Светлана Криворучко: Состояние, тенденции и перспективы развития наличного денежного обращения в России

Центры по обработке наличности проверяют банкноты, пропуская их через сортировочные машины. Если проверка показывает подлинность и достаточно высокое качество банкноты, то она поступит повторно населению и в торговую сеть.

В зоне евро действуют общие правила в отношении объема циркулирующей денежной массы. Распределение банкнот евро по центральным банкам региона предусмотрено решением Европейского центрального банка (ЕЦБ) от 06.12.2001 № 2001/15. В соответствии с этим решением для ЕЦБ установлено 8 % от общего объема эмиссии банкнот в обращении, а для каждого центрального банка страны – члена еврозоны доля определяется на основе подписного капитала ЕЦБ (capital subscription key).

В зоне евро не существует универсальной модели организации цикла обращения наличных денег. Несмотря на различия, Евросистема (объединение центральных банков зоны евро) предпринимает усилия по сближению стандартов сервиса наличного обращения, предлагаемого центральными банками зоны евро. В частности, на конец 2010 г. центральные банки зоны евро забраковали около 5,8 млрд банкнот как непригодные для обращения и заменили их (загрязненные или поврежденные купюры уничтожаются).

Дополненные положения ЕС 1338/20016, 1210/20107 и решение ЕЦБ (Decision/2010/148) [17]повысили ответственность участников цикла денежного обращения за проверку подлинности банкнот. Это связано с необходимостью проводить аутентификацию банкнот евро до того, как они будут повторно пущены в оборот, изымать из обращения подозрительные купюры и отправлять их в центральные банки. Таким образом, коммерческие участники НДО должны обеспечивать сортировку банкнот с точки зрения соответствия стандартам ЕЦБ и в то же время обеспечивать распределение валюты на отдельные партии пригодных, непригодных и возможных поддельных банкнот.

В качестве примера заслуживает внимания опыт реформирования НДО центральным банком Нидерландов. Там центральный банк выполняет только регулирующие функции в сфере НДО, все остальные процедуры поддержания НДО переданы рыночным структурам с целью обеспечения обработки в один этап; необходимости уменьшения эксплуатационных потерь, сокращения цикл обращения денег, гарантированного качества и постоянства в кратко-, средне– и долгосрочной перспективе.

В Австралии распределение и обработка банкнот происходят при активном участии компаний частного сектора. Резервный банк является оптовым оператором и гарантирует необходимый доступ к банкнотам, хранящимся в центральном банке, коммерческим банкам. Другие уполномоченные депозитные учреждения и розничные торговые компании могут по мере необходимости приобретать банкноты на вторичном рынке. Обычно они не имеют права владения банкнотами, и инкассаторские компании выполняют большую часть операций по инкассации в интересах этих учреждений и компаний розничной торговли.

Инкассаторские компании забирают банкноты из одного или двух распределительных центров центрального банка. Затем они распространяют эти банкноты со своих складов в депозитные учреждения и предприятия розничной торговли по всей Австралии. Банкноты, которые являются излишними с учетом потребностей населения и депозитных учреждений, возвращаются учреждениями и крупными пользователями банкнот в центры депонирования инкассаторских компаний. В этих центрах («складах») они сортируются в соответствии с их качеством. Банкноты, которые признаются кондиционными, возвращаются в оборот, а остальные отправляются в центральный банк для проверки и уничтожения.

При принятии решения о пригодности банкноты для рециркуляции центры инкассации должны учитывать потребности своих клиентов. Существует риск того, что эти агенты частного сектора могут отбраковывать купюры более низкого качества, несмотря на то, что центральный банк считает их пригодными. Инкассаторским компаниям выгоднее снизить объем рециркулируемых банкнот и уменьшить собственные издержки, вместо того чтобы вернуть банкноты в банк для замены на новые. В идеале центральный банк хотел бы, чтобы все банкноты в обращении не имели механических дефектов (например, разрывов, срезов, склейки) и не утрачивали яркость и четкость цветов. Частный сектор, напротив, готов принять банкноты более низкого качества.

Банкноты проходят особый путь обращения в экономике: коммерческие банки заказывают купюры в центральных банках, затем выпускают их в обращение через кассы и устройства; население тратит деньги в торговой сети, банкноты размещаются ТСП и другими лицами в обслуживающих их банках; затем банки отправляют эти денежные знаки в центральный банк, который проверяет их на аутентичность и пригодность для обращения.