Наталья Смирнова - Как выжить и сохранить свои сбережения во время кризиса?

Что касается валюты , то оптимально открывать депозит в той валюте, в которой вы планируете оплачивать вашу цель или цели. Скажем, если вы копите на недвижимость в России, то вам подойдут рубли, а если в Европе – то евро.

Относительно пополняемости и возможности частичного снятия с вклада можно дать следующие рекомендации. Если вы планируете разместить некую сумму во вклад и не делать дополнительных вложений на депозит в дальнейшем, можно выбрать непополняемый вклад. Если же вы планируете довнесения, то оптимально выбирать пополняемый депозит. Относительно частичного снятия – если вы планируете, что вам нужно накопить определенную сумму на какую-то цель, и вы будете снимать всю сумму с депозита, то лучше открывать депозит без возможности частичного снятия. Тогда у вас не будет соблазна раньше времени израсходовать накопления. Если же вы предполагаете частичное, постепенное использование средств со счета, то лучше выбирать депозит с частичным снятием.

Резервный фонд должен использоваться именно на непредвиденные расходы, а не на то, что сейчас более актуально. Очень желательно, чтобы у инвестора никогда не возникала такая ситуация, когда у него длительное время отсутствует резервный фонд. Именно поэтому депозит на краткосрочные цели рассматривается отдельно от вклада с целью размещения резервного фонда на неотложные нужды.

Таким образом, для накопления на краткосрочные финансовые цели подойдет депозит:

• на срок, совпадающий со сроком вашей финансовой цели;

• в той валюте, в которой вы планируете оплачивать свою финансовую цель;

• с возможностью пополнения и частичного снятия, либо без таких опций (все зависит от цели и способа ее финансирования).

Если вы планируете накопить средства для крупных инвестиций, либо в период кризиса не готовы к рискованным капиталовложениям, вы можете занять «выжидательную позицию», воспользовавшись тем самым банковским депозитом, то есть некоторой «тихой гаванью». В текущий момент такой вариант использования банковского вклада тоже возможен.

Чтобы подобрать подходящий для этой цели депозит, прежде всего, необходимо определиться с такими параметрами, как срок, валюта будущих инвестиций. Если вы примерно понимаете, когда планируете начать инвестиции и какую валюту вы будете использовать, подобрать срок и валюту депозита не составит труда. Вам останется только определить, будете ли вы инвестировать сразу всю сумму с депозита, либо станете инвестировать постепенно, частями. Если вы планируете крупные инвестиции, то подойдет депозит без частичного снятия, а если постепенно – то с частичным снятием. В зависимости от того, будете ли вы накапливать на депозите средства, либо просто хотите разместить на какое-то время имеющуюся сумму средств, чтобы потом ее разово проинвестировать, вам подойдет депозит либо с пополнением, либо без.

Если же вы абсолютно не знаете, когда станете инвестировать, в какие именно инструменты, будете ли расходовать накопления во вкладе постепенно, либо сразу все, то лучше распределить накопления как минимум между двумя валютами, а еще лучше – тремя (рубль, доллар, евро). Также оптимально выбирать депозит на 6–12 месяцев, с пополнением и возможностью частичного снятия. Иными словами, вам нужно будет имеющиеся накопления распределить между наиболее гибкими депозитами (с пополнением, частичным снятием и на срок 6–12 мес.) в 2–3 валютах. Тогда вы будете готовы совершить практически любые инвестиции в любой срок. Но лучше все-таки хотя бы приблизительно определиться с вариантами для дальнейших вложений суммы с банковского депозита, чтобы определиться хотя бы с валютой вклада и не терять на конвертации сначала из одной валюты во вторую, а потом из нее – в третью.

Таким образом, для накопления на крупные инвестиции подойдет депозит:

• на срок, совпадающий с предположительным сроком начала инвестиций, либо сроком на 6–12 мес., если вы не знаете, когда начнете инвестиции;

• в той валюте, в которой вы планируете осуществить инвестиции, либо в 2–3 валютах, если вы не знаете, в какой из них вы будете размещать средства с депозита;