Александр Билый - Полное руководство по финансовому моделированию. Для предпринимателей

Приятного обучения!

В последние годы финансово-экономические модели приобретают большую популярность в бизнесе: любой бизнес-план строится на основе финмодели, технико-экономические обоснования, технико-экономические расчеты, проекты предприятий – все эти документы в том или ином виде содержат финансовые модели или их элементы. Больше того, стартапы, новые проекты, франшизы начинают рассматривать именно с ФЭМ (финансово-экономической модели) – если предварительные расчеты показывают эффективность бизнеса, то инвестор готов его рассматривать дальше всерьез.

Дело в том, что никто не знает будущего – иначе жить было бы неинтересно. Но все мы стремимся приоткрыть завесу тайны того, что произойдет через день, месяц, год, декаду… И в бизнесе такое желание не является проявлением праздного интереса: чем более точно мы будем знать, что должно произойти в будущем, тем больше можно заработать денег на этих знаниях. Однако же пророков у нас нет, ни один человек в мире не может длительное время прогнозировать движения рынков. Поэтому в мире уже давно используются мощный математический инструментарий, который позволяет смоделировать деятельность фирмы в будущем. Это дает возможность бизнесмену понять, например, возможно ли в принципе извлечение прибыли в данном проекте, провести анализ возможных сценариев развития, оценить риски и т. д.

Цифры Вашего бизнеса могут дать очень многое. Цифры, собранные в определенные формы и таблицы, могут продемонстрировать результат работы фирмы в будущем, а также помочь спрогнозировать ее деятельность. Цель этой книги – научить Вас одному из базовых навыков любого предпринимателя, бизнесмена и инвестора: использованию и самостоятельному построению финансово-экономических моделей. К концу изучения и выполнения заданий из этой книги у Вас будет развит устойчивый навык финансового моделирования. Он даст Вам возможность использовать финансовые данные для возможности принятия взвешенных и надежных решений.

В России и странах СНГ начинающие предприниматели все еще привыкли действовать «наобум» – если знакомый знакомого организовал свой бизнес, то и у меня получится, расчеты тут не нужны – дело-то верное! И иногда, действительно, какой-то бизнес из такого подхода вырастет. Но чаще (по статистике, более 90%) – начинающие предприниматели разоряются в течение первого года после старта. Собственно, если бизнес начинается и развивается без финмодели и бизнес-плана, то он обязательно столкнется как минимум с одной из следующих проблем:

Банкротство в течение первого года работы.

Если предприниматель заранее не просчитал возможный результат своего бизнеса, то о том, что дело даже потенциально не может быть прибыльным, он узнает уже после того, как потеряет вложенные в него деньги.

Отсутствие понимания, как развивать бизнес.

В норме нужно сначала спланировать деятельность будущего бизнеса, а потом контролировать исполнение плана, в том числе по доходам, расходам, прибыльности и т. д. Если у предпринимателя нет понимания, какими должны быть эти показатели, то непонятно, куда двигаться дальше.

Невозможность грамотной оптимизации бизнес-процессов.

Оптимизация нужна любому действующему бизнесу, чтобы повысить прибыль, увеличить доход и благосостояние собственников бизнеса. Но если нет финансовой модели бизнеса, сравниваемой с фактически достигнутыми показателями, то неясно, где и что можно улучшить – в итоге собственник теряет деньги.

Не получится найти финансирование.

Если даже не говорить о вероятности возникновения кассовых разрывов, не позволяющих нормально функционировать фирме, рано или поздно возникает необходимость расширить бизнес, для чего требуется привлечение денег инвестора или банка. Но ни один банк не выдаст деньги просто так, не понимая, когда они ему будут возвращены.

Непонятно, на что направлять свои усилия.

Если нет действующей и обновляемой финансовой модели, то неясно, какие направления бизнеса нужно развивать, а какие нужно закрыть. В итоге предприниматель занимается всем подряд и теряет много сил и денег на деятельность, которая, возможно, не приносит ему дохода.

Непонимание, что будет с бизнесом через время.