Тимур Казанцев - Основы финансовой грамотности. Азбука начинающего инвестора

Чтобы в конце месяца вы не остались без свободных денег, вы можете сразу как только пришли деньги в виде зарплаты например, отложить 10% в отдельный конверт, либо на отдельный сберегательный счет. Сегодня можно даже настроить в банковских приложениях автоматический перевод определенной суммы на отдельный счет. Таким образом, если вы будете делать это в начале месяца, вы сможете гарантировать, что откладываете как минимум 10% от своего дохода на сбережения.

Второе правило – учитывайте не только стоимость самой вещи, но и расходы на ее содержание. Предположим, вы долго копили и теперь у вас есть возможность купить хороший автомобиль за 3 млн. рублей. Но перед покупкой уточните сколько будет стоить тех обслуживание, расходные материалы, какой расход бензина, сколько будет стоить страховка и другие регулярные траты на этот автомобиль. Есть много курьезных случаев людей, когда у них в гараже стоит хороший автомобиль, но они на нем практически не ездят, потому что либо им жалко денег на бензин, либо после первой небольшой аварии, им нечем оплатить за ремонт. То же самое, нет смысла покупать дорогой холодильник, если вам нечем будет его потом заполнить.

Третье правило – старайтесь покупать то, что дорожает. Самый типичный пример – это недвижимость. Как правило, недвижимость растет в цене, а вот автомобили падают. Это не значит, конечно, что покупать автомобили не нужно, но если вы например, без семьи, то возможно вам выгоднее будет использовать такси или каршеринг. Можно также покупать акции крупных компаний на просадках, как правило, в долгосрочной перспективе стоимость акций таких компаний будут только расти.

Иногда это правило формулируют немного по-другому. Старайтесь покупать активы вместо пассивов. Активы– это что вам приносит деньги, а пассивы, то что у вас забирает. Например, приобретение автомобиля с целью сдавать его в аренду, это определенно актив, а приобретение автомобиля для личного пользования – это пассив. Различные подписки на музыкальные сервисы, онлайн кинотеатры, и прочие дополнительные сервисы – это пассив, а вот если вы например напишите свою книгу или создадите онлайн курс, и начнете их продавать – это актив, который будет приносить вам дополнительный доход.

Еще один интересный пункт в этой лекции. Есть такое важное экономическое понятие как пирамида потребностей. Ее придумал американский психолог Абрахам Маслоу. Так вот, ее суть заключается в том, что сначала необходимо удовлетворять базовые потребности, такие как еда, жилье и здоровье. И уже потом тратить средства на поддержание имиджа, более люксовые предметы и т.д. Но конечно же, у каждого человека и у каждой семьи свои предпочтения и приоритеты. И например, они лучше поедут раз в хороший отпуск и будут экономить на еде, и это в принципе их выбор и если это входит в их финансовый план, и они ежемесячно откладывают на это определенную сумму, то почему бы и нет.

Таким образом, суммируя эту лекцию, 2 практических мини-вывода, которые можно внедрить прямо сейчас и это будет вашим домашним заданием.Если вы еще не начали делать этого, то обязательно начните прямо с сегодняшнего дня записывать в Excel или в приложении на телефоне все ваши доходы и расходы на ежедневной основе, как бы сложно, скучно или неинтересно это вам ни казалось бы. Если вы не начнете контролировать движение своих денежных средств, вы не сможете трезво и всесторонне оценить свое реальное финансовое положение.

И второй вывод и домашнее задание, начинайте во что бы то ни стало, откладывать минимум 10% от своих поступлений в самом начале месяца на отдельный счет, чтобы у вас было чем инвестировать в дальнейшем. Если 10% кажется вам сейчас много, попробуйте откладывать сначала 5% или какую-то фиксированную сумму, пусть даже она будет совсем небольшой. Смысл в том, что вы должны закрепить у себя привычку делать это, в дальнейшем вам будет проще откладывать более крупные суммы.

Часто когда мы делаем ту или иную покупку, особенно когда эта покупка чего-то большого, автомобиля или квартиры, мы размышляем, можем ли мы себе это позволить, может быть мы можем купить получше, или наоборот нам следует купить подешевле.

В прошлой лекции мы уже говорили, что при покупке необходимо учитывать не только саму стоимость объекта, но и расходы на его содержание. Например, при покупке машины, необходимо учитывать расход топлива, стоимость тех обслуживания и страховки.