Наталья Смирнова - Как выжить и сохранить свои сбережения во время кризиса?

• с возможностью пополнения и частичного снятия, либо без таких опций (все зависит от способа инвестиций: либо вы разместите все сбережения с депозита одноразово, либо будете их инвестировать постепенно).

Говоря об использовании депозита как консервативного инструмента для накопления на краткосрочные финансовые цели, либо на крупные инвестиции, нельзя не затронуть тему открытия вклада за рубежом. Очень часто это удобнее, чем использовать депозит в российском банке, если ваши финансовые цели или инвестиции предполагаются за пределами РФ.

Если вы не доверяете российским банкам, если у вас накопления на сумму более 700 тыс. рублей, а также если вы желаете в будущем инвестировать в зарубежные инструменты, то вам можно порекомендовать открыть счет за рубежом. Сложно ли это? На сегодня по закону «О валютном регулировании и валютном контроле» граждане РФ могут свободно открывать счета в зарубежных банках. Все, что потом от них потребуется, – это прийти в отделение налоговой инспекции по месту регистрации, заполнить форму – уведомление об открытии счета в зарубежном банке, и далее – перевести средства к себе на счет из любого российского банка, где у него открыт счет.

Прежде всего, важно выбрать подходящий вам банк . На основании каких параметров можно это можно сделать? Перечислю основные критерии:

• конечная цель открытия счета за рубежом;

• ваша кредитная история в российских и зарубежных банках;

• размер накоплений, который вы планируете разместить за рубежом;

• дополнительные опции, которые банк предоставляет (инвестиционные возможности в виде зарубежных фондов и брокерских услуг, например);

• удобство работы с банком.

Шаг первый– определение конечной цели. Перед тем, как выбирать банк, лучше всего еще раз подумать: а что вы будете делать дальше с теми средствами, которые хотите разместить за рубежом? Может быть, вы планируете приобретать недвижимость за рубежом? Тогда логично выбирать банк в той стране, где и планируется покупка объекта. Либо вы хотите открыть счет для того, чтобы получить доступ к зарубежным фондам и зарубежному фондовому рынку, и тогда имеет смысл выбирать банк, который может удовлетворить ваши изыскания. Если вы просто хотите найти надежный банк, чтобы сохранить в нем свои накопления, то вам стоит обратить внимание на систему страхования вкладов в разных странах и выбрать страну с максимальной защитой вкладчиков (табл. 1).

Таким образом, на первом этапе вам будет необходимо составить максимально полный список банков, которые удовлетворяют вашим конечным целям, по которым вы открываете счет за рубежом. Это список будет корректироваться по мере прохождения следующих этапов.

Шаг второй– самооценка. Это важный этап, так как банк всегда проводит оценку каждого потенциального клиента, прежде чем открыть ему счет.

Чтобы оценить клиента, банки, как правило, требуют:

• заполнить анкету клиента, где вы указываете свои ФИО, паспортные данные, называете источники происхождения ваших средств, которые вы планируете направлять на счет за рубежом, источники ваших постоянных доходов, ваши текущие инвестиции, а также банки, где у вас уже есть счета. Кроме того, в анкете просят указать цели открытия счета, планируемый объем средств, который вы желаете поместить на счет за рубежом, частоту пополнения и расходования средств со счета и т. д. Разные банки требуют разной информации в анкете. Также возможно, что в анкете потребуется указать страны, из которых ожидаются поступления средств на ваш счет:

• предоставить паспорт;

• предоставить документы, подтверждающие ваши доходы (например, справку о зарплате, договор купли-продажи недвижимости и договор аренды, договор продажи собственного бизнеса, выписки из инвестиционных фондов и т. д.).