Ирина Трущ - Кредиты и вклады, которые вас разоряют

Ежегодно на счет военнослужащего, участвующего в программе «Военная ипотека», перечисляется определенная сумма. Размер субсидии определяется индивидуально для каждого военнослужащего и устанавливается на уровне Правительства РФ. Размер субсидии постоянно меняется с учетом инфляции и под влиянием изменений в общеэкономической ситуации страны.

Полученную субсидию военнослужащий может использовать в качестве первоначального взноса на покупку жилья в кредит.

Молодой считается семья, в которой один или оба супруга не достигли возраста 30 лет. Кроме местных программ социальной ипотеки, молодая семья может принять участие в федеральной ипотечной программе. Она заключается в получении государственной субсидии для приобретения квартиры или дома.

Размер государственной субсидии зависит от двух условий – нормативной стоимости квадратного метра жилья в конкретном муниципальном образовании и наличия детей.

Если в семье нет детей, государственная субсидия составляет около 35% от стоимости квартиры. Для семей с детьми размер субсидии увеличивается до 40%.

Многие молодые семьи, участвующие в ипотечных программах и стоящие в очереди на приобретение жилья, вынуждены ждать 1–3 года, прежде чем будет принято соответствующее решение.

В зависимости от количества членов семьи производится расчет стоимости жилья. Для семьи из двух человек это будет 42 м2, из трех и более человек – 18 м2на одного человека.

Кроме возрастных ограничений, о которых было сказано выше, для участия в этой ипотечной программе молодая семья должна быть признана нуждающейся в улучшении жилищных условий (то есть поставлена на учет органами местного самоуправления после 1 марта 2005 г.) и у нее должны быть в наличии средства для оплаты оставшейся стоимости жилья (60–65%). Члены молодой семьи должны предоставить справку, подтверждающую их доходы, по форме 2-НДФЛ. При отсутствии работы или справки, подтверждающей доходы, необходимо доказать, что семья имеет какие-то иные денежные средства, достаточные для оплаты оставшейся части жилья.

Список молодых семей на получение государственной субсидии единый по всей России, который составляется в Росстрое. Решение об участии молодой семьи в этой программе принимают органы исполнительной власти субъекта РФ и передают эти данные в Росстрой, где и составляется окончательный список.

После принятия решения об участии молодой семьи в федеральной программе ей выдается специальное свидетельство. На руки наличными средствами субсидия не выдается. Как правило, вся сумма перечисляется на счет в банке – партнере федеральной программы. Обычно субсидия используется в качестве первоначального взноса на покупку квартиры, ее также можно использовать на строительство частного дома.

Обычно банки с опаской относятся к приобретению недостроенных коттеджей на первичном рынке, так как объекта залога на первоначальном этапе как такового практически не существует.

Субсидия на приобретение квартиры молодой семье предоставляется только один раз. Повторно участвовать в программе нельзя, даже если брак расторгнут и заключен новый.

Если после заключения договора в семье появляется ребенок, сумма субсидии увеличивается до 40%. Это предусмотрено в договоре. Увеличение размера субсидии осуществляется за счет регионального бюджета.

Из муниципалитетов готовые списки поступают в субъекты РФ до 1 сентября года, предшествующего планируемому.

Там списки еще раз перепроверяются. Впоследствии местные власти формируют заявки на государственные субсидии, которые передаются в Росстрой, являющийся главным представителем этой государственной программы, куда списки должны поступить не позднее 1 октября текущего года.

Особенности ипотеки для молодой семьи:

? низкий первоначальный взнос;

? возможность отсрочки погашения основного долга во время строительства жилья;

? возможность отсрочки погашения основного долга в случае рождения ребенка.

При принятии решения о значительной сумме кредита банк может учитывать также доходы родителей молодой семьи, что не принимается во внимание в других ипотечных программах.

Большинство заемщиков, в целях подстраховки берет ипотечный кредит на длительный срок (15–30 лет), но выплачивает его в течение 5–10 лет.

Например, в Сбербанке процентные ставки по ипотеке «Молодая семья» составляют около 16% годовых в рублях и 11% годовых в валюте (доллары США, евро).