Алексей Кирюхин - Финансовое наследие. Накапливать. Инвестировать. Сохранять

Многие эксперты говорят о необходимости диверсификации портфеля инвестиций в разные рынки или страны. А также многие настаивают на том, что денежные средства, лежащие на ваших банковских счетах или под матрасом, тоже необходимо диверсифицировать, приобретая валюту разных стран. По мнению этих экспертов, самое простое и оптимальное соотношение – держать 50% средств в валюте РФ и 50% в иностранной валюте (USD/EUR/CNY). Либо, как стало сейчас популярно говорить, нужно иметь пакет с соотношением: 50% RUB, 20% USD, 20% EUR, 10% CNY. Выходит такой «середнячок», при котором вы вроде как себя хорошо защитили и можете спать спокойно. Но для меня это чистой воды обман населения. В связи с чем я должен иметь такой портфель и упускать возможность заработать больше процентов прибыли по истечении нескольких лет?

Обратимся к статистике. Приведу некоторые данные, отражающие поведение этих валют в течение последних 20 лет по отношению к рублю и моему новому фавориту китайскому юаню.

1. Пара USD/RUB

Первого января 2000 года курс составлял 1 USD = 28,03 RUB.

Первого января 2020 года курс составлял 1 USD = 62,33 RUB.

Разница показывает, что доллар подорожал к рублю на 122.36%.

2. Пара EUR/RUB

Первого января 2000 года курс составлял 1 EUR = 28,176 RUB.

Первого января 2020 года курс составлял 1 EUR = 69,305 RUB.

Разница показывает, что евро подорожал к рублю на 145.97%.

3. Пара CNY/RUB

Первого января 2000 года курс составлял 1 CNY = 3,261 RUB.

Первого января 2020 года курс составлял 1 CNY = 8,902 RUB.

Разница показывает, что китайский юань подорожал к рублю на 172.98%.

4. Пара EUR/USD

Первого января 2000 года курс составлял 1 EUR = 0,9695 USD.

Первого января 2020 года курс составлял 1 EUR = 1,1094 USD.

Разница показывает, что евро подорожал по отношению к доллару на 14.43%.

5. Пара USD/CNY

Первого января 2000 года курс составлял 1 USD = 8,2798 CNY.

Первого января 2020 года курс составлял 1 USD = 6,9632 CNY.

Разница показывает, что доллар потерял по отношению китайскому юаню 18.91%.

И в какой же валюте вы бы предпочли держать свои деньги все это время?

Данные, описанные выше, были внесены в книгу в январе 2020 года. Дальнейшие мировые события, вызванные пандемией COVID-19, ещё раз подтверждают мнение о том, что российский рубль не является надежной валютой. И если вы хотите сохранить и приумножить свои честно заработанные деньги, то стоит их держать не в рублях, а в иностранной валюте. Любые мировые потрясения негативно влияют на нашу экономику, и как мы видим, даже в современных реалиях российская валюта может потерять в цене и сильно ослабнуть по отношению к доллару. Так, с января по март 2020 года курс взлетел с 62 до 82 рублей за одного «американца». Разница составляет более 30%. Думаю, что никто не захочет терять такие суммы за очень короткий срок. К сожалению, в таких условиях держать рубли как накопительные средства в вашем портфеле я считаю самоубийством.

За последние пять лет американская валюта сильно укрепилась по отношению ко всем валютам развивающихся стран, и даже развитых. В связи с чем очень привлекательно выглядит евро с его нынешней ценой в 1.08 по отношению к доллару. Ещё один мой фаворит, который должен будет хорошо себя показывать в 2021 году и далее, это китайский юань. Но в связи со вспышкой нового вируса CORONA VIRUS COVID-19, который охватил весь Китай и многие другие страны, я бы предпочел подождать его просадки, а затем начать закупаться.

Я не претендую на звание гуру по валютным парам и не предсказываю, куда двинется весь рынок завтра утром. Я всего лишь простой обыватель, который хочет сохранить свои накопления и немного увеличить их количество, чтобы хватало на хлеб, небольшие удовольствия, и какая-то часть средств осталась детям. Всем же, кто «знает будущее валют или акций», передаю пламенный привет и желаю наконец признать тот факт, что никто не может делать точных прогнозов, особенно относительно рынка валют и акций. Просто смиритесь с этим фактом.

Для тех, кто не является трейдером на Forex, а просто инвестирует на длительный срок (горизонт в интервале 5—10 лет), предлагаю ниже мои рекомендации, основанные на исторических данных за последние 20 лет.

Ваш валютный портфель должен иметь следующую пропорцию: 30% CNY, 30% EUR, 20% USD, 15% CAD, 5% JPY.

Не слушайте постоянные новости о том, что «вот в этом году рубль всем покажет». Пока таких предпосылок нет, и последние 20 лет он ничего хорошего не показывал (я имею в виду – относительно других валют). Просто для такого положения дел в ценовой политике страны есть множество причин, которые помогают, в том числе и самой экономике РФ, быть более конкурентоспособной на международном рынке.