Крис Скиннер - Человек цифровой. Четвертая революция в истории человечества, которая затронет каждого

«Рейтинг Zhima Credit стал моим билетом в большой мир», – сказал Цю Чжэ.

Основа составления рейтинга, оценки кредитоспособности, предоставления микрозаймов и доступности услуг – постоянная аналитика и управление рисками, осуществляемые компанией Ant Financial в режиме реального времени. Благодаря этому Zhima Credit может функционировать в рамках модели «3, 1, 0»: на подачу заявки на кредит уходит три минуты, перевод средств на счет заемщика осуществляется за одну секунду и все эти действия происходят автоматически, без участия клиента.

MYbank помог множеству простых работяг, студентов и мигрантов начать новую жизнь. На конец апреля 2017 года, то есть за два года существования сервиса, около 6,5 млн человек воспользовались кредитами на общую сумму свыше 800 млрд юаней ($125 млрд). Поскольку кредитоспособность заемщика определяет его уровень благосостояния, люди из разных социальных слоев получают возможность воплотить свои мечты. Кредитоспособность влечет за собой последствия, выходящие за рамки наших ожиданий. Например, традиционно она воспринимается не только как показатель благосостояния человека, но и как показатель его общественной пользы. Это затрагивает множество аспектов повседневной жизни каждого из нас. Именно поэтому, когда благодаря технологиям все больше людей получают возможность взять кредит, экономика становится более инклюзивной, а социальное равенство укрепляется.

Например, благодаря рейтингу Zhima Credit люди могут получать медицинскую помощь без предварительной оплаты. Это сократило время ожидания приема у врача в среднем на 60 %. Точно так же продавцы предлагают краткосрочную аренду товаров, например зонтиков, когда идет дождь, и полностью уверены, что, попользовавшись зонтиком, вы вернете его. Оплата через Alipay взимается в зависимости от того, насколько долго вы пользовались им, а продавец может быть спокоен за свой товар, поскольку по вашему рейтингу Zhima Credit он видит, что вам можно доверять.

По мере продвижения общества к интернету вещей эти технологии все глубже и глубже будут проникать в нашу жизнь. Например, компания Ant Financial считает, что в ближайшем будущем с помощью камер в ресторанах, метрополитене и аэропортах, вероятно, можно будет автоматически определять кредитную историю человека. Оставив дома смартфон, наличные и даже удостоверение личности, вы сможете пойти куда угодно: вас идентифицируют посредством технологии распознавания лиц.

Именно поэтому кредитоспособность – важнейший фактор развития Ant Financial, всего китайского общества и экономики. Компания регулярно действует в качестве посредника, разграничивая тех, кому можно доверять, и тех, кто не внушает доверия. Zhima Credit сотрудничает также с Верховным народным судом КНР, оказывая содействие в выявлении и пресечении случаев мошенничества в сфере кредитования и незаконного получения кредита. В январе 2017 года Zhima Credit помогла суду привлечь к ответственности более 730 000 недобросовестных заемщиков, почти 50 000 из которых позже выплатили долги. Это еще один важный принцип философии Ant Financial: оценка кредитоспособности должна стать инструментом управления обществом и привести к повышению ценности такого качества, как честность в глазах общества.

Рожденные в 1990-х годах выросли в обществе, где кредитоспособность стала значительно более важным аспектом – как концептуально, так и в прикладном отношении. Например, каждый четвертый китаец, родившийся в этот период, оплачивает покупки с помощью Ant Credit Pay. Молодые люди лучше понимают, что такое кредитоспособность, и ценят ее гораздо выше, чем старшее поколение. Статистика Ant Credit Pay показывает, что 99 % людей, родившихся в 1990-е, погашают кредиты точно в срок. Так постепенно формируется общество, ценящее и культивирующее честность.

На конференции Rethinking Entrepreneurship, проводившейся Alibaba в июле 2017 года, присутствовало много успешных предпринимателей с Taobao, бизнес которых находится в Ханчжоу. В основном это молодые люди. Удивительно, но некоторые из них ведут свой бизнес в сельской местности… потому что у них есть такая возможность. Это кардинальное изменение в китайском обществе, а в дальнейшем, в эпоху цифровых платформ, подобные возможности будут доступны всему миру. Реальность такова, что любой человек в любой точке мира, даже в самой глухой деревне, может стать предпринимателем и для этого ему нужен только выход в интернет (а сейчас в интернет все чаще выходят именно со смартфона).

Цици родилась в 1990-х годах в Цицикаре (провинция Хэйлунцзян). В 20 лет, окончив школу искусств, она переехала в Пекин и стала преподавать бальные танцы. Через полгода она уволилась, чтобы работать в более свободном графике, и открыла на Taobao магазин под названием Qiqi’s Shop Cherie Zhang.