Григорий Малов - Кредитные организации на срочном рынке. Вопросы правового регулирования

3) кредитная организация – центральный контрагент, осуществляющая функции в соответствии Законом о клиринге. Допустимые сочетания банковских операций для небанковской кредитной организации – центрального контрагента устанавливаются Банком России.

Таким образом, главным критерием деления на виды кредитных организаций является совокупность банковских операций, которые они вправе осуществлять.

В соответствии с ч.1 ст.5 Закона о банках к банковским операциям относятся:

1) привлечение денежных средств физических и юридических лиц во вклады (до востребования и на определенный срок);

2) размещение привлеченных денежных средств физических и юридических лиц во вклады от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в т.ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

6) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

7) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

8) выдача банковских гарантий;

9) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в т.ч. электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов). [133]

В юридической литературе в качестве признаков банковских операций выделяют: субъектный состав, исчерпывающий перечень, закрепление в нормативном правовом акте, необходимость получения лицензии. [134]

Государственная регистрация кредитных организаций осуществляется Банком России. После государственной регистрации Банк России выдает кредитной организации лицензию на осуществление банковских операций. Только после получения лицензии кредитная организация вправе осуществлять банковские операции. Банки, обладающие соответствующей лицензией Банка России, вправе осуществлять весь спектр банковских операций.

На сегодняшний день нормативными актами предусмотрены четыре вида небанковских кредитных организаций: расчетные небанковские кредитные организации (далее – РНКО), небанковские кредитные организации, осуществляющие депозитные и кредитные операции (далее – НДКО) и платежные небанковские кредитные организации (далее – ПНКО); кредитная организация – центральный контрагент.

В соответствии с п.1.1. Инструкции Банка России от 26 апреля 2006 г. № 129-И «О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах расчетных небанковских кредитных организаций и особенностях осуществления Банком России надзора за их соблюдением» [135]РНКО вправе осуществлять в сочетании следующие банковские операции:

1) открытие и ведение банковских счетов юридических лиц;

2) осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в т.ч. банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

3) инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

4) куплю-продажу иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

5) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в т.ч. электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

В соответствии с п.1.2.1. Положения Банка России от 21 сентября 2001 г. № 153-П «Об особенностях пруденциального регулирования деятельности небанковских кредитных организаций, осуществляющих депозитные и кредитные операции» [136]НДКО вправе осуществлять следующие банковские операции:

1) привлечение денежных средств юридических лиц во вклады (на определенный срок);

2) размещение привлеченных во вклады денежных средств юридических лиц от своего имени и за свой счет;

3) купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме от своего имени и за свой счет;

4) выдача банковских гарантий.

В соответствии с ч.1 ст.12 Федерального закона от 27 июня 2011 г. № 161-ФЗ «О национальной платежной системе» [137]и п.1 ч.3 ст.1 Закона о банках ПНКО вправе осуществлять следующие банковские операции:

1) открытие и ведение банковских счетов юридических лиц (только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов);

2) осуществление переводов денежных средств по поручению юридических лиц, в т.ч. банков-корреспондентов (только в части банковских счетов юридических лиц в связи с осуществлением переводов денежных средств без открытия банковских счетов);