Роман Масленников: Кредитный потребительский кооператив: старый новый способ приумножить капитал

«Прекрасно отношусь к кооперативам, потому что он у меня есть, называется «Союз РЖК». Это на сегодня реальный способ получить дешевые деньги. Единственное «но» – для того, чтобы разрушить стереотип представления как о пирамиде, надо не забывать, что любой банк – это вообще-то пирамида. По-другому никак. Я у вас взял рубль, и отдал его вашей подруге, но с процентами, и на этом заработал. У банков на 10 % максимум собственных ресурсов обеспечения по кредитам. Но, кооператив, или то, что существует в Германии, стройсберкассы – это как раз способ длинных накоплений. Единственное, чего России не хватает, это государственные гарантии и единственный вид деятельности, то есть пусть это называется банк, ипотечный банк, который вообще не зарабатывает, а только берет процент на поддержание аппарата, он не должен зарабатывать. Вот например, нас четверо и мы по 25 % сбросились, мы уже одну квартиру можем купить, куму-то из вас, по каким-то правилам, а в это время следующие пришли, и мы все время можем выдавать кредит. В германии, например, достаточно 10 собственных процентов и быть членом кооператива для того, чтобы получить 90 % кредита на срок до 50 лет, если иметь в виду возраст молодых людей, понятно, что чем старше, тем меньше срок кредитования. Это не альтернатива, а единственный выход, потому что в

Германии этот процесс очень отработан. Кстати, по такому способу в США покупают больше, чем по ипотеке. Просто ипотеку все знают, ипотека была искусственно создана. Развитие кооперативы могут получить на законодательном уровне, чтобы было доверие. Это как банки, сначала к банкам не было доверия, потом их зарегламентировали, и сейчас люди идут в банк с полной уверенностью, что банк – это надежно. На самом деле это тоже не очень надежно. Если завтра вдруг все люди придут забрать свои деньги из банка, которые они вложили, то банк рухнет. А кооперативы в таком случае не рухнут, потому что у нас в обеспечении всегда большее количество квартир, чем стоимость наших обязательств».

член Правления Московской торгово-промышленной палаты, председатель Комитета по рейтингам Ассоциации развития финансовых коммуникаций и отношений с инвесторами (НОА «АРФИ»/ARFI):

Сегодня у кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, союзов (ассоциаций) и иных объединений кредитных потребительских кооперативов, несомненно, могут быть определенные опасения в связи с идеей создания «мегарегулятора» финансового рынка. Тогда заработает единая надзорная структура и для банковского, и для финансового секторов, которая обеспечит сквозной контроль. Можно предположить, что в этом случае, например, к оценке рисков требования могут быть ужесточены. В этой связи важно, на мой взгляд, формирование эффективной «управленческой иерархии» с целью дальнейшего развития кооперативного движения. Также необходимо гармонизировать российское законодательство с правилами ВТО для сельскохозяйственных и кредитных кооперативов.

Важно решить проблему и с транспарентностью в отношении участников данного сегмента рынка. Мощный импульс цивилизованному развитию кредитных потребительских кооперативов может придать, например, рейтинговый процесс, специально организованный для номинантов, действующих в непростой конкурентной среде. Таким образом, сугубо индивидуальный, уникальный интегрированный рейтинговый индекс, присваиваемый кредитным потребительским кооперативам в рамках регулярно проводимого рейтингового мониторинга, позволит всесторонне оценивать их деятельность в динамике, а не в статическом состоянии. В сочетании с другими показателями, интегрированный рейтинговый индекс, характеризующий масштаб, внутренний и внешний ресурсы, является самым надежным опережающим индикатором. То есть, комплексным показателем, на основе которого можно спрогнозировать показатели будущего состояния не только отдельных кредитных потребительских кооперативов, но и составить кластерный прогноз развития отрасли в целом. Что, в свою очередь, позволит кооперативам повысить свою конкурентоспособность и быть максимально прозрачными и открытыми организациями.