Светлана Криворучко - Состояние, тенденции и перспективы развития наличного денежного обращения в России

Еще один канал поступления наличных денег к населению – совершение платежей или передача денег между частными лицами напрямую. Достоверные оценки таких оборотов отсутствуют. Такие переходы наличных денег совершаются при дарении, предоставлении помощи, частных ссуд, покупке напрямую друг у друга, а также преступлениях, связанных с похищением денег. Фактически это вторичное обращение денег, но если, например, родители дают деньги на текущие расходы своим несовершеннолетним детям или супруги дают деньги друг другу, то это скорее не вторичное обращение, а передача расходования денег – внутрисемейный перевод (таблица 9).

Таблица 9 – Каналы поступления и расходования наличных денег

На снятие наличными всей или части суммы с карточного счета влияют множество факторов, среди которых: опасения относительно кражи денег с карточки; желание приобрести чувство защищенности и свободы в расходах; стремление уберечься от кражи крупных сумм из кошелька; расчет на получение процентов на остаток по счету; желание минимизировать комиссию за снятие денег в банкомате. Учитывая случаи мошенничества с карточками (например, получение слипов с карточек путем накладных устройств на клавиатуре банкомата) и сбоев в работе терминалов, большинство держателей счетов предпочитают снимать деньги в банкоматах отделений либо непосредственно в торговых залах супермаркетов.

Характеристика интенсивности и объема обращения наличных денег

Для характеристики интенсивности обращения наличных денег (таблица 10) в центральных банках используется показатель частоты возврата (англ. Return frequency), то есть сколько раз банкноты возвращаются в национальный центральный банк в течение одного года. Этот показатель

Таблица 10 – Оценка использования наличности в 12 странах зоны евро в 2008 г.

При оценке объемов наличного обращения денег используются данные о поставках наличности инкассаторскими компаниями в банки и напрямую в торговую сеть, минуя банки, как это делается во многих странах мира. Также следует учесть информацию об эмиссии банкнот крупного достоинства, которые фактически не поступают в розничную торговую сеть, а оседают в сбережениях или снимаются в банкоматах для оплаты крупных покупок, погашения кредита. Кроме того, кассы банков и их платежные терминалы принимают деньги от населения для проведения платежей и расчетов; в результате иногда образуется избыток наличных денег, которые продают другим банкам.

Имеется информация об объемах поставки наличных денег инкассаторским компаниям, которые вторично отправляют наличность в кредитные организации. Заправку банкоматов наличностью осуществляют инкассаторские компании или сами банки. В ряде стран работают специализированные компании, имеющие собственные сети банкоматов и работающие с банками на агентских условиях. Банкоматы могут быть заменены устройствами вторичного обращения наличности (англ. Cash recycling machine, «электронный кассир»). Электронный кассир с функцией ресайклинга автоматизирует операции приема, распознавания и проверки подлинности банкнот, сразу же делая их доступными для выдачи другим клиентам.

Особенности цикла наличного денежного обращения в различных странах

Особенностью НДО Великобритании является то, что выпуском денежных знаков в этой стране занимаются восемь субъектов: королевское казначейство и семь коммерческих банков, которые имеют лицензию (юридически уполномочены) на выпуск своих собственных банкнот в Шотландии и Северной Ирландии. Банк Англии по закону несет ответственность за регулирование эмиссии шотландских и ирландских банкнот согласно закону о банковской деятельности 2009 г.

Первым этапом в «жизни» банкноты является разработка ее дизайна. Центральный банк закупает новые банкноты на печатной фабрике, затем продает их оптовым денежным игрокам – коммерческим учреждениям. Участники оптового НДО отправляют банкноты в публичное обращение. Затем осуществляется регулярный приток новых банкнот в обращение, заменяются непригодные для дальнейшего использования купюры и поддерживается необходимая масса банкнот в обращении в ответ на растущий спрос со стороны населения.