Константин Александрович Бакшт - Вкус жизни. Как достигать успеха, финансовой свободы и управлять своей судьбой

Исходные данные для личного финансового плана

Схема расчета.Исходный капитал инвестируется под заданный процент. Сверх того производятся ежемесячные дополнительные инвестиции из заработанного дохода. Каждый месяц инвестируется фиксированная сумма. Инвестиции производятся 10 месяцев из 12. Доходы оставшихся 2 месяцев резервируются для отдыха и крупных покупок. На сумму дополнительных инвестиций начисляется процент в соответствии с 1/2 среднегодовой доходности.

Приведу формулу расчета.

Капитал ч/з год = Исходный капитал × (1 + Годовая доходность в%) + (Инвестиции за месяц × 10) × (1 + [Годовая доходность в%] / 2).

Предположим, что 10 месяцев в году я буду ежемесячно инвестировать ________ рублей [$Мес].

За год сумма моих инвестиций составит ________ рублей [$Год= $Мес × 10].

Каждый год я буду увеличивать сумму ежемесячных инвестиций на ________% [% Ув– ориентировочно 30%].

Предположим, что доходность моих инвестиций составит не менее ________% годовых [% Инв– ориентировочно 30%].

Планируемая доходность пассивных инвестиций – не менее _% годовых [% Пасс– ориентировочно 20%].

Прежде всего мне необходимо аккумулировать капитал финансовой защиты-МВД. Учитывая мои ресурсы, в том числе возможность продажи принадлежащего мне имущества (если таковое имеется) для формирования начального капитала, а также планируемые мною ежемесячные инвестиции, я полностью завершу формирование капитала финансовой защиты-MIN в размере ________ рублей к ___ / ____ /20 ________ . На этот момент размер моего инвестиционного капитала, не включающего в себя капитал финансовой защиты (!), составит ________ рублей [Кап 1].

Например, необходимый Вам капитал финансовой защиты – 180 000 рублей. Вы откладываете ежемесячно по 20 000 рублей и можете продать за 2 месяца имущество стоимостью 600 000 рублей. Через 2 месяца у Вас будет 600 000 + 20 000 × 2–180 000 = 460 000 инвестиционного капитала.

Мой возраст на момент формирования капитала финансовой защиты-MIN и начала инвестирования с целью достижения финансовой свободы составит __ лет [В].

Рассмотрим, как могут заполняться исходные данные для расчета финансового плана. Предположим, московская семья из нашего примера имеет совокупный доход 150 000 рублей в месяц. Если расходы на жизнь укладываются в 100 000 рублей в месяц, семья может ежемесячно инвестировать (150 000–100 000) = 50 000 рублей.

Далее. По своему опыту скажу: откладывать максимум того, что можешь, все 12 месяцев в году не получится. В лучшем случае это удастся делать 10 месяцев в году. Разница между доходами и затратами на жизнь за оставшиеся 2 месяца расходуется на поездки и крупные приобретения. Как и при сбросе веса, бессмысленно устанавливать слишком жесткий режим, который Вы все равно не выдержите. Режим должен быть достаточно комфортным, чтобы Вы могли выдерживать его длительное время и обеспечить нужный результат. Откладывая деньги на инвестиции, время от времени нужно давать себе передышку, чтобы пожить в свое удовольствие. Тогда оставшееся время инвестиционный процесс будет идти по плану. Двух месяцев «отдыха» в год вполне достаточно.

Итак, наша сумма планируемых инвестиций за месяц [ $Мес] = 50 000 рублей.

Сумма инвестиций за год [$Год] = [$Мес] × 10 = 50 000 × 10 = 500 000 рублей.

Разумеется, мы не собираемся 10 лет сидеть на одном месте и откладывать все те же 50 000 рублей на протяжении 10 месяцев в году. Напротив, мы планируем, что будем изыскивать возможности карьерного и профессионального роста. А это влечет за собой повышение доходов. В результате каждый год мы сможем поднимать планку ежемесячных отчислений в инвестиционный капитал. Например, можно запланировать ежегодный темп роста ежемесячных отчислений [% У в] на уровне 30% . Таким образом, на второй год мы отложим уже не 500 000, а 500 000 × 130% = 650 000 рублей; на третий год – 845 000 рублей и т. д.

Обратите внимание: это не означает, что необходимо увеличивать сами доходына 30% в год. Семья из нашего примера зарабатывает 150 000 рублей в месяц и тратит на жизнь 100 000 рублей. Чтобы ежемесячно откладывать не 50 000, а 65 000 рублей, достаточно увеличить доходы кого-то из членов семьи на 15 000 рублей в месяц, не увеличивая при этом затрат. Или можно увеличить доходы на 25 000 рублей в месяц, увеличив затраты на жизнь на 10 000 рублей.

На какую доходность от инвестиций мы будем ориентироваться при расчете финансового плана? Зададим доходность [% Инв] на уровне 30% годовых для тех инвестиций, которыми Вы управляете активно. Для тех же инвестиций, которые не требуют активного управления и просто регулярно приносят пассивный доход, зададим доходность [% Пасс] на уровне 20% годовых.