей очереди, ему на глаза явно попадётся какая-нибудь мелочь, и он бросит её в корзину, решив, что «да это же копейки». Особенно страдают покупатели с детьми, когда те, устав от долгого ожидания, начинают канючить. Вариантов здесь два: либо приучайте своё чадо к дисциплине и объясняйте, почему вы не можете купить ему всё, что нравится, либо не берите детей в магазин.

Однажды передо мной в очереди стояла молодая женщина с маленьким ребёнком. Сначала детишка захотела киндер-сюрприз. Потом до кучи уговорила маму на маленький леденец. А потом и сама мать присоединила к покупкам жевательную резинку. Итог – почти 150 рублей перерасхода на, в общем-то, бесполезные вещи. Учитывая то, что большинство из нас посещает магазины каждый день, за месяц эти мелочи жизни выльются вам в 4500 рублей. А это уже полноценная оплата коммуналки!