Наталья Павлова - Моя лучшая инвестиция. Инвестиции для женщин, мам и домохозяек

– двое сыновей Михаил и Федор,

– их папа Станислав.

Михаил – старший сын, четырнадцать лет. Мальчик умный, хитрый, изворотливый. Любит кошек и драться с младшим братом. Хорошо считает, стреляет, любит книги. Подозрителен. Не подпускает к себе никого близко. Взрослеет.

Федор – одиннадцать лет, баловень и любимчик. Младший. Обладатель слегка пофигистического характера и спокойного темперамента. Улыбчив, абсолютная душка и компанейский парень. Но это с виду. Внутри – обладатель бульдожьей хватки, и если уж надумал себе что-то, то вцепится и не выпустит, пока не добьется своего. Любит гаджеты, зависает в них безбожно, пока не оттащишь за уши или не заберешь.

Главный и старшенький в семье – муж Станислав. Честолюбив, умен, разбирается в политике и машинах. К детям относится консервативно и строго. Любовь всей жизни: археология и история.

Мама Наташа – достаточна умна, в меру открыта миру, по желанию коммуникабельна. Периоды бурной активности сменяются периодами тихой задумчивости и грусти. Поиски смысла и истины (в том числе, в инвестициях) длинною в жизнь.

Это я.

Я была самым обычным работником банка. Ну, разве что, чуть более запасливым. Когда все другие наслаждались жизнью и тратили полученную зарплату до копейки и даже залезали в долги, я стабильно откладывала с каждой зарплаты небольшую сумму на депозит. Когда работаешь в банке, это очень удобно. Получил деньги – и закинул на другой (не зарплатный) счет. Или просто перевел в программе. И на основном счету не сильно уменьшилось, и на втором, депозитном приятно подрастает сумма. А 30-го или 31-го числа каждого месяца приходят проценты – деньги от банка за то, что я храню здесь свои накопления. Мелочь (поначалу), а приятно. А со временем это уже и не мелочь, и приятнее вдвойне.

Зачем я начала откладывать деньги? На всякий случай. Еще не обучаясь финансовой грамотности, я уже знала, что резерв наличности обязательно должен быть. Хотя мама никогда мне не говорила этого. Но примеров перед глазами было множество. Я все-таки работала со вкладчиками и видела, как люди планомерно накапливают хорошие суммы и потом покупают – кто машину сыну, кто делает ремонт в квартире, а кто просто копит, пока есть дополнительная подработка. Такая вот есть дальновидная схема: пенсию перечисляют на депозит, пока работают, а на зарплату живут. А через пару лет, оставив работу, уже живут на пенсию и дополнительно получают ежемесячные выплаты в виде процентов по вкладу. Такой достойный пример, видимо, и меня подтолкнул к подобной практике. Я откладывала небольшую часть, и, так как работали и муж, и я, денег в семье хватало. Отсюда и началась моя финансовая грамотность. Не скажу, что это было сложно. Услуги банков доступны каждому (и даже нерезидентам) – приходи с паспортом, открывай счет и копи. А можешь уже и не приходить, все делается онлайн, на сайте банка или в мобильном приложении, пополнять счет можно с карты любого банка, можно также переоформить или закрыть вклад.

А потом вдруг условия вклада в нашем банке изменились, и мне стало неудобно. Если раньше я могла пополнить вклад от тысячи рублей и снять в любой момент, то новые условия ставили рамки – пополнение от пяти тысяч рублей, а снятие любой суммы уже грозило расторжением договора с потерей ВСЕХ начисленных процентов. Меня, естественно, это не устраивало. Я нашла другой банк, где условия были лучше. Открытие от одной тысячи рублей и тысяча же рублей являлась неснижаемым остатком (то есть можно было снимать всё до этой суммы), пополнение было без ограничений, плюс к тому же льготные условия расторжения с выплатой процентов день в день).

Комментарий автора.

Писать название этого банка нет смысла. Условия вкладов постоянно меняются. И сейчас, когда вы читаете книгу, в этом банке, уже, скорее всего, другие ставки и другие условия. Главное – подбирайте банковский депозит под свои цели.

Если вы планируете накопить сумму – ищите пополняемый вклад. Пусть даже и с не таким большим процентом, как во вкладе без пополнения. Для накопления важна именно эта опция – возможность пополнения, процент идет на втором, если не на третьем месте.

Если вы знаете, что деньги могут понадобиться в любой момент – ищите вклад с льготными условиями расторжения – без потери начисленных процентов или с возможностью снятия до небольшого неснижаемого остатка.

Если нет подходящих вкладов, можно открыть обычный карточный счет (с дебетовой картой) – на таких счетах сейчас тоже начисляют процент на остаток плюс при любых расходах с карты возвращают определенный процент – кэшбек. Но лучше все-таки не пользоваться этой картой для расходов, а пополнять счет как обычный, не забывая проверять – раз в год, а то и чаще, ставки по счету, а то они обычно не фиксированные и могут меняться. В крайнем случае можно держать на карте сумму, которая может понадобиться в ближайшее время, а на отдельном счету (непополняемом и не снимаемом, с хорошим процентом) – основную часть. Для текущих расходов должен быть другой счет и другая карта.