Сергей Елин - Арсенал должника и взыскателя, или Как выйти из долгового кризиса и выстроить эффективную работу с задолженностями

Выясняем, с кем имеем дело, «что это за гусь». За каждым бизнесом стоит человек или группа людей, и надо разобраться, с кем имеешь дело, не только по части статуса (это прояснится позднее), но и поведения, психологии. Потребуется проанализировать коммуникации с должником, определить его поведенческую модель.

Четвертое: выбор стратегии

Исходя из ранее полученной информации (выясненных статусов, ресурсов, поведенческой модели, значимости долга, личного отношения взыскателя к долгу), формируем собственную основную стратегию, а также запасные, ориентированные как контрдействия в ответ на возможные варианты поведения должника.

Существует ряд стратегий (подходов) взыскания долга, каждая из которых содержит множество нюансов:

• переговорно-психологический подход ;

• так называемые альтернативные стратегии взыскания – взаимозачет, продажа долга, PR-акции и прочие мероприятия;

• судебно-правовой подход – основной, на который делается упор;

• криминально-силовой – самый радикальный подход к взысканию долга. Мы не только не предлагаем его использовать, но и категорически предостерегаем от этого шага, а здесь упоминаем его лишь затем, чтобы дать представление о рисках, с ним связанных.

Пятое: составление письменного плана мероприятий по взысканию и его реализация

Излагайте мысли в письменном виде! На словах даже с самим собой не договоришься.

Первое: оценить финансовое состояние с учетом правовой экспертизы задолженностей

Главное: выяснить, точно ли ситуация с деньгами аховая или все же стоит побороться? Можно, используя терминологию закона о банкротстве, поставить вопрос и так: есть ли признаки неплатежеспособности и (или) недостаточности имущества? Это не так просто, как кажется на первый взгляд. Одно дело, если обороты компании невелики и в штате всего полдюжины сотрудников. Тогда достаточно на табличке в Excel или на листке бумаги вручную отобразить доходно-расходные ожидания, поступления и расходные статьи. Однако в других случаях интуитивные предположения руководителя использовать не стоит: они часто ошибочны, хотя бы потому, что нередко мы принимаем желаемое за действительное.

Для упрощения процесса предоставим вам алгоритм экспресс-оценки финансового состояния должника, а также покажем, какие инструменты позволяют разобраться в ситуации досконально и системно.

Второе: учесть специфику каждого вида задолженности и определить приоритеты в погашении долга

Долг долгу рознь, и для правильной расстановки приоритетов в погашении долгов необходимо ориентироваться в природе их происхождения и предвидеть возможные последствия непогашения с учетом специфики долга.

Третье: выбрать стратегию

С учетом своего финансового состояния и прогнозов по действиям взыскателей формируется одна из двух основных стратегий: первая – вытянуть компанию из кризиса, вторая – прекратить деятельность компании с минимизацией потерь и рисков. Наряду с основной стратегией прорабатываются запасные или спланированные как контрдействия. К примеру, при проведении антикризисной работы или поиске источников финансирования хорошо бы иметь запасной вариант, например переход в одну из стадий банкротства, если стратегия и антикризисная работа не дадут результата, а кредит не будет одобрен.

Вариант А: вытянуть компанию из кризиса и погасить долги

Это правильный вариант, если ситуация с погашением долгов поддается решению или может быть решена при определенных обстоятельствах, к примеру при выполнении оптимистичного плана продаж или же при успешном взыскании проблемной задолженности с того, кто не платит самому должнику. В этом случае применимы стратегии антикризисной работы, направленные на улучшение финансового состояния, реструктуризацию, привлечение финансирования, продажу бизнеса и т. д.

Но в условиях кризисной ситуации следует быть готовым и к негативному сценарию, особенно если становится понятно, что положительный сценарий с высокой вероятностью может не сработать. К примеру, реструктуризация или кредит не будут одобрены, не удастся найти инвестора и т. п. Таким образом, выбор генеральной стратегии по варианту А не означает отказа от варианта Б.