Сергей Потёмкин - Формирование системы финансового мониторинга в кредитных организациях

✓ информация отражает историю изменения данных. Хранилище данных представляет собой последовательность моментальных снимков корпоративной информации через определенные, заранее заданные промежутки времени.

Хранилище может пополняться ежедневно, еженедельно или ежемесячно (определяется в процессе его организации). Главное, что аналитик получает не только абсолютное значение величины, но и возможность проследить все ее изменения за определенный период времени.

Системы, в основе которых лежит хранилище данных, предлагают не только оптимальные способы хранения банковской информации, но и развитые методы анализа данных – генераторы отчетов, средства реализации сложных запросов к базе данных, инструменты многомерного представления данных и манипулирования ими для различных проблемно-ориентированных приложений (на базе OLAP-технологии), средства интеллектуального анализа данных (Data Mining) и т. д. С их помощью аналитики банка могут оперативно решать разнообразные аналитические задачи и подготавливать для руководства сложные отчеты или заключения на основе объективной информации.

Принципиально важно, что подходы, заложенные в основу технологии хранилищ данных, обеспечивают максимальную объективность управленческой информации, а разделение информации и функциональных задач между двумя программными комплексами (АБС и хранилищем данных) позволяет, с одной стороны, уменьшить объем, увеличить скорость работы и упростить администрирование АБС, а с другой – значительно повысить эффективность работы аналитических приложений и построить эффективную систему управленческого учета.

Информационно-аналитическая система банка обеспечивает контроль над информационными потоками банка за счет применения соответствующих методов сбора, обработки и хранения данных. Требования к информационно-аналитической системе банка можно определить следующим образом.

Обработка информационных потоков:

✓ оперативность сбора информации (в том числе из разнородных источников);

✓ оперативный контроль качества учетных данных;

✓ преобразование больших объемов информации.

Использование информации:

✓ соответствие управленческим задачам;

✓ структура учетных данных адекватна метасхеме бизнес-процессов;

✓ гибкость и масштабируемость (модификация под меняющиеся требования бизнеса).

Безопасность хранения и эффективность доступа к информации:

✓ контроль распределения прав доступа;

✓ простота и надежность аналитических приложений;

✓ оптимизация процедур доступа к информации.

Роль и значение ИАС в системе предоставления банковских услуг выражается в ее влиянии на качество сервиса, предоставляемого банком клиентам, масштаб бизнеса, снижение накладных расходов и операционных рисков.

Формирование данной системы имеет три взаимосвязанных между собой аспекта: методологический, организационный и технологический (рис. 6.2).

Рис. 6.2. Принципы формирования ИАС банка

В процессе создания и эксплуатации ИАС методология призвана обеспечить целостность процессов формирования плановых и контрольных показателей деятельности банка, корректность производимых оценок, единообразие в подходах к разработке банковских продуктов. Организация банковских процессов и аналитического учета договорных отношений должна соответствовать детализированному перечню управленческих задач. Технология управления банком должна обеспечивать эффективность использования системы контрольных показателей и подготовки управленческой отчетности.

Информационно-аналитическая система с точки зрения реализации системного подхода к анализу данных на практике представляет собой комплекс программно-технических средств, правил и методик подготовки отчетности, позволяющей руководителям кредитной организации принимать управленческие решения.

Структурное построение компонентов системы в целом схематически представлено на принципиальной схеме ИАС (рис. 6.3). Система ИАС состоит из иерархической последовательности компонентов-процессов, которые экстрагируют (извлекают) информацию из источников данных через преобразование, контроль и загрузку в хранилище данных банка. Эти процессы составляют основу работы с информационными потоками в ИАС и требуют специальных навыков во избежание возникновения проблем с обновлением данных.