Роман Пустовалов - CFO. Семь Финансовых Отделов. Работа + карьера

• Путь к этой информации один – это развитие сети профессиональных и личных контактов, выстраивание неформальных отношений, сбор по крупицам слухов, их перепроверка и анализ. Контакты нужны не только в банках, но и внутри компаний, похожих на вашу. Часто удается добыть информацию от аудиторов, консультантов и оценщиков. Обязательно нужно пользоваться контактами ваших подчиненных, приучать ваших людей, чтобы о стóящей информации вам сразу же докладывали

Это напоминает выстраивание разведывательной сети. Так живет бизнес не только в России, но и во всем мире. Вы обязаны этим заниматься, иначе всегда будете получать повышенную ставку и не будете понимать, как договариваться.

Нужно знать всех и иметь репутацию. Беречь репутацию своей компании, и своего акционера.

Часто бывает, что у акционера негативный шлейф невозвратов и дефолтов, и вам может показаться, что все ваши попытки привлечь кредит провальные. Это не так, если бы это было так, то банкирам некому было бы давать деньги. Важно сохранять личную репутацию. Если вы держите слово, заранее предупреждаете банк о проблемах, с вами будут работать, несмотря на негативное отношение к акционеру.

Чем больше банку нравятся ваши залоги и поручительства, тем больше вероятность получить хорошую ставку. Слишком высокая ставка – чаще всего вежливый завуалированный отказ.

Кстати, плохая репутация акционера – это тоже не диагноз, вы можете с этим бороться: организуйте знакомство банкира с вашим акционером в неформальной обстановке – на вип-трибуне стадиона, на специально организованном завтраке или обеде. Поверьте, акционеры, скорее всего, превосходят вас в выстраивании отношений.

Главное правило – деньги должны работать всегда, хотя бы депозит овернайт (это значит, что за то, что вы оставляете деньги на ночь в банке, вы получаете минимальный процент). Деньги должны работать каждый день как депозит или как процент на остаток. К счастью, мы живем в эру высоких технологий, когда размещение денег и выбор ставки можно сделать очень быстро, без личного присутствия в банке.

Это основной показатель, чтобы проверить, как вы работаете. Задайте себе вопрос: «Сколько в процентах приносит остаток денежных средств?» Положите перед собой статистику остатка денег, включая размещенные денежные средства, и статистику вашего дохода. Вы должны увидеть, сколько вы зарабатываете, и поставьте себе цель (если ваш начальник еще не поставил такой цели), чтобы этот заработок рос.

• Как оценить свою работу по размещению денег? Предлагаю сравнивать фактические условия размещения (выраженные в процентах) со средне-рыночной ставкой банковского депозита на месяц, квартал и год. Это позволит всегда иметь перед глазами напоминание: если иметь более качественное прогнозирование движения денежных средств, то можно принести больше денег компании

• Нужно размещать деньги на максимально долгое время, что приводит к повышенной ставке по сравнению с коротким размещением. Это, конечно, прописная истина, но на этом нельзя не остановиться: жизненно необходим хорошо продуманный план движения денежных средств на месяц и год, но на этом мы подробно остановимся в разделе «Бюджетирование»

И последнее. Чтобы получить хорошую ставку за размещенные деньги, нужно знать рынок. Об этом сказано выше.

Когда денег много и акционер готов рисковать, вы только намекните об этом банку и к вам сразу же приедет делегация из банка и расскажет про спекулятивные вложения, такие как вложения в фонды, акции, валюту, облигации госзайма и т. п. Мы не будем останавливаться здесь на этом подробно, лишь скажем: банкиры лучше вас понимают риски и возможности своих инструментов. Ваша задача показать акционеру и директору риски, но не брать на себя ответственность за управление рисками.

Обслуживание счетов – большая рутинная работа по следующим направлениям: обновление карточек банковских счетов, поддержание в рабочем состоянии IT программ «банк-клиентов 8 8 Банк-клиент – Дистанционное банковское обслуживание – общий термин для технологий предоставления банковских услуг на основании распоряжений, передаваемых клиентом удаленным образом, чаще всего с использованием компьютерных и телефонных сетей. », мониторинг счетов, выписки для аудиторов и т. п.

Обычно этим занимаются люди из отдела казначейства, ответственные за платежи, планирование денежного потока (об этом пойдет речь в главе «Казначейство»).