Ирина Данилина - Кредит по-русски. Как уменьшить выплаты и не попасть в финансовый коллапс

Недавно страховая компания «Росгосстрах жизнь» и научно-технический центр «Перспектива» провели исследование материального положения россиян. Эксперты пришли к неутешительным выводам, которые очень насторожили общественность и заставили банковское сообщество во главе с регулятором (им является Центральный Банк Российской Федерации) официально разъяснить сложившуюся ситуацию.

Исследователи выяснили, что во время пандемии коронавируса COVID-19 доля крайне бедного населения с доходом ниже 5 тысяч рублей в месяц возросла с 6,9 % до 8,1 %. А доля россиян со среднемесячным доходом ниже 15 тысяч рублей за время пандемии выросла с 38,1 % до 44,6 %.

При этом доход более 70 % россиян не превышает 25 тысяч рублей. За время пандемии каждый пятый гражданин рассказал о значительном снижении дохода, а каждый десятый – о полной потере заработка. Треть населения была вынуждена отказаться от привычных расходов. Более 60 % наших сограждан не имели никаких сбережений до резкого ухудшения ситуации в экономике. В мае уровень безработицы достиг максимума в России за последние восемь лет: количество безработных составило 4,5 миллионов человек, или 6,1 % от трудоспособного населения страны.

При разработке закона о предоставлении обязательных кредитных каникул законодатель руководствовался принципом: если человек попал в сложную жизненную ситуацию, у него должно быть право временно приостановить обслуживание своего долга и пролонгировать его без штрафных санкций. Но в реальности оформить кредитные каникулы непросто. На момент подготовки книги к изданию россияне массово жаловались на подмену банками условий предоставления кредитных каникул и затягивание сроков их оформления. На специализированных форумах появлялось множество сообщений от обманутых клиентов крупнейших кредитных организаций.

Части клиентов вместо кредитных каникул, введенных по поручению президента в апреле 2020, оформили реструктуризацию на условиях банков. Заемщики узнали об этой подмене лишь по факту получения подписанных договоров и новых графиков платежей. Усугубляет ситуацию, что отказаться от полученных удаленно льготных условий оказалось практически невозможно.

Подключенным к программам без их ведома гражданам предстоит переплатить до миллиона рублей за предоставление отсрочки по кредитам из-за пандемии. Практически во всех банках страны клиенты сталкиваются с недостаточной информированностью об условиях предоставления кредитных каникул. А впоследствии также невозможностью возврата к первоначальным условиям и отключения «выгодных» банковских отсрочек.

Прежде чем погрузиться в тему кредитования, запомните самое главное правило: перед тем, как подписать бумаги, внимательно их прочитайте! И еще: в одностороннем порядке банк и любой другой кредитор вправе только улучшить условия для заемщиков (уменьшить ставку, размер неустойки, отменить плату за услуги или штрафы и тому подобное). Ухудшить условия по отношению к действующим не вправе «ни один, ни один король»! А кредитор тем более.

Изучив эту книгу, вы узнаете, как избежать подобных ситуаций, и получите ценные практические советы. У меня большой опыт работы в банке, я знаю банковскую «кухню» изнутри, уже несколько лет сопровождаю работу правительственной комиссии по вопросам оказания помощи гражданам, оказавшимся в сложной жизненной ситуации. В этой книге я поделюсь с вами лайфхаками, которые помогут не просто получить вожделенный льготный период, а превратить его в целебную передышку для вашего бюджета. Я расскажу о том, как грамотно распределить свои риски и воспользоваться теми законодательными возможностями, которые сейчас предлагаются государством.

В этой книге расписан весь процесс получения кредита, инструкция по его погашению, а также этапы рефинансирования и получения рассрочки по кредиту. Вы узнаете, с какими последствиями может столкнуться неумелый заемщик. Я расскажу вам о всех уловках, которыми пользуются банковские работники и откровенные мошенники, завлекающие людей в кредитную кабалу, и мы вместе найдем выход из, казалось бы, безвыходных ситуаций.

Понять тех, кто живет в квартире, купленной в ипотеку, можно. Выгоднее взять жилье в кредит вместо того, чтобы платить кому-то за аренду. Но когда люди покупают в кредит престижный автомобиль или «крутой» iPhone, за имидж они платят высокие проценты.