Ирина Трущ - Кредиты и вклады, которые вас разоряют

Заявление заемщика о том, что он не заметил какого-либо пункта в ипотечном договоре, не примет во внимание ни один суд в мире.

Как правило, все банки предоставляют своим клиентам несколько ипотечных программ, различающихся по процентным ставкам и условиям кредитования. Каждый потенциальный заемщик может выбрать наиболее приемлемую для себя ипотечную программу.

Прежде чем подписывать любой документ, необходимо тщательно ознакомиться с ним, при необходимости прочитав его несколько раз, чтобы ничего не пропустить. Лучше посоветоваться со знающими людьми. Следует несколько раз уточнить у консультанта свои права, и тем более обязанности.

Пункты, на которые следует обратить особое внимание, – это система штрафов за просрочку очередного платежа, условия досрочного погашения кредита, возможность пересмотра процентной ставки, случаи, при которых банк может потребовать немедленного возврата долга, и т. д.

Непонятный юридический термин может означать одно из неприемлемых для заемщика условий. Все, что непонятно, нужно обязательно уточнять.

Многие заемщики страдают впоследствии от собственной самоуверенности. Мало кто может с уверенностью сказать, как изменится его жизнь через несколько лет. Человек может потерять работу, разориться, развестись и т. д. Тем не менее кредит необходимо будет выплачивать вовремя.

В последнее время стало модным составлять брачные контракты. В определенном смысле это очень мудрое и практичное решение. Например, при разводе будет разделено не только имущество, но и долг по ипотеке. Таким образом одному из супругов не придется погашать совместный долг самостоятельно.

Кроме того, раздел ипотечной квартиры без предварительно составленного брачного контракта – довольно хлопотное дело. В любом случае стоит по возможности предусмотреть все непредвиденные ситуации.

Многие заемщики считают, что самое трудное и хлопотное дело в ипотеке – это получение кредита, хотя на самом деле не всегда удается быстро подобрать квартиру, которая бы устраивала заемщика по всем параметрам.

Как правило, лучшие варианты риелторы предпочитают продавать сразу, не связываясь с ипотекой. Жилье должно отвечать всем требованиям банка. Например, приобрести квартиру в старом пятиэтажном доме очень сложно, так как его снос создаст банку дополнительные проблемы с переоформлением кредита. Банк просто не согласится на оформление подобной сделки.

По мнению И. Радченко, президента группы компаний «ЛАУРЕЛ», основные проблемы ипотечного кредитования связаны с тем, что «во-первых, в условиях быстрого роста цен и высокого спроса продавцы квартир не хотят иметь дела с теми, кто хочет покупать квартиры по схеме ипотечного кредитования. Во-вторых, многие агентства недвижимости только декларируют то, что они работают с ипотекой, но не имеют в своем штате квалифицированного персонала, представляющего, что же такое ипотека. В-третьих, многие банки не очень много внимания уделяют развитию ипотечного кредитования, хотя и провозгласили о том, что оказывают такие услуги».

Как правило, заемщик, взявший кредит впервые, точно рассчитывает свои возможные траты, при этом большую часть средств оставляя на погашение кредита. Тем не менее не стоит упускать из виду возможности дополнительных непредвиденных расходов. Это может быть рождение ребенка, помощь родственникам или друзьям, кража и т. д. Обязательно нужно иметь некоторую сумму на черный день, чтобы потом без ущерба для ежемесячных выплат спокойно потратить эти деньги.

Не все люди могут похвастаться хорошей памятью, тем не менее каждый день просрочки грозит немалым штрафом (0,2–0,5% суммы пропущенного платежа).

Кроме того, может пострадать финансовая репутация заемщика. И наоборот, выплачивая вовремя ежемесячные взносы, можно увеличить свои шансы на предоставление в будущем очередного кредита. Как правило, банки ценят добросовестных и дисциплинированных заемщиков.

Если заемщик регулярно пропускает срок ежемесячной выплаты (более 3 раз за год), банк вправе потребовать от него полного досрочного погашения кредита, а в случае отказа материально наказать должника.

Как уже было сказано, практически каждый банк предлагает своим клиентам на выбор различные ипотечные программы. Самой распространенной из них является социальная ипотека. Также весьма популярна ипотека для молодой семьи.