Дэвид Стивенсон: Лайфхаки богатых людей. 50 способов разбогатеть

В чем логика метода снежного кома? Оплачивая меньшие долги в первую очередь, вы получаете тем меньшее количество счетов, чем больше отдельных задолженностей погашаете. Кроме того, появляется эмоциональный и психологический стимул, когда выплачиваете долг.

За этими рассуждениями скрывается центральная идея книги: вы должны рассматривать себя, как компания рассматривала бы собственные перспективы.

Составьте личный баланс, в котором перечислены задолженности (обязательства) и активы (капитал). В частности, говоря о долгах, необходимо оценить истинную стоимость капитала (процентную ставку); говоря об активах – реальные ставки доходности (насколько может увеличиться стоимость дома, например).

Но такого баланса самого по себе недостаточно. Помимо этого необходимо связать его с вашим собственным «анализом движения денежной наличности», с обычным бюджетом поступающих и выбывающих средств – и изучить, можете ли вы действительно совершать какие-либо платежи.

Последний этап является самым сложным и важным – варьировать предположения о том, сколько денег вы платите в виде процентов. Подумайте о том, сколько вы могли бы сэкономить, если бы снизили стоимость, или озаботьтесь вопросом, как будете оплачивать ипотеку, если процентные ставки удвоятся.

Я сделал тревожное наблюдение. Поговорите с простыми людьми, и они наверняка признают, что а) они не откладывают деньги, но б) они вкладывают почти все лишние деньги в свой дом, который будет, вероятно, служить им пенсией.

Это беспокоит, но особенно не шокирует. Ваш дом – не ваша пенсия, это очевидно! Наоборот, пенсия предназначена для того, чтобы получать доход после отхода от дел. Если вы не планируете сдавать в аренду свободную комнату в вашем доме, когда выйдете на пенсию, ваш дом не будет приносить доход.

По-настоящему меня беспокоит, что одержимость собственностью не разделяют богатые. Статистика по этим везучим и (в основном) трудолюбивым людям показывает, что дом в процентах от общего богатства составляет сравнительно крошечную часть, в то время как у бедных людей их дом, как правило, является единственным источником богатства. Если вы не верите, вот суровая статистика о богатстве, которая заставит вас задуматься. Недавно проводилось исследование (Вольф 2012: упоминается на сайте http://www2.ucsc.edu/whorulesamerica/power/wealth.html) активов богатых людей. Суть была в следующем: состоятельные люди, очевидно, имеют больше общих активов, но то, чем они владеют, серьезно отличается от остальных.

90 процентов обычного населения США, к примеру, редко имеет более чем 20 процентов от общего объема активов в бизнесе, акционерных капиталов, совместных фондов и финансовых бумаг. Подавляющая часть богатства тех самых 90 процентов связана, главным образом, с жильем, денежными вкладами и страхованием жизни. Перейдя к 1 проценту населения США вверху списка, мы обнаруживаем, что у 64 процентов значительная часть богатства сконцентрирована в финансовых бумагах (для сравнения: у 90 процентов обычного населения это 6 процентов) и бизнес-капитале (61 процент в сравнении с 8 процентами у остальных). Говоря простым языком, большинство населения делает крупную ставку на свои дома, денежные средства и страхование жизни, в то время как богатая элита вкладывает средства в рисковый капитал (акции и облигации) и в свой бизнес.