Крис Скиннер - Человек цифровой. Четвертая революция в истории человечества, которая затронет каждого

Технология находится в сам о м ядре принятого в компании мировоззрения и, что еще важнее, в самом «сердце» бизнеса. Например, компания открыто заявляет, что кредитоспособность – ключ к более совершенному обществу. Изначально было сложно оценить кредитоспособность клиента, ведь для этих целей необходимо располагать информацией о кредитной истории человека, а данных часто не хватало.

Сейчас, благодаря развитию облачных вычислений, машинного обучения и Big Data, все в корне изменилось. Кредитоспособность, которая раньше считалась некоей субъективной оценкой финансовой добропорядочности, постепенно превращается в объективную и измеримую величину, которую можно анализировать и применять в режиме реального времени. Именно поэтому Ant Financial создала новую систему оценки кредитоспособности – Zhima Credit, которая облегчила еще большему количеству людей доступ к финансовым услугам, комфортной жизни и прочим удобствам.

Сервис Zhima Credit оценивает клиента на основе его финансовых привычек и умения обращаться с деньгами, а ключевым звеном в этой цепи служит информация о том, возвращает ли он долги. Решения Zhima Credit принимаются с помощью технологии искусственного интеллекта, что идеально отвечает философии Ant Financial, которая в своей работе опирается на надежную оценку кредитоспособности и систему оценки рисков, и все эти операции осуществляются в режиме реального времени. В результате крестьяне, которые никогда прежде не обращались в банки, могут через сервис MYbank получать займы на покупку удобрений и семян.

Компания Ant Financial прекрасно демонстрирует, как это происходит, на примере историй своих партнеров и клиентов.

Чжан Хунюй, 26-летний дизайнер, вернулся в родной город и взял в аренду фруктовые сады площадью 3000 му (200 га). Дела у него пошли настолько хорошо, что он решил арендовать еще 20 000 му (1334 га) гранатовых рощ. Однако возникла проблема: как быть с вредителями?

Он принял нестандартное решение: заказал распыление инсектицидов с сельскохозяйственного беспилотника через сервис Alipay. 30 июня 2016 года в окне сервисов Alipay, которое ныне известно как Life Circle, появилась компания Xaircraft UAV, предоставляющая услуги сельскохозяйственных беспилотных летательных аппаратов (дронов). Отныне пользователи Alipay могли заказать этот сервис в один клик. Чжан счел это очень удобным. Более того, поскольку его рейтинг в системе Zhima Credit был высок (763 балла), компания Xaircraft освободила его от внесения депозита и предложила бесплатный обучающий офлайн-мастер-класс по пользованию беспилотником.

Чжан Хунюй лично оценил все преимущества научно-технических достижений: обработка насаждений с помощью дронов в 1,5 раза увеличила коэффициент использования химикатов. Кроме того, в 60 раз возросла производительность труда и сократилось потребление воды. В результате Чжан решил заключить договор с Xaircraft на год. На основании его рейтинга в Zhima Credit ему было предложено внести депозит, который составлял всего 2/5 суммы, которую требуется внести обычному пользователю.

«Американский фермер не мог бы на такое рассчитывать, – сказал Чжан Хунюй. – Пусть я и родился в китайской деревне, мне удалось застать золотой век интернета в Китае».

Окончив университет, Цю Чжэ решил остаться в Шанхае, поскольку работал в компании, расположенной в финансовом центре города под названием Луцзяцзуй. Хотя будущее его было многообещающим, настоящее получилось непростым. Сложнее всего оказалось снять жилье: арендная плата очень высока. Кроме того, арендодатели обычно требуют сразу внести залог в размере месячной или двухмесячной ренты и плату за три месяца. Цю Чжэ был самостоятельным человеком и не хотел просить помощи у родителей.

Пользуясь сервисом Alipay, Цю Чжэ совершенно случайно выяснил, что с помощью рейтинга Zhima Credit можно отменить депозит при аренде жилья через компанию Xiangyu (риелторское агентство). Поскольку его рейтинг в Zhima Credit составлял 751, он был освобожден от уплаты депозита, а ренту мог выплачивать помесячно. Десятки тысяч выпускников поступили так же. Сотрудничество компаний Zhima Credit и Xiangyu не только помогает снизить финансовую нагрузку на арендаторов, но и защищает права и интересы владельцев недвижимости.

Почти год Цю Чжэ вносил арендную плату за несколько дней до срока, поскольку информация о просрочках, неуплате и нанесении ущерба имуществу вносится в систему Zhima Credit, понижая рейтинг ее пользователя. Шестого числа каждого месяца Цю Чжэ прежде всего проверяет свой рейтинг: именно в этот день Zhima Credit ежемесячно обновляет его. Благодаря своему рейтингу Цю Чжэ помимо аренды недвижимости может не вносить депозит при бронировании номеров в отелях во время деловых поездок, при аренде велосипеда и даже смокинга.