Роман Черепанов - Богатый малыш. Книга о развитии эффективного финансового поведения для детей и их родителей

Самодисциплина формируется убеждением следовать правилам или многократным повторением этих правил. В первые годы службы в армии я все никак не мог понять, почему до сих пор живо огромное количество архаичных ритуалов. Например, для чего по несколько раз в день нужно начищать медную бляху ремня до зеркального блеска, если ее можно покрыть лаком или сразу сделать из металла, который не окисляется на воздухе? Нас контролировали, и мы чистили бляху перед завтраком, обедом, ужином и перед каждым построением, каждый день, на солнце и, особенно бессмысленно, под дождем и снегом. Позже контроль прекратился, никто не проверял, блестит ли на поясе медный прямоугольник, но у каждого из нас на ремне всегда блестела бляха, потому что уже никто не мог себе представить, что может быть иначе. Кроме декоративной красоты начищенной бляхи, этот бессмысленный на первый взгляд ритуал развивает самодисциплину, приучает человека выполнять определенные действия каждый день, каждый раз, несмотря ни на что. Когда мы станем раскрывать перед нашим малышом финансовые темы, у нас будут упражнения, по своей сути очень похожие на ритуальную чистку армейской бляхи, чтобы убеждение действовать эффективно было подкреплено еще и многократным повторением.

Накопление неразрывно связано с тратами. Чем больше мы тратим, тем меньше у нас возможности накапливать деньги. Поэтому сначала нужно научить малыша вести счет деньгам. Если вы спросите у своих знакомых, знают ли они, сколько денег у них в кошельке, сколько на счетах, сколько им должны и сколько они должны, то ответит «да» в лучшем случае один человек из десяти. Некоторые считают, что эти знания не так уж и нужны или, когда будет нужно, они смогут их посмотреть в том же кошельке или в мобильном приложении банка. Но дело в том, что когда мы идем тратить деньги, то зачастую поступаем импульсивно, отодвигаем, сознательно или нет, знание о своей реальной финансовой картине и тратим больше, чем можем себе позволить. Наш малыш должен быть лишен этого недостатка, он должен научиться понимать, сколько денег у него есть, сколько он может потратить, какие платежи обязательные и необязательные, а также как делать разумные покупки.

После того как малыш разберется с денежными операциями, он должен научиться делать регулярные накопления, откладывать часть денег на крупные покупки, «на всякий случай» или благотворительность. В конце концов, неважно, на что копит ребенок, важно, чтобы он делал это регулярно и по собственной воле. Дело в том, что накопления работают только тогда, когда регулярно в эту «копилку» откладываются деньги. Плюс к тому важно действие процентного дохода, а еще лучше сложного процента, то есть когда деньги не просто лежат под подушкой, а находятся, например, на банковском депозите, где на начисленный процентный доход прошлого периода снова начисляется процентный доход. Малыш должен убедиться в силе регулярных маленьких действий, связанных с накоплением, и, когда вырастет, он должен понимать, как самостоятельно позаботиться даже о своей пенсии. Он должен увидеть разницу между своими накопленными деньгами и деньгами, взятыми в кредит. Понимать рекламные призывы «Живи одним днем, живи сейчас!», которые многих людей вводят в заблуждение, заставляя отказаться от накоплений в пользу кредита. Нам нужно научить его пользоваться этим финансовым инструментом, но не в ущерб накоплению, потому что при своих недостатках оно значительно надежней на пути к благосостоянию.

Вскоре после того, как наш малыш научится накапливать и накопит на свою первую цель, мы познакомим его с инвестициями. Инвестирование – рискованный вид финансовой деятельности, но позволяющий получить больший доход по сравнению, например, с банковским депозитом. Мы познакомим малыша с разными видами инвестиций и расскажем ему об их особенностях. Он должен усвоить, что инвестировать на последние деньги нельзя и, решившись на инвестиции, очень важно соблюдать дисциплину. Мы расскажем малышу, что, кроме денег, можно инвестировать время и сделать для себя дополнительных доход. Еще он должен будет научиться защищать свои инвестиции и капитал. Со временем он сможет давать взаймы, инвестировать деньги в свои или чужие проекты. Важно, чтобы капитал сохранялся и рос.

По работе я достаточно часто общаюсь с людьми, которые впервые выступают в роли инвестора. И когда их проект сталкивается с трудностями, когда что-то идет не так, многие предпочитают забыть о своих деньгах или имуществе, объясняя свою позицию цитатой из учебника по экономике: «Инвестиции являются высокорискованным видом деятельности, который может привести к полной потере капитала». Да, это определение безжалостное и правдивое, но это не значит, что нужно отказываться от своих денег, когда есть возможность оплатить решение проблемы или вернуть хотя бы часть из них.