Джон Макдауэл - Предотвращение отмывания денег и финансирования терроризма - практическое руководство для банковских специалистов

Помимо выбора модели надзора, в ходе разработки и последующего внедрения системы банковского надзора государственные органы должны руководствоваться рядом других принципов. Приведенный ниже список не является исчерпывающим, но отражает наиболее успешный опыт многих стран.

Надзорные органы должны:

♦ быть достаточно независимыми для того, чтобы их работа была эффективной;

♦ нести ответственность перед вышестоящими инстанциями;

♦ иметь доступ к информации;

♦ иметь полномочия по введению регулирующих норм и правил;

♦ иметь право налагать соответствующие санкции;

♦ располагать достаточными ресурсами.

Система надзора за банковской деятельностью должна:

♦ базироваться на стандартном подходе или подходе, основанном на оценке риска;

♦ предусматривать документарные и выездные проверки.

В то время как организационная структура надзора за банковской деятельностью с целью борьбы с отмыванием денег/финансированием терроризма может отличаться от страны к стране, надзорный орган, в независимости от того, кто выполняет соответствующие функции – орган банковского надзора, или подразделение финансовой разведки, или иная государственная структура, должен обладать независимостью. При отсутствии условий, гарантирующих это, такая независимость надзорного органа по борьбе с отмыванием денег/финансированием терроризма должна быть четко прописана в распоряжении об обязанностях, где по возможности должен указываться факт предоставления особых полномочий.

Независимость в общем предполагает, что текущая деятельность надзорного органа не подлежит внешнему управлению или контролю, например, со стороны правительства или банковского сектора. Это значит, что никакие внешние ведомства не могут влиять на такие аспекты, как решения о проведении проверок или принудительные действия в отношении некоторых банков. Однако это совсем не значит, что деятельность и политика надзорного органа не зависят ни от органов законодательной власти, ни от государственных структур. Другими словами, надзорный орган не имеет права вести себя безответственно. Также под независимостью не подразумевается, что надзорный орган не может быть привлечен к ответственности.

Независимость должна касаться всех видов надзорной деятельности, включая разработку бюджетов и принятие постановлений, принудительное правоприменение, проведение проверок, а также установление особых надзорных принципов и процедур. Служащие надзорного органа сами по себе не являются независимыми и должны отчитываться перед своим руководством. Во Франции, например, генеральный секретариат Банковской комиссии является независимой административной службой, а в состав совета директоров Комиссии входят два независимых чиновника из государственных ведомств высшего уровня (Кассационного суда и Государственного совета). В США главы всех пяти регулирующих органов и члены их советов директоров состоят на государственной службе в течение пяти – семи лет, а не по усмотрению президента.

Перед правительственными структурами стоит задача сбалансировать независимость надзорного органа и его обязанность отчитываться перед обществом, правительством и банками, которые данный надзорный орган контролирует. Поскольку независимость надзорного органа имеет большое значение, необходимо, чтобы это ведомство имело грамотное руководство и выполняло свои обязанности надлежащим образом 11

Текст предоставлен ООО «ЛитРес».

Прочитайте эту книгу целиком, купив полную легальную версию на ЛитРес.

Безопасно оплатить книгу можно банковской картой Visa, MasterCard, Maestro, со счета мобильного телефона, с платежного терминала, в салоне МТС или Связной, через PayPal, WebMoney, Яндекс.Деньги, QIWI Кошелек, бонусными картами или другим удобным Вам способом.

Uffi cio Italiano dei Cambi в настоящее время является частью Банка Италии и носит название Banca d’Italia – Unita di Informazione Financiaría (UIF).

Международная группа по борьбе с финансовыми злоупотреблениями, 2002 г. См. также R. Barry Johnston, and Oana M. Nedelescu, “The Impact of Terrorism on Financial Markets”, Journal of Financial Crime , vol. 13, 2006.