Владислав Осадчий - Личный финансовый план

Подводя итоги за месяц, можно отнять от доходов общую сумму расходов и увидеть, остается ли что-нибудь на будущее или напротив, вы тратите больше, чем получаете.

Почему вести учет нужно не менее трех месяцев? Дело в том, что если доходы – величина относительно постоянная, то расходы могут меняться в зависимости от обстоятельств. Например, в марте вы потратили деньги на бытовую технику, в апреле обошлись стандартной программой расходов, а в мае решили отправиться в отпуск и также потратили вполне ощутимую сумму на отдых. Получается, что по итогам каждого месяца на вашем балансе (или в кошельке) оставались разные суммы.

Судить о расходах по итогам одного месяца просто неразумно, ведь если вы возьмете учет только за март, может сложиться мнение, что вы тратите слишком много, а если принимать во внимание результаты только апреля, можно прийти к выводу, что вы весьма экономны. Вот если объединить данные за три или более месяца, можно увидеть картину в целом и прийти к вполне объективному заключению.

Еще интереснее будет, если удастся составить диаграмму, наглядно представив, сколько средств уходит на каждую статью расходов. Можно создавать такие диаграммы по итогам трех месяцев или полугода – как удобнее. А можно обойтись и без них – просто подсчитать сумму расходов по каждой статье и сравнить получившиеся цифры.

Например, вы используете статьи расходов, указанные в тексте, и по итогам трех месяцев видите такую картину:

Питание: 30 500

Коммунальные услуги: 15 450

Транспорт: 4 600

Медицинское обслуживание: 3 800

Развлечения и хобби: 23 000

В этом случае и без диаграммы можно увидеть, что расходы на развлечения превышают по своим размерам все ожидания. Получается, что на развлечения тратится больше денег, чем на медицинское обслуживание и транспорт, взятые вместе. И если расходы на коммунальные услуги практически невозможно контролировать, то на веселье точно можно тратить чуть меньше денег.

Теперь вы знаете, куда уходят деньги из кошелька и с баланса вашей карточки, и неопределенность в ведении счетов исчезла. Это уже большое преимущество – учет поможет вам понять, как правильнее группировать расходы, чему можно отдать предпочтение, а что лучше оставить без внимания. Однако это далеко не все.

Предположим, что вы поняли, где ваши деньги тратились впустую, и приняли решение сократить эту статью расходов «развлечения» или вовсе от нее отказаться. В результате по итогам следующего месяца вы смогли сберечь некоторую сумму, которую присоединили к накоплениям. Однако согласитесь, что жизнь без развлечений выглядит не такой уж и привлекательной? К тому же, если вы планируете купить квартиру, накопить на нее, лишь урезая расходы, будет непросто, если вообще возможно. Как же поступить?

Вспомните пример с картой, которой бегун пользуется, чтобы добраться до финиша. Если вы провели анализ доходов и расходов и начали вести учет, можно считать, что вы нашли на карте отправную точку – место, в котором находитесь сейчас. Ваша цель – это финиш, который также известен. Теперь осталось тщательно изучить маршрут, разбить его на пункты и начать двигаться в направлении цели.

Иными словами – пора приняться за настоящее планирование.

Не спешите откладывать карандаш и тетрадь – мы переходим к следующему пункту.

Чтобы заняться планированием, нужно разобраться с нашими финансовыми возможностями. Что это такое?

Чем финансовые возможности отличаются от активов? В прошлой главе мы рассматривали именно активы, а сейчас говорим о возможностях в целом, и самое интересное, что не все активы могут включаться в это понятие.

Разбираться с понятием финансовых возможностей следует поэтапно, и именно этим мы сейчас и займемся.

Предлагаем следующий порядок:

1. Определиться с терминологией.

2. Составить план со средними показателями.

3. Подвести итоги и понять, каковы наши финансовые возможности.

Может возникнуть простой вопрос – а когда же мы начнем заниматься планированием? Ответ очень прост – как только вы выясните свои возможности, первый этап планирования будет завершен.

Итак, приступаем.

Как говорилось ранее, план помогает заглянуть в будущее. То есть, сейчас, мы находимся в отправной точке на нашей карте, но заглянув чуть дальше, можно проследить весь путь, который предстоит проделать. Иными словами, мы можем составить личный прогноз. Здесь мы встречаемся с первым термином или определением.