Василий Балябин - Уголовно-правовое обеспечение безопасности банковского кредитования и проведения расчетов. Монография

Здесь есть возможность читать онлайн «Василий Балябин - Уголовно-правовое обеспечение безопасности банковского кредитования и проведения расчетов. Монография» — ознакомительный отрывок электронной книги совершенно бесплатно, а после прочтения отрывка купить полную версию. В некоторых случаях можно слушать аудио, скачать через торрент в формате fb2 и присутствует краткое содержание. Год выпуска: 2015, ISBN: 2015, Издательство: Литагент Проспект (без drm), Жанр: Юриспруденция, на русском языке. Описание произведения, (предисловие) а так же отзывы посетителей доступны на портале библиотеки ЛибКат.

Уголовно-правовое обеспечение безопасности банковского кредитования и проведения расчетов. Монография: краткое содержание, описание и аннотация

Предлагаем к чтению аннотацию, описание, краткое содержание или предисловие (зависит от того, что написал сам автор книги «Уголовно-правовое обеспечение безопасности банковского кредитования и проведения расчетов. Монография»). Если вы не нашли необходимую информацию о книге — напишите в комментариях, мы постараемся отыскать её.

Книга предназначена для практических работников подразделений по экономической безопасности органов внутренних дел, преподавателей, курсантов и слушателей образовательных учреждений МВД России. Законодательство приведено по состоянию на 1 июня 2015 г.

Уголовно-правовое обеспечение безопасности банковского кредитования и проведения расчетов. Монография — читать онлайн ознакомительный отрывок

Ниже представлен текст книги, разбитый по страницам. Система сохранения места последней прочитанной страницы, позволяет с удобством читать онлайн бесплатно книгу «Уголовно-правовое обеспечение безопасности банковского кредитования и проведения расчетов. Монография», без необходимости каждый раз заново искать на чём Вы остановились. Поставьте закладку, и сможете в любой момент перейти на страницу, на которой закончили чтение.

Тёмная тема
Сбросить

Интервал:

Закладка:

Сделать

Статья 4 Федерального закона «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» 23возлагает на него функцию установления правил осуществления расчетов в Российской Федерации. Из смысла п. 2 ст. 861 ГК РФ следует, что при расчетах между юридическими лицами и с участием граждан предполагается наличие права произвести расчеты в безналичной форме, если иное не установлено законом. Однако предметно Гражданский кодекс РФ не регламентирует правовой режим таких форм осуществления расчетов, как банковские, правовой статус клиринговых учреждений.

Положение Центрального банка России «О порядке эмиссии кредитными организациями банковских карт и осуществления расчетов по операциям, совершенным с их использованием» регламентирует порядок использования, эмиссии, правила осуществления расчета и порядок учета кредитными организациями операций, совершенных с использованием банковских карт 24.

Применение новых форм осуществления расчетов, а также использование при этом последних достижений научно-технического прогресса на фоне ненадлежащего правового регулирования финансово-кредитной сферы деятельности привело к значительному росту количества преступлений в этой сфере. Отсутствие надлежащего надзора за коммерческими банками со стороны Центрального банка Российской Федерации, а также имевший место кризис неплатежей вызвали криминализацию как в области осуществления расчетных операций, так и кредитно-финансовой сферы в целом.

В информации Генеральной прокуратуры Президенту Российской Федерации отмечалось, что «деятельность многих финансово-кредитных учреждений страны приобрела откровенно криминальный характер» 25.

В постперестроечный период кредитно-финансовая система страны претерпевала серьезные качественные изменения в связи с переходом от административно-управляемой высокомонополизированной банковской структуры к рыночной системе кредитных организаций. Возникали новые виды кредитно-финансовых институтов и операций, появились новые инструменты и методы обслуживания физических и юридических лиц. Модифицируется система взаимоотношений Центрального банка России и коммерческих кредитно-финансовых институтов, идет поиск оптимальных форм устройства кредитной системы, эффективно работающего финансового механизма. Существенные изменения происходят и в деятельности банков, являющихся основным звеном кредитно-денежной сферы. Вместе с тем именно кредитно-денежная сфера, составляющая сердцевину реформируемой экономики, стала уязвимой для криминальных посягательств. Совершаемые в этой сфере преступления отличаются значительным разнообразием, особой изощренностью, высокоинтеллектуальным характером.

Безналичные расчеты осуществляются путем использования различных платежных документов, отличающихся многообразием. К платежным документам, не являющимся ценными бумагами, следует отнести документы, позволяющие произвести как наличные, так и безналичные расчеты. Примерами могут служить авизо, дорожные чеки и еврочеки, платежные поручения, а также электронные формы оформления платежных документов.

В законодательстве прямо указывается, что «электронный платежный документ (ЭПД) 26– содержит все реквизиты платежного поручения (включая текстовые реквизиты) и имеет равную юридическую силу с платежным поручением на бумажном носителе, оформленном печатью и подписями распорядителя счетом».

В электронной коммерции 27значительная часть операций в сфере розничной торговли проводится с использованием банковских карт. Внедрение этой системы эффективно не только для банков, но и для экономики страны в целом, поскольку приводит к существенному повышению скорости обращения денежной массы, качественному усовершенствованию ее учета и контроля, а значит – к оперативному управлению, сокращению затрат на поддержание наличного обращения. Банковские карты являются лишь инструментом в созданной платежной системе. Ее использование неотделимо от особенностей функционирования всей платежной системы в целом, начиная от особенности выдачи карты, технического осуществления продаж и получения наличных денег, проведения персонализации клиента 28, авторизации карты, наличия системы кредитования и страхования рисков.

Схема расчетов с помощью банковской карты следующая: представление клиентом в банк заявления на получение банковской карты, где указываются паспортные данные, семейное положение, сведения о супруге, место работы, должность, время работы в этой организации, номер счета в банке, вид валюты счета. После проведения проверки финансового положения клиента и оценки риска его неплатежа отделом экономической защиты директор банка принимает решение о выдаче клиенту банковской карты. Ряд банков выдает карты, содержащие голографическое изображение владельца карты. Это дает возможность использовать карту без предъявления документа, удостоверяющего личность, кроме того, осложняет ее подделку. Банк-эмитент может установить два вида ограничений: по общему кредитному лимиту суммы непогашенной задолженности по карточному счету и по разовому кредитному лимиту в пределах суммы одной покупки.

Читать дальше
Тёмная тема
Сбросить

Интервал:

Закладка:

Сделать

Похожие книги на «Уголовно-правовое обеспечение безопасности банковского кредитования и проведения расчетов. Монография»

Представляем Вашему вниманию похожие книги на «Уголовно-правовое обеспечение безопасности банковского кредитования и проведения расчетов. Монография» списком для выбора. Мы отобрали схожую по названию и смыслу литературу в надежде предоставить читателям больше вариантов отыскать новые, интересные, ещё непрочитанные произведения.


Отзывы о книге «Уголовно-правовое обеспечение безопасности банковского кредитования и проведения расчетов. Монография»

Обсуждение, отзывы о книге «Уголовно-правовое обеспечение безопасности банковского кредитования и проведения расчетов. Монография» и просто собственные мнения читателей. Оставьте ваши комментарии, напишите, что Вы думаете о произведении, его смысле или главных героях. Укажите что конкретно понравилось, а что нет, и почему Вы так считаете.

x