Марио Мата - Защита активов и страхование - Что предлагает Швейцария

2. Потраченные денежные средства или понесенные затраты, вычитаемые из суммы налогооблагаемого дохода.

Рейтинг.В общем смысле – оценка по критериям качества (например, оценка критиком романа), количества (например, оценка возможностей атлета по статистическим данным) либо их комбинации. В секторе страховых и финансовых услуг кредитный рейтинг является оценкой кредитоспособности физического лица, компании или государства. Кредитные рейтинги рассчитываются на основании исторических кредитных данных и сведений о текущих активах и обязательствах. Обычно кредитный рейтинг используется кредитором или инвестором для оценки вероятности возврата кредита. Кроме того, кредитные рейтинги применяются для корректировки страховых премий, определения целесообразности сотрудничества и установления размера депозитов по залогу или лизингу.

Риск.Неопределенность будущей доходности, которая включает возможность убытков. Такие колебания или неопределенность заставляют «рациональных» инвесторов ожидать более высокую доходность от инвестиций, если фактические сроки получения или размеры дохода не гарантированы.

Рынок.Социальный институт, позволяющий покупателям и продавцам получать информацию и производить свободный обмен товарами или услугами. Один из двух фундаментальных институтов, создающих условия для ведения бизнеса, наряду с правом частной собственности. В повседневном употреблении «рынок» может обозначать место торговли товарами, базар или уличный рынок.

Сбор за отказ от договора.Штраф за аннулирование договора страхования или аннуитета на начальной стадии периода отсрочки.

Смешанное страхование.Вид страхования жизни, гарантирующий выплаты не только в случае преждевременной смерти застрахованного, но и в случае, если он продолжает жить на момент завершения срока договора. Он сочетает страховую защиту с планом накоплений держателя полиса. Полисы страхования на дожитие или на случай смерти обычно имеют фиксированный срок до начала страховых выплат. Чаще всего он составляет 10, 15 и 20 лет до определенного возрастного предела.

Совместный пожизненный аннуитет.Аннуитет, оформленный для двух лиц, выплаты по которому полностью или частично продолжаются до ухода из жизни этих лиц.

Средняя доходность.Простое математическое среднее ряда показателей доходности за определенный период. Средняя доходность рассчитывается как среднеарифметическое нескольких чисел: сумма всех чисел делится на их общее количество в последовательности.

Срок.При срочном (или рисковом) страховании жизни страховщик не выплачивает страховое возмещение, если застрахованный риск (смерти или инвалидности) не наступает в период действия договора. В отличие от пожизненного страхования рисковое страхование не содержит элемента накоплений. Термин также означает период между продажей ценных бумаг с фиксированным доходом, например облигаций, и сроком их погашения.

Срок действия договора.Период с момента заключения договора до момента прекращения его действия.

Срочный пожизненный аннуитет.Вид страхования, гарантирующий выплату ряда предварительно согласованных периодических сумм при жизни застрахованного. Выплаты прекращаются со смертью застрахованного или после полной уплаты их согласованного количества. Может быть оплачен периодическими премиями или единой премией. Срочный пожизненный аннуитет может заинтересовать тех, кто стремится получить выплаты при жизни или желает получать доход в течение определенного периода.

Страхование жизни.Договор, заключаемый со страховой компанией, согласно которому компания обязуется уплатить определенное страховое возмещение в случае смерти или инвалидности застрахованного. Может использоваться с целью накоплений. Возможен выбор между срочным и постоянным (пожизненным) страхованием. По срочному полису страховая защита предоставляется на определенный период времени. По его окончании полис можно возобновить на новый срок или изменить страховое покрытие, иначе страховка прекращается. В случае постоянного или пожизненного полиса страховая защита приобретается на всю оставшуюся жизнь. Платой за предоставляемое страховое покрытие являются ежегодные премии, как правило, уплачиваемые частями, помесячно или поквартально. Страховщик устанавливает размер премий с учетом возраста, состояния здоровья, стиля жизни застрахованного и других факторов. При постоянном полисе размер премии является фиксированным, однако при срочном полисе он обычно увеличивается при возобновлении договора, отражая увеличение возраста застрахованного.