Владимир Савенок - Как составить личный финансовый план и как его реализовать

3. Как долго вы работаете в данной сфере? Чем дольше, тем лучше. Хорошо, если более двух лет: если за это время никто из клиентов не бросил его под поезд, значит, он все делает правильно. Хотя сегодня в России и других странах – участниках СНГ трудно найти консультанта с практическим опытом работы более энного количества лет.

4. Какова процедура работы? Какую информацию вы ждете от меня и что я получу в результате? Как часто мы будем с вами встречаться? Из ответа вы должны понять, какими будут ваши дальнейшие отношения с консультантом. Будете ли вы раз в год высылать ему необходимые бумаги по почте и получать через несколько недель готовое заключение или консультант будет встречаться с вами лично каждый раз, когда возникают какие-то вопросы? Будете ли вы получать в течение года какие-либо рекомендации и полезные советы? Мы работаем с клиентами по разным схемам. Иногда мы действительно лишь помогаем им составить личный финансовый план, а далее клиент сам занимается его реализацией и корректировками. Но чаще бывает по-другому: клиент хочет, чтобы мы вместе с ним контролировали воплощение его плана и во время реализации вносили коррективы. Но при таких условиях, безусловно, консультант берет дополнительную плату, так как размер комиссионных финансового консультанта напрямую зависит от затраченного на работу времени.

5. Как и сколько вы берете за свою работу? Вы заранее должны все выяснить, чтобы не оказаться в неприятной ситуации к моменту окончания работы. Вы должны понять, во что вам обойдутся услуги консультанта и каков может быть минимальный и максимальный размеры оплаты его труда.

Вы удовлетворены ответами финансового консультанта? Тогда можете смело начинать с ним работать. Если услуги консультанта кажутся вам дорогими и вы думаете, что не можете воспользоваться ими, скорее всего, вы заблуждаетесь. Как правило, услуги финансового консультанта окупаются в течение ближайших двух-трех месяцев, потому что, восстановив контроль над своими финансами, вы начнете создавать реальный капитал.

Четвертым шагом при разработке ЛФП является определение путей достижения целей (построение плана инвестирования). Если бы не этот на первый взгляд немудреный пункт, любой мог бы самостоятельно разработать и реализовать свой план. Но один из основных вопросов, который возникает в процессе работы над ЛФП: куда инвестировать капитал? Прежде чем инвестировать, необходимо правильно оценить риски. Из-за неверной оценки рисков многие инвесторы теряют свои деньги и разочаровываются в фондовом рынке или рынке недвижимости.

Об инвестиционных инструментах и их рисках и пойдет сейчас речь. А затем я расскажу вам о стратегиях инвестирования.

В настоящее время на рынке предлагаются следующие инвестиционные инструменты:

– банковские депозиты;

– накопительные программы страховых компаний;

– ценные бумаги (акции, облигации);

– паевые инвестиционные фонды;

– ETFs – ценная бумага, но я выделяю ее отдельно;

– недвижимость;

– хедж-фонды;

– драгоценные металлы;

– альтернативные инвестиции (антиквариат, нумизматика, предметы искусства и т. д.).

Банковский счет и банковский депозит относятся к самому известному инструменту, который используют сегодня почти все. Я также всегда рекомендую клиентам использовать банковские депозиты для самых разных целей. Вы прекрасно знаете, что такое банк и что он предлагает своим клиентам – физическим лицам. Многие пользуются такими услугами банков, как открытие текущих и депозитных счетов, расчеты за коммунальные услуги, переводы средств, использование кредитных и дебетовых карт. Но банковские депозиты следует использовать прежде всего для первичного накопления средств.

Когда я разрабатывал свои первые планы для клиентов, они были очень простыми. Сама форма плана отрабатывалась и постоянно видоизменялась. Однажды мы встретились с моим клиентом, чтобы обсудить подготовленный для него план. Я объяснил, какие цифры в расчетной таблице соответствуют описанию плана, каким образом достигаются цели и в какие сроки, показал, что при реализации плана можно уйти на пенсию ранее запланированного срока. В общем, мы обсудили весь план, выглядевший весьма привлекательным. После этого мой собеседник воскликнул: «Здорово! Действительно все получается очень хорошо. Но что мне нужно делать сейчас?» Я ответил: «В соответствии с планом вы должны ежемесячно инвестировать 30 000 рублей из вашего дохода». «Это я понял, – сказал он. – А что мне дальше делать с этими 30 000 рублей? Куда мне их нести? Они уже сегодня у меня есть».