Александр Руль - Экономим с удовольствием, или Как накопить на яхту

Если обстоятельства прижали вас к стенке и вынуждают выложить крупненькую сумму за послабление своей хватки, то почему бы не обратиться за материальной помощью к родственникам и друзьям? Они для того и нужны, чтобы было у кого занять денег. ☺

В поиске альтернативы кредитам можно обратить внимание на те товары, на приобретение которых предоставляется рассрочка платежа. Рассрочка хороша не только тем, что избавляет нас от переплаты, но и в некоторых случаях позволяет получить существенную выгоду. Так, если вы решили купить автомобиль и уже скопили на него нужную сумму, не торопитесь оплачивать всю стоимость сразу, если его покупка предлагается с рассрочкой платежа. Автосалоны частенько идут на специальные акции, согласно которым готовы предложить тот или иной автомобиль с рассрочкой платежа (с нулевой переплатой) даже на 2 года. Таким образом, важно воспользоваться такой рассрочкой, а имеющуюся сумму, на которую собирались купить машину, положить в банк. Легко понять, для чего это нужно – ведь, например, если вы согласились взять в рассрочку на 2 года авто, которое стоит 500 000 рублей, то указанная сумма, лежа в банке под 10 %, сделает вам за этот срок дополнительный доход в 100 000 рублей. Таким образом, по истечении двух лет вы снимете деньги, расплатитесь за машину, а полученный навар используете по своему усмотрению. Машина, таким образом, обойдется вам не в 500 000, а в 400 000 рублей.

Главное – сторониться «псевдорассрочек», под видом которых часто скрываются кредиты. Как распознать «псевдорассрочку»? Все просто: если вам предлагают товар с рассрочкой платежа, а его окончательная стоимость больше, чем при условии его сиюминутной оплаты, то перед вами «псевдорассрочка». Вся хитрость этой ситуации в том, что проценты по кредиту здесь «закамуфлированы» путем включения их в итоговую стоимость товара.

Кредит, называемый непонятным словом «ипотека», – явный победитель по срокам и размеру общей переплаты среди остальных кредитов. Прошли те времена, когда было очень выгодно «брать ипотеку». В свое время средний процент ипотечных ставок был в разы меньше среднего процента ежегодного роста цен на жилье. Но по оценкам специалистов, в ближайшие несколько лет рост цен на недвижимость едва будет дотягивать до уровня инфляции, а потому ипотека теряет всю свою актуальность.

При всей привлекательности ипотеки, не стоит забывать, что она взваливает на наши плечи и материальную, и психологическую нагрузку. И вероятность того, что мы ее не выдержим на большом отрезке времени, остается высокой. Зачем брать на себя ипотечный крест и тащить его так долго, если этой тяжелой ноше есть прекрасная и легкоподъемная альтернатива?

Пока вы обдумываете вопрос о приобретении своего жилья, что вам мешает пожить несколько лет на съемной квартире и потихоньку на него копить? Дело в том, что ежемесячный процент за пользование ипотекой (то есть переплата) чаще всего будет выше, чем стоимость найма квартиры. Сэкономленную таким образом разницу можно положить в банк вместе с теми деньгами, которые у вас копятся на свое будущее жилье. Этот вариант позволит вам стать полноправным собственником своей квартиры намного быстрее, чем рассчитаться с банком за ипотеку. Важно помнить, что пока вы не расплатились с банком, вы не можете считать приобретенную квартиру своей. Вам не дано право распоряжаться квартирой, купленной по ипотеке – что, по сути, превращает вас в ее арендатора, а банк – в арендодателя. Зачем «снимать» квартиру у банка, если ее можно снимать и без его помощи? Кроме того, когда вы (согласно предлагаемому мной варианту) арендуете квартиру, никто и ничто вам не помешает съехать с нее и снять другую. Ведь, согласитесь, часто возникает необходимость расширения жилплощади или смены района проживания. Не расплатившись же с банком по ипотеке, вы оказываетесь «прикованными» к одному месту проживания, причем на огромный срок, а это создает массу неудобств.

Неправильно будет сказать, что кредиты – это происки дьявола и что их нужно избегать как заразной болезни. Бывает ведь так, что взять кредит – единственный выход из ситуации.

Особенно удобно брать кредит тогда, когда мы можем погасить долг за очень короткий срок (это позволит добиться минимальной переплаты на процентах), и когда имеется возможность так вложить взятые в долг деньги, что полученный «навар» окажется больше, чем процент за пользование кредитом.