Андрей Паранич - Личный финансовый план - инструкция по составлению

что все не так страшно.

Сенека

Взяли листочек бумаги и карандаш? Если нет, то уже пора. Я считаю, что научиться чему-либо, просто прочитав книгу, невозможно. Необходимо закреплять изучаемый материал практическими действиями. Поэтому я предлагаю Вам по ходу чтения книги попробовать составить собственный финансовый план.

Готовы?

Приступаем к анализу нашей текущей финансовой ситуации.

О, ну это мы запросто. Выворачиваем карманы, берем выписку с нашего банковского счета и... стоп.

Задержимся на минуточку. Разрешите Вам представить Никиту Кошелькова, который послужит нам подопытным кроликом в процессе создания Личного Финансового Плана. Для наглядности, так сказать.

Кто он, наш герой?

Обычный человек. Тридцатилетний московский служащий, образование высшее, пока без семьи и детей, работает в небольшой московской компании.

Никита – персонаж выдуманный, а потому абсолютно не стеснительный и готовый к любым экспериментам в своей финансовой жизни.

Ну а теперь, вместе с Никитой за дело. Что там у нас в карманах?

Тщательное изучение содержимого кошелька, а также банковских счетов выявило наличие некоторой суммы денег. В частности, у Никиты оказалось 5 328 рублей наличными и 11 200 рублей на счету в банке.

Итого: 16 528 рублей.

Так, с деньгами все просто и понятно. Сложнее с понятием «другие активы». Их тоже нужно подсчитать, но сначала неплохо бы разобраться, что это такое. Заглянем в словарь:

Активы –совокупность имущества и денежных средств, принадлежащих предприятию, фирме, компании (здания, сооружения, машины и оборудование, материальные запасы, банковские вклады, вложения в ценные бумаги, патенты, авторские права и др.), в которые вложены средства владельцев, хозяев

Часто в книгах можно встретить другое определение активов, а именно:

Актив – это все то, что приносит нам деньги.

Я все же склоняюсь к классическому варианту, и в данной книге под активами будет пониматься не только то, что приносит деньги. Я считаю, что Активы – это такое наше имущество, которое можно продать.

При этом нужно принимать во внимание не только потенциальное наличие покупателей и цену актива, но и возможность для нас расстаться с имуществом. Например, у нас есть золотое кольцо с крупным бриллиантом. Определенно ценная вещь, которую можно продать. Однако это кольцо может быть фамильной ценностью, продавать которую нельзя ни в коем случае. А раз продавать нельзя, значит, в этом случае кольцо не является активом.

Активы есть у многих, есть они и у Никиты. В частности, в имуществе Никиты присутствуют:

•400 евро, отложенных на «черный день»;

•Паи нескольких паевых инвестиционных фондов, в которые Никита вложил 20 000 рублей полгода назад. На сегодняшний день стоимость купленных паев составляет 20 950 рублей.

Теперь немного о грустном. Иногда нам не хватает денег, тогда мы влезаем в долги. Долги, конечно же, нужно возвращать, а это, разумеется, скажется на нашем финансовом состоянии. В общем, картина нашего финансового состояния будет искажена, если мы забудем про наши финансовые обязательства.

Несколько месяцев назад г-н Кошельков приобрел в кредит мобильный телефон. Непогашенная часть кредита вместе с процентами составляет 4 000 рублей. Кроме этого, Никита занял у коллеги по работе 10 000 рублей перед отпуском.

Итак, финансовое состояние НКошелькова на сегодняшний день выглядит следующим образом:

Таблица 1: Активы Н.Кошелькова

Однако это еще нельзя назвать оценкой текущей ситуации. Да мы знаем, что у нас есть и сколько и кому мы должны. Но чтобы увидеть картину полностью, нам необходимо также разобраться, откуда к нам приходят деньги и куда они от нас исчезают.

Начнем с того, что попроще. А именно с наших доходов. Как правило, перечень источников, откуда к нам притекают деньги, невелик. У многих людей этот перечень состоит из единственного пункта:

•Зарплата.

Надеюсь, что у Вас, уважаемый читатель, источников денежных средств побольше. Но все равно в подавляющем большинстве случаев для того, чтобы их пересчитать, хватает пальцев одной руки.