Крис Скиннер - Цифровой банк. Как создать цифровой банк или стать им

В заключение, каковы долгосрочные перспективы биткоина?

Многие связывают с ним большие ожидания. Они говорят: посмотрите на Зимбабве. Посмотрите на войны в бывшей Югославии, где у населения не было иного выбора, как только финансировать геноцид с помощью гиперинфляции своей валюты. Я не знаю, будет ли подобное остановлено. Я буду счастлив, впрочем, если люди, особенно не столь богатые, получат возможность пересылать деньги по всему миру, не оплачивая возмутительные и непростительные комиссионные.

О Дональде Нормане

Дональд Норман – соучредитель Bitcoin Consultancy. Компания разрабатывает програмное обеспечение для ядра биткоин-кода, а также создает схему действий, которая позволит использовать преимущества биткоина на уровне предприятий. Норман выступал в защиту биткоина в публикациях Reuters, Newsweek, The Wall Street Journal (SmartMoney) и Independent, а также на CNBC и др.

О биткоине

Биткоин – это P2P платежная система и цифровая валюта, представленная в форме программного обеспечения с открытым исходным кодом в 2009 году разработчиком-визионером по имени Сатоши Накамото. Это криптовалюта, называемая так по причине использования методов криптографии для контроля за созданием и перемещением денег. Биткоины создаются с помощью процесса, называемого «добычей», который представляет собой выполнение сложного алгоритмического кода. В результате выполнения этого кода появляется биткоин, а участник, «добывший» монету, получает вознаграждение. Чем больше добывается монет, тем сложнее становится код, и процесс добычи замедляется. Таким образом система гарантирует, что производство валюты ограничено. Пользователи отправляют и получают биткоины с помощью программного кошелька, который можно установить на компьютер, мобильное устройство или пользоваться им в форме веб-приложения.

Коммерческое применение биткоина незаконно или незначительно в настоящее время в сравнении со спекулятивным, которое подогревает волатильность валюты. Тем не менее использование биткоинов для оплаты товаров и услуг становится все более популярным, а продавцы заинтересованы в приеме этой валюты, поскольку комиссионные за транзакции ниже тех, что обычно взимаются системами обработки кредитных карт.

Fidor Bank (Германия)

Матиас Крёнер,

CEO FIDOR Bank

Не могли бы вы рассказать немного о FIDOR Bank и о том, как вы начинали?

Еще в 2005 году мы следили за инновациями в социальных медиа и смежных областях. Мы видели, что происходит большое движение, которое изменяет розничную торговлю, издательское дело, дистрибуцию и т. д., и чувствовали, что можем сделать то же самое в банковском деле. Мы поняли, что невозможно сделать вид, будто в этой сфере ничего не происходит, и почувствовали, что это действительно отличная возможность создать новую форму розничного банка. Поэтому мы подали заявку на банковскую лицензию в 2007 году и получили ее в 2009-м, сразу после того, как в Германии разразился кредитный кризис. Нам пришлось ждать лицензии 18 месяцев, и все это время мы наблюдали, как финансовые организации реагировали на кризис, как они поддерживали свои связи, с какими проблемами сталкивались и как реагировала общественность. Становилась очевидной потеря доверия к этим организациям, и выходом из сложившейся ситуации был новый способ ведения банковского дела. Мы могли объединить социальные аспекты банковской деятельности с возможностями, появившимися вследствие потери доверия к банкам, и таким образом возник FIDOR Bank.

Чем вы отличаетесь от традиционных банков?

Мы считаем, что во многом банки – это, с одной стороны, черные ящики, не ориентированные на клиента, а с другой – они не соответствуют новому цифровому образу жизни. Это именно то, что мы пытались улучшить, и то, чем мы отличаемся от традиционных банков. Мы объединили наработки в области интернета, Web 2.0 и доверие. Слово FIDOR происходит от латинского fides – «доверие», которое мы создаем и поддерживаем через построение сообщества пользователей.

Как бы вы обобщили свой подход к технологиям?

Мы концентрируемся на тех составляющих нашего бизнеса, которые считаем ключевыми для нашего банка, а затем находим партнеров или покупаем в готовом виде те составляющие, которые рассматриваем как товар. Основная банковская деятельность, например, – это типичный товар, и поэтому мы можем купить его в готовом виде. С другой стороны, финансовое сообщество на социальной платформе – это ключевая уникальная точка продажи (USP, Unique Selling Point) для FIDOR, следовательно, нам необходимо создавать такое сообщество. Мы хотели бы иметь и другие сопутствующие сервисы, например, мобильные деньги, для этого мы работаем в партнерстве с такими компаниями, как hyperWALLET, чтобы предложить лучшее в своем классе обслуживание. Таким образом, мы объединяем готовый товар, лучших партнеров и наши собственные разработки для того, чтобы обеспечить наших клиентов и сообщество лучшим обслуживанием в духе Web 2.0.