Ричард Темплар - Правила богатства. Свой путь к благосостоянию

Существует поговорка: выигрывает тот, у кого к концу игры остается больше козырей. Но когда придет время покинуть этот мир, вы ничего не сможете забрать с собой, чтобы купить индульгенцию на отпущение грехов и обеспечить себе пропуск в рай. Никакие козыри вам уже не помогут – это не та игра. Вы уйдете так же, как пришли – без ничего. И никто еще не смог изменить эту ситуацию. Поэтому вам следует подумать заранее, как вы собираетесь распорядиться своим имуществом. Обитателю дома престарелых уже поздно думать о филантропии, не так ли?

Если вы считаете иначе, это означает, что из хозяина своего богатства вы превратились в его раба. Иногда люди настолько привязываются к своим деньгам, что вполне серьезно ищут варианты, чтобы забрать их с собой в могилу. Но это скорее исключение из правил. Обычно люди все оставляют своим детям, и об этом тоже следует позаботиться заранее. Основная проблема здесь заключается в налоге на наследство.

Но какое бы решение вы ни приняли, запомните: ничто не создает столько проблем, как плохо продуманное завещание и связанные с этим налоги.

Существует вариант страховки. Вы можете посчитать примерную сумму налога, которую придется заплатить вашим наследникам, и составить полис пожизненного страхования на случай своей смерти, выплаты по которому смогут покрыть эту сумму. Но полис должен быть составлен в пользу траста, с тем чтобы выплаты по нему не включались в облагаемое налогом наследство. Но я заклинаю вас не передавать никакому трасту свое имущество, потому что в этом случае ваших наследников может подстерегать множество неприятностей. Может поменяться законодательство, может измениться налогообложение трастов – словом, все что угодно.

Я никак не могу претендовать на роль финансового консультанта (разве что на поведенческом уровне), поэтому за конкретным советом вам лучше обратиться к специалисту. Но я еще раз повторяю: все вопросы, связанные с наследством, следует решить заблаговременно. Конечно, вы можете все завещать супругу, и тогда ему не придется платить налог на наследство [20]. Проблема в том, что после смерти супруга эти вопросы опять станут во всей остроте, поэтому такой вариант – всего лишь отсрочка, а не решение проблемы. Существует и другой вариант: основать собственный траст, но с этим следует поступать очень осторожно.

Я как-то прочитал, что далай-лама живет примерно на 38 пенсов в день. У него есть два сменных комплекта одежды – один он носит, а второй в это время находится в стирке. Его единственная слабость – ремешки от часов, которые он меняет чуть ли не каждый день (и я сомневаюсь, что это кожаные ремешки). Кроме того, у него есть целая страна, которой он управляет, пусть даже находясь в изгнании. Я просто предлагаю вам задуматься над этим фактом.

Когда вы заработаете определенное количество денег, всегда найдутся люди, которые будут рассматривать вас как:

• человека, которого можно обокрасть;

• человека, который им что-то должен, – в конце концов, вы уже столько лет знакомы;

• человека, которого можно обмануть;

• источник дешевых кредитов – и это гораздо легче, чем составить убедительный бизнес-план и идти с ним в банк.

Я не говорю, что вы будете видеть вокруг себя только протянутые руки. Некоторые просьбы будут завернуты в очень красивый и привлекательный фантик потенциального инвестирования. Поэтому как вы можете узнать, когда стоит говорить «да», а когда – «нет»? И как это следует говорить?

Проще всего сказать «нет» друзьям и родственникам. Причем сделать это можно раз и навсегда – объявить, что ни друзьям, ни родственникам вы не даете деньги в долг из принципа (см. правило 90). После этого они прекратят обращаться к вам с подобными просьбами.

Нетрудно сказать «нет» и своим деловым знакомым. Отошлите их к вашему бухгалтеру или бизнес-консультанту. Объясните, что вы никогда не принимаете решений без предварительной консультации с ними и сможете ответить только после того, как они изучат вопрос во всех деталях. Это сразу отсеет тех, кто просто решил попытать счастья. Но некоторые варианты могут заслуживать рассмотрения – вам могут предложить действительно интересный бизнес-план.

Следующий вопрос: когда говорить «да», а когда – «нет». Говорите «нет», если: