Илья Кривогузов - Миллион для себя. Как создать надежное финансовое будущее

По сути, разовые, ежегодные выплаты. Вполне понятные, но существенно меняющие затратную часть бюджета в отдельно взятом месяце, когда их необходимо осуществить. Деньги на такие расходы подлежит откладывать, аккумулируя до необходимого момента. В экономике предприятия мы бы назвали такой процесс созданием резерва. В который ежемесячно направляется определенная сумма дохода (или прибыли), а когда наступает необходимость непосредственных платежей, то это не становиться неожиданностью, не создает дыру в бюджете какого-то отдельного месяца.

Такой метод стоит взять на вооружение и в личных финансах. Поскольку он позволяет выровнять, распределить внутри периода (года) финансовые потоки.

И третий пункт, краткосрочные расходы – это все ежедневные расходы, которые вы делаете в течении 1 месяца. Коммунальные платежи, возврат кредита и выплата процентов по нему, питание, транспорт, связь.

Как управляет своими финансами большинство людей? Получив доход, сначала покрываются краткосрочные расходы, всё, что осталось, уходит в среднесрочные, и ничего не остается для направления в долгосрочные.

Вся хитрость состоит в том, что нужно делать с точностью наоборот – сначала откладывать в долгосрочные, затем в среднесрочные, и в последнюю очередь – краткосрочные.

Это полностью меняет подход к планированию. Помните, что все долгосрочные расходы, это вложение в себя, для того, чтобы почувствовать себя успешным и счастливым. Откладывая на что-то для души, для повышения качества жизни, для обеспечения себя в уязвимом положении, вы действительно продвигаетесь к поставленным себе целям.

Итак, сначала планируем расходы для себя, долгосрочные расходы. При этом, не важно какой доход пришел, любой, сначала думаем о себе и своем завтра. Затем наступает пора планировать среднесрочные расходы. А всё, что остается, идёт в краткосрочные расходы. Только действуя таким способом, вы избежите сценария банкротства.

Повторю алгоритм: вы заработали и отложили на долгосрочные цели, иными словами, инвестировали в будущий доход, затем спланировали среднесрочные цели, и только потом, краткосрочные цели.

При таком подходе становится возможным путь к жизни на инвестиции, жизни на пассивный доход. Только благодаря долгосрочным целям и откладыванию денег в долгосрочный портфель, вы сможете достигнуть достойной старости в комфортной, привычной обстановке, не имея активного источника дохода (зарплаты). Вашим источником в будущем станут ваши вложения в долгосрочные цели сейчас.

Если вы научитесь так планировать, заглядывая далеко вперед, то вопрос борьбы с акулами потребления отпадет сам собой. Вам не захочется, допустим, купить себе телефон за 100 000 руб. в кредит, когда вы верно расставите жизненные приоритеты.

Возможно, на первых порах, такой подход вам покажется очень сложным, скучным и трудозатратным. Но если вы хотите быть счастливым и не бояться будущего, я прошу вас набраться терпения. Он войдет у вас в привычку после первых двух-трех месяцев. Когда вы увидите результат – это первые появившиеся деньги в накоплениях, к которым вы не будете прикасаться – тогда станете увереннее в себе, и вам не захочется менять эту систему.

Подушка безопасности – это крайне важный инструмент в личной системе финансов. Что же такое подушка безопасности?

Это накопление не только на «черный» день, но и на "белый" день.

И если, что такое «черный» день, мы все понимаем, как какой-то требующий затрат негативный, тяжелый для нас случай, то про «белый» день, зачастую, и не задумываемся.

А ведь и радостные, добрые, яркие и важные для нас события, тоже могут быть невозможными к планированию: они так же могут быть неожиданными и критически затратными для сбалансированной нами системы личного бюджета. К таким «белым» дням можно отнести праздники ваших друзей, коллег и близких – юбилей, свадьба, рождение ребенка, новоселье. Вы и сами можете назвать их. Согласитесь, мы всегда рады поучаствовать в таком сабантуе, и готовы щедро одарить дорогих нам людей в их счастливый день, в нашей культуре ценный подарок – признак хорошего тона. «Белый» день способен прожечь дыру в нашем бюджете не хуже черного.

Напомню на примерах, еще раз, и о «черном» дне. Внезапно ломается дорогостоящая вещь, нужная в хозяйстве.

Случай первый. Сломалась стиральная машина, да так, что отремонтировать невозможно – слишком дорого, почти также дорого, как купить новый агрегат. А у вас маленький ребенок. Вы точно не захотите, чтобы ваша замученная недосыпом любимая кормящая жена, вместо отдыха, руками стирала одежду и пеленки малыша, да и вашу тоже. Деваться вам некуда, вы живете от зарплаты до зарплаты, без подушки безопасности. Вы понуро бредете в магазин бытовой техники, а там вас уже поджидают улыбчивые представители финансовых учреждений: «Бери, дорогой покупатель, любой кредит на выбор – пять вариантов, десять вариантов. Товар забираешь сегодня, платить начнешь завтра. Даже не нужно нам от тебя первоначального взноса». «Даже взноса не нужно? Отлично, согласен, заверните два!»