Сара Лейси - Мечтай, создавай, изменяй!

В сфере финансов компания Crivo разработала методику выдачи сверхбыстрых кредитов представителям среднего класса, что позволило многим из них открыть для себя огромные возможности кредитования. Система совсем не похожа на широко распространенную методику FICO, предполагающую принятие решений на основе кредитной истории клиента. А поскольку в Бразилии зажиточные люди не желают обнародовать свои доходы из соображений безопасности, в базах данных числится в основном негативная информация. Следовательно, если о ком-то нет вообще никакой информации, то можно с высокой долей вероятности предположить, что у этого человека хорошая кредитная история. Однако стоит один раз пропустить срок платежа банку, как вас внесут в «черный список».

CEO компании Дэниэл Турини считает такую систему некорректной. Многие вполне платежеспособные люди хотя бы раз пропускали срок платежа, поэтому, весьма вероятно, при отсутствии в базе данных информации мы имеем дело с надежным заемщиком. Crivo решает проблему при помощи целой армии агентов, собирающих информацию из множества источников, например счетов за коммунальные услуги (для подтверждения места проживания клиента) или базы телефонных номеров, чтобы удостовериться, что клиент не указал номер таксофона. По словам Турини, проверка любого из таких мелких фактов может способствовать раскрытию мошенничества. При правильном применении данная методика создает цепную реакцию: чем больше людей берут кредиты, тем больше они тратят на товары и услуги, тем больше объемы реализации и т. д. Действительно, многие в США в последнее десятилетие злоупотребляли получением кредитов, тем не менее облегчение доступа к кредитованию далеко не всегда можно считать злом.

За первые 20 лет текущего столетия доход на душу населения в Бразилии должен возрасти на 50 процентов — весьма скромный показатель только на фоне Китая, где он утроится, а также Индии и России, где удвоится [43] «Food, Glorious Food: Agricultural Commodities» BRICs and Beyond, p. 265. . Учитывая, что в этих четырех странах проживает более 40 процентов населения планеты, такую динамику можно лишь приветствовать, тем более что она способствует улучшению ситуации с правами человека. Это положительное явление и с политической точки зрения, ведь комфортно живущий средний класс менее склонен к радикализму. Как мы наблюдали на примере Индии, Китая и Бразилии, рост дохода на душу населения открывает новые деловые возможности для местных предпринимателей.

С ростом благосостояния увеличивается количество людей, которые могут себе позволить насыщенную протеинами диету, электрифицированное жилье и другие удобства, что, в свою очередь, вызывает оживление на товарных рынках. Бразилии это создает определенные проблемы, но одновременно и открывает перед страной колоссальные возможности. С течением времени ее роль в обеспечении развивающихся стран продуктами возрастет. Если Россия занимает третье место в мире по импорту сельскохозяйственных продуктов, то Бразилия — четвертое место по экспорту. Таким образом, у рынка страны прекрасные перспективы.

Что касается энергетических ресурсов, Бразилия не только открыла в 2007 году огромные нефтяные месторождения, но и ведет активную работу в области создания возобновляемых источников энергии, в том числе гидроэлектроэнергии, этанола из сахарного тростника и других видов биологического топлива. В стране 80 процентов энергии вырабатывается на гидроэлектростанциях, а более 90 процентов произведенных автомобилей работают как на бензине, так и на этаноле [44] Jonathan Wheatley, «Dancing Through the Economic Crisis» Financial Times, July 6, 2009. .

Лучшие предпринимательские возможности внутреннего рынка Бразилии связаны с разработкой продуктов для формирующегося среднего класса, но на глобальном уровне они связаны с модернизацией таких традиционных отраслей, как сельское хозяйство и энергетика; спрос на них в мире быстро растет.

Хералдо Негри нашел весьма экзотическую предпринимательскую возможность. Негри любит насекомых, заметьте, это не шутка: он и в самом деле их любит. В этом отношении он похож на мальчишку, который на всех школьных переменах выкапывает из земли червяков, носит панцири цикад как украшения и сажает пауков на парты хорошеньких девочек — только Хералдо так и не перерос это увлечение. У него есть посвященные жукам фотоальбомы — он начал собирать их еще подростком. Он выпускает самиздатовские книги с фотографиями всех жуков, которых когда-либо видел. Несколько экземпляров таких книг Хералдо обещал прислать мне домой, заявив: «Вашему мужу они наверняка понравятся!» с таким выражением лица, будто предлагал мне пачку журналов Playboy. Конечно же, компания этого чудака называется Bug, по наименованию основного продукта. В частности, она занимается разведением ос, уничтожающих гусениц, которые наносят огромный ущерб урожаю. Через 25 лет после начала первых полевых экспериментов с генетически модифицированными культурами многие из них утратили устойчивость к пестицидам, а избыточное применение химикатов уничтожило многих естественных врагов гусениц, что привело к их размножению и увеличило риск уничтожения урожая. Bug старается решить эту проблему, используя не пестициды, а силы природы.