Роман Черепанов - Богатый малыш. Книга о развитии эффективного финансового поведения для детей и их родителей

У каждого из нас – у лучших друзей, ворчливого соседа, близких и дальних родственников, словоохотливых коллег по работе, успешного сокурсника, у меня и у вас – свой опыт обращения с деньгами и свое отношение к ним. Если всех нас собрать вместе и спросить о лучшем рецепте богатства, то наш спор никогда не утихнет. Потому что в основе идей финансового благосостояния будут лежать разные ингредиенты: связи, удача, наследство, личные качества, доступные одним и совершенно недоступные другим.

Если были бы универсальные советы, как стать богатым, то мы с вами уже давно наслаждались бы богатством, а в мире не было бы неравенства доходов, при котором 2% населения нашей планеты владеют половиной всех материальных благ.

Известные идеи богатства крайне логичны и действительно ценны. С ними нужно знакомиться, а потом действовать. Потому как работает то, что работает. И у каждого человека это что-то свое. Эти идеи отвечают на вопрос «что делать?», но, к сожалению, не всегда имеют ответ на более сложный вопрос – «как?».

Давайте представим, что мы едем зимой на автомобиле по прекрасной асфальтированной дороге. Наш автомобиль случайно или по нашей неопытности занесло, и мы съехали в рыхлый снег на обочине, никто не пострадал. Что будет для нас лучше? Что нужно сделать?

Конечно, всем очевиден ответ: нужно вернуться на дорогу, чтобы оказаться на твердом покрытии и продолжить свой путь.

Но как?! Расчищать, толкать, ждать помощи? Машина застряла, у нас нет лопаты, сейчас вечер, а мы на отдаленном шоссе.

Такое случается и в жизни с деньгами, когда хорошие люди оказываются на обочине, скованные обстоятельствами, без возможности встать на твердую почву и вернуться на свой путь.

Около полувека назад психолог-исследователь Мартин Селигман проводил эксперимент по формированию условного рефлекса на высокий звук у собак. Для этого использовался небольшой, но чувствительный удар током, который испытывали собаки, сидящие в клетке, сразу после звукового сигнала. После нескольких повторений клетки открыли, ожидая, что животные, боясь удара током, выбегут сразу после сигнала. Но вопреки ожиданиям они начинали скулить и ложились на пол клетки, готовясь принять электрический разряд. Они боялись условного звука и ждали удара током. Могли покинуть клетку, но не делали этого. То есть научились быть беспомощными. Позже этот эксперимент был повторен с людьми, только вместо тока применялся шум. Подавляющее большинство участников эксперимента, сталкиваясь с тем, что не могут повлиять на травмирующие факторы, оставляли попытки что-то изменить, даже если такая возможность появлялась. Под гнетом обстоятельств люди учились быть беспомощными.

Наш современник, голландский историк и мыслитель Рутгер Брегман, посвятил много времени исследованию причин бедности. В итоге он пришел к необычному заключению: люди бедны, потому что им не хватает денег. Несмотря на каламбур, в этой теории есть своя правда. Люди, которым недостает денег на удовлетворение базовых потребностей, не могут накапливать, инвестировать, обучаться, чтобы сменить профессию и получить возможность зарабатывать больше. Даже если у них такая возможность появляется и они сталкиваются с риском (а бизнес и инвестиции – это всегда риск), то, однажды потерпев неудачу, они не хотят больше рисковать и мирятся со своим положением, как в эксперименте с выученной беспомощностью. Три основных инструмента повышения благосостояния – накопление, инвестиции и образование – для них становятся недоступными.

Есть еще одна сторона в нехватке денег. Психолог Принстонского университета Эльдар Шафир и гарвардский экономист Сендил Маллайнатан провели ряд экспериментов, где обнаружили, что нехватка денег у людей приводит к снижению уровня интеллекта примерно на 10—15 пунктов. Это соизмеримо с состоянием человека после бессонной ночи или утренним мышлением после вчерашнего чрезмерного употребления алкоголя. Шафир объясняет это тем, что наш мозг в решении повседневных дел похож на компьютерный процессор. Если ему дать слишком много задач, то он начнет ошибаться и в конце концов зависнет. У людей с дефицитом денег, кроме привычных повседневных задач, появляются дополнительные: где найти подработку, на что купить обувь ребенку, что делать со сломанным холодильником? Этот вывод хорошо иллюстрирует комедийный фильм 80-х годов с Эдди Мерфи «Поменяться местами», где обеспеченный человек оказывается без денег и привычного образа жизни и начинает вести себя так, как будто всегда был бедным.