Василий Балябин - Уголовно-правовое обеспечение безопасности банковского кредитования и проведения расчетов. Монография

В интересах правовой охраны сферы кредитования в уголовное и административное законодательство России были включены соответствующие нормы. В Уголовном кодексе Российской Федерации это ст. 176, предусматривающая уголовную ответственность за незаконное получение кредита, льготных условий кредитования, а также незаконное получение и нецелевое расходование государственного целевого кредита. Кодекс об административных правонарушениях содержит ст. 14.11, закрепившую норму об ответственности за получение кредита либо льготных условий кредитования путем представления банку или иному кредитору заведомо ложных сведений о своем хозяйственном положении либо финансовом состоянии.

В 1997 г. было зарегистрировано 61 преступление, предусмотренное ст. 176 УК РФ (к сожалению, с 1997 по 1999 г. Главным информационным центром Министерства внутренних дел Российской Федерации учитывались данные о выявлении преступлений по ст. 176 УК РФ без выделения ч. 2 данной статьи). В 2007 г. было выявлено 423 преступления, предусмотренных ч. 1 ст. 176 УК РФ, и 87 преступлений, предусмотренных ч. 2 названной статьи. Ущерб от этих преступлений составил 982 917 тыс. руб. По данным Главного информационно-аналитического центра (ГИАЦ) МВД России, в последние годы наблюдается тенденция к некоторому снижению числа преступлений, предусмотренных ст. 176 УК РФ (421 в 2011 г. и 321 в 2013 г., снижение на 24,6 %), однако отмечается прирост числа мошенничеств в сфере кредитования – около 33,9 %, что свидетельствует о сохранении активности преступных элементов, посягающих на кредитные средства различных собственников. По мнению специалистов, преступные посягательства в кредитно-финансовой сфере обладают одним из наиболее высоких уровней латентности 7. Не в последнюю очередь это связано с нежеланием кредитных организаций признавать недостаточную эффективность работы своих служб безопасности, в обязанности которых входит проверка благонадежности потенциальных клиентов. Количество зарегистрированных преступлений, предусмотренных ст. 187 УК РФ, за период 2009–2014 гг. выросло на 31,6 % (по данным ГИАЦ МВД России). С момента включения в Уголовный кодекс Российской Федерации ст. 159.3 количество предусмотренных ею преступлений также имеет тенденцию к росту (в январе 2014 г. зарегистрировано 102 таких преступления, прирост к аналогичному периоду 2013 г. составил 1 %).

Отличительной чертой современного постиндустриального общества является преобладание в структуре экономики сферы услуг над промышленным и сельскохозяйственным производством. Определяя основы общественной жизни и государственной политики, наука становится главной производственной силой. Уровень жизни населения, рынки труда, товаров и финансов, системы управления и принятия решения существенным образом зависят от уровня использования информационных технологий. Главным капиталом в информационном постиндустриальном обществе становится информация, она же в определенной мере является и источником власти. Основа этих процессов – бурный рост информационных и коммуникационных технологий, превращение компьютера в доминирующее орудие труда и основу распространения сетей передачи данных.

Объединение компьютерных систем в сети, включая международные, революционно преобразовывает экономические, политические и социальные отношения, в том числе и вследствие использования технологий электронных расчетов. Криминальные элементы сразу оценили возможности, которые предоставляют высокотехнологичные средства для дистанционных хищений чужого имущества и денежных средств. Соответственно государство принимает меры для совершенствования правовой (в том числе средствами уголовного законодательства) охраны используемых банками систем электронных расчетов и платежей. С этой целью в Уголовный кодекс Российской Федерации включена ст. 187, предусматривающая наказание за изготовление с целью сбыта или сбыт поддельных кредитных либо расчетных карт, а также иных платежных документов, не являющихся ценными бумагами.

Говоря о банковской деятельности, необходимо прежде всего коснуться банковской системы современной России и ее элементов. Возрождение коммерческих банков в СССР началось в 1990 г. с преобразованием специализированных государственных банков – Промстройбанка, Агропромбанка, Жилсоцбанка и Сберегательного банка – в акционерные коммерческие.