Инна Резник: Электронный банкинг

Практическая значимость результатов исследования заключается в разработке предложений и рекомендаций по совершенствованию банковского обслуживания клиентов на основе современных электронных технологий удаленного доступа. Положения и результаты исследования могут быть использованы в практике работы российских банков при формировании рыночной стратегии.

Результаты исследования могут способствовать дальнейшему развитию теории электронных банковских услуг. Они могут носить дискуссионный характер, поэтому автор будет признателен читателям за критические замечания и дополнения. Книга развивает предыдущую монографию «Электронные банковские услуги: зарубежный опыт и отечественная практика» в соавторстве с доктором экономических наук, профессором Черненко Владимиром Анатольевичем. Появление этой монографии восполнит существующий дефицит в этой области знаний.

Выражаю искреннюю благодарность своим учителям заведующей кафедрой «Банковского дела и страхования» Оренбургского государственного университета доктору экономических наук, профессору Парусимовой Надежде Ивановне и заведующему кафедрой «Мировой экономики» СанктПетербургского государственного университета сервиса и экономики доктору экономических наук, профессору Черненко В.А., которые явились моими главными консультантами и помощниками в исследовательской деятельности. Выражаю откровенную признательность своим коллегам кафедры «Банковское дело», моим близким, которые оказали поддержку и помощь в моей работе.

Сложность категории «банковская услуга» обусловила многообразные формы ее реализации. Жизненный цикл банковского продукта включает: а) разработку банковского продукта; б) принятие рынком; в) рост продаж; г) насыщение; д) устаревание.

В свою очередь процесс принятия новой банковской услуги включает: узнавание, интерес, оценку, пробу и окончательное удовлетворение потребности. По времени на принятие банковской инновации клиенты подразделяются на 5 групп: любители новшеств; принимающие легко; быстро следующие за большинством; поздно следующие за большинством; отстающие.

Банковский продукт, пройдя испытание рынком, становится доступным для потребителя и трансформируется в банковскую услугу.

Как известно, успех реализации банковской услуги или ее провал, прежде всего, зависит от степени удовлетворения потребности клиента банка или ее приемлемости для потребителя. Однако, немаловажную роль в доставке банковского продукта и их общественном восприятии потребителем играют современные электронные технологии. Современные банки трансформировались из посредника в обмене и перемещении стоимости в предприятия вовлеченные, с одной стороны, в информационный процесс, а с другой – в процесс осуществления транзакций. Чтобы выдержать растущую конкуренцию в индустрии банковских услуг XXI века им следует оперативно и эффективно осваивать новые информационные и электронные технологии. Виртуальные банки скоро войдут в повседневную практику. Банки – это сетевой организм, собирающий, обрабатывающий и передающий информацию, значимую как для клиента, так и для самого банка. Занимаясь, с одной стороны, переводом средств, а с другой – поставкой информации, банки не могут обойтись без новых технологий, обеспечивающих потребность в электронных средствах ликвидности и позволяющих осуществлять электронную торговлю банковским продуктом.

Несмотря на широкое распространение электронных банковских услуг, в теории банковского дела отсутствует единая точка зрения, по поводу их сущности, необходимости и условиям продвижения на рынке.

Электронные банковские услуги, или электронный банкинг (е-банкинг) – это не экзотический финансовый инструмент и не дополнительное направление банковской деятельности – это новый технологический способ доставки банковских продуктов и удовлетворения потребностей клиента.

Согласно определению Базельского комитета по банковскому надзору, e-banking , включает предоставление розничных и незначительных по объёму банковских продуктов и услуг через электронные банковские каналы, а также значительных по объёму электронных платежей и других оптовых банковских услуг электронным способом.

Электронный банкинг удовлетворяет потребности клиентов в онлайновом информационном обслуживании, электронных платежах и расчетах, в депозитных, валютно-обменных, инвестиционных продуктах.