Ирина Зайцева - Приобретаем и продаем машину

Разумеется, при экспресс-кредитовании значительно возрастают риски, однако банки это не смущает. Эксперты говорят о том, что автокредитование является самым безопасным видом банковской деятельности. Скорее всего, это связано с тем, что в случае невозврата долга взыскание обращается на приобретенное в кредит транспортное средство.

Подводя итог вышесказанному, приводим для сравнения условия программ автокредитования, которые предлагают банки.

Классическая программа:

– срок кредитования – от 1 года до 5 лет;

– срок рассмотрения заявки – от 3 до 10 дней;

– процентная ставка по кредиту – от 9 до 14 % в долларах;

– необходимая информация включает документы, подтверждающие место работы и размер дохода;

– эффективная ставка по кредиту для клиента совпадает со ставкой банка по кредиту.

Экспресс-кредит:

– срок кредитования – от 6 месяцев до 3 лет;

– процентная ставка по кредиту – от 18 до 20 % годовых;

– наличие скрытых комиссий;

– эффективная ставка по кредиту для клиента составляет 35–50 % годовых;

– кредит выдается в основном на автомобили отечественного производства и недорогие иномарки.

Основные требования к заемщику (общие):

– возраст от 22 до 55 лет;

– непрерывный стаж работы – 1–2 года, работа на последнем месте не менее 3 месяцев либо подписанный контракт о приеме на работу без испытательного срока;

– ежемесячный платеж за использование кредитных средств не должен превышать 40 % от заработной платы заемщика;

– подтверждение доходов по справке 2 НДФЛ либо в свободной форме от руководителя предприятия;

– прописка в регионе, где расположен офис банка;

– наличие водительских прав;

– отсутствие судимости. Дополнительные положительные факторы:

– наличие в собственности заемщика или членов его семьи квартиры, коттеджа или другого недвижимого имущества;

– положительная кредитная история;

– наличие заграничного паспорта;

– наличие кредитных карт с выписками по счетам.

Следует помнить, что обязательным условием большинства программ автокредитования является страхование автомобиля по тарифу КАСКО и страхование ОСАГО в страховой компании, которая является партнером банка.

Важная информация:

– чем меньше срок рассмотрения заявки и выше скорость получения кредита, тем выше выплаты заемщика по кредиту. Поскольку банки не имеют возможности тщательно проверить репутацию заемщика, они компенсируют это процентными ставками или комиссиями;

– в большинстве случаев банки требуют от заемщика наличие 20 % от суммы покупаемого автомобиля. Если же первоначальный взнос меньше или отсутствует вообще, это компенсируется процентными ставками;

– нужно учитывать скрытые затраты: стоимость страховки (9-11 % от стоимости автомобиля) и стоимость дополнительной системы сигнализации;

– страховая организация является важнейшим параметром выбора кредита в банке, поскольку при наступлении страхового случая (если страховая компания не выплатила страховую сумму) долг в банке не отменяется;

– необходимо обратить внимание на возможность досрочного погашения кредита и наличие или отсутствие штрафных санкций за это.

Покупка автомобиля – очень ответственный шаг. Дело в том, что в настоящее время нередки случаи мошенничества со стороны продавцов. Прежде всего следует знать, что при покупке подержанного автомобиля в кредит в автосалоне клиент обязательно должен заключить договор купли-продажи транспортного средства. В данном случае вы потребитель, а значит, имеете право на получение любой необходимой информации.

При покупке подержанного автомобиля в кредит следует особое внимание обратить на его конечную стоимость. При этом должны быть учтены такие модернизации, как тюнинг, тонировка и т. д. Общая цена автомобиля в большинстве случаев существенно отличается от стоимости, которая сообщается потенциальному покупателю по телефону или в рекламных проспектах.

Многие автосалоны обманывают покупателей, ссылаясь на специальные условия банковского кредитования. На самом деле все это не что иное, как фальсификация, поскольку единственным обязательным требованием банка является лишь установка системы сигнализации.

Некоторые покупатели ошибочно полагают, что цена автомобиля неважна, поскольку за все платит банк. Это основная оплошность при покупке подержанного автомобиля в кредит. Помните: оставшаяся сумма, предоставленная банком, – это ваш долг и, соответственно, чем она больше, тем большую сумму вам придется возвращать. Другая распространенная ошибка при составлении кредитного договора заключается в заблуждении о получении денежных средств.