Ян Арт - Внятное руководство для обычного человека, где, как и на что взять деньги

И опять вспомним, что «автомобиль — не роскошь, а средство передвижения». Он часто становится важным инструментом бизнеса. Как получить автокредит в том случае, если автомобиль нужен предпринимателю?

Самый прямой путь — обратиться в банк за кредитом для вашей компании. Тем паче что на российском рынке так много говорят о кредитовании малого и среднего бизнеса. Правда, кредитование предпринимательства сдерживается несколькими факторами. Во-первых, малый бизнес часто «непрозрачен» с точки зрения движения финансовых потоков и банкам затруднительно оценить доходность, надежность и перспективность малых предприятий. Во-вторых, часто предпринимателям затруднительно оформить необходимые для получения кредита документы — технико-экономическое обоснование, бизнес-план и т. п. Эти факторы могут служить препятствием и для получения кредита, и для приобретения автомобиля. Дело в том, что специальных программ автокредитования для бизнеса в России не существует. Для покупки транспорта вы можете воспользоваться другими видами бизнес-кредитования. Например, кредитам на развитие бизнеса, экспресс-кредитами для малых предприятий и кредитами на пополнение оборотных средств. В двух последних случаях оформление достаточно простое и оперативное.

Что касается процентной ставки, то она зависит от того, залоговый или беззалоговый кредит вы берете. В случае с залогом кредит будет дешевле, а вероятность положительного решения о его выдаче равна 100 %. Однако следует иметь в виду, что банки предпочитают залог в виде недвижимости. Иные варианты (оборудование, товар и т. п.) вызывают у банкиров куда меньший энтузиазм. Так что этот путь наиболее удобен или выгоден только в случае, если вам есть что предложить в залог.

Самый простой вариант — оформить автокредит на частное лицо. Например, на себя или на своих сотрудников. Преимущества этого пути — скорость и меньше забот с оформлением пакета необходимых документов. Именно поэтому он пользуется популярностью у российских предпринимателей, особенно если вы начинаете бизнес с нуля.

На этом пути у вас есть возможность выбирать. Можно просто взять автокредит на частное лицо. Можно взять нецелевой кредит под залог недвижимости. Второй вариант будет дешевле (как правило, процентные ставки меньше), но рискованнее в случае какого-либо форс-мажора.

Плюсы этого пути — оперативность и отсутствие бюрократических проволочек. Минусы — дополнительные риски. Если вы оформили кредит лично на себя, то риски ложатся не на ваш бизнес, а лично на вас и ваше имущество. Если вы оформили кредит на сотрудников, то необходима высокая степень взаимного доверия. Ведь, с одной стороны, автомобиль, взятый в кредит на сотрудника, де-юре является его собственностью, хотя гасите ссуду вы. С другой — ваш сотрудник тоже рискует своими финансами и репутацией, если вы вдруг не справитесь с кредитными обязательствами.

Третий путь — это автолизинг. Многие специалисты считают его самым лучшим вариантом приобретения транспорта для малого бизнеса. Лизинг — это финансовая аренда имущества (предмета лизинга) с последующей передачей предмета лизинга в собственность лизингополучателя. По сути, это приобретение автомобиля или оборудования в рассрочку. По российскому законодательству лизингом могут воспользоваться только юридические лица.

Услуги лизинга предоставляют лизинговые компании — независимые, «дочки» крупных автоконцернов или банков.

Схема такова. Лизингодатель (лизинговая компания) покупает предмет лизинга (в данном случае — автомобиль) и передает его в пользование лизингополучателю (ваша фирма), который эксплуатирует его и оплачивает предусмотренные лизинговым договором платежи.

Минусы этого варианта — вам придется доказать состоятельность вашего бизнеса и произвести технико-экономическое обоснование лизинговой сделки хоть и по менее бюрократической схеме, нежели в случае с классическим банковским бизнес-кредитом. Плюсы — возможность сэкономить. Ставки по лизинговым платежам сравнимы со ставками по бизнес-кредитам, зато лизинг даст вам некоторые налоговые преимущества. Если банковский кредит не может быть отнесен к числу затрат и проценты по нему платятся из прибыли предприятий, подпадая под соответствующий налог, то лизинговые платежи классифицируются именно как затраты, освобождая предпринимателя от налогов на прибыль и на имущество.